Cuesta de enero: lo que Profeco y Condusef recomiendan para no quedar endeudado

La llamada cuesta de enero no inicia con el cambio de calendario, sino semanas antes, cuando el gasto de fin de año se acelera. Regalos, cenas, adornos, viajes y promociones de temporada suelen desbalancear las finanzas personales y llevar a muchas familias a comprometer ingresos futuros sin una planeación clara.

Ante este escenario recurrente, la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) difundieron una serie de recomendaciones prácticas para cerrar el año sin deudas, evitar el sobreendeudamiento y comenzar enero con mayor estabilidad económica.

La información fue difundida a través de comunicados y guías oficiales de ambos organismos federales, encargados de proteger a consumidores y usuarios de servicios financieros en México.

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¿Por qué diciembre pone en riesgo las finanzas personales?

De acuerdo con la Condusef, uno de los principales problemas del consumo decembrino es el gasto impulsivo, motivado por la presión social, las promociones temporales y la percepción de que se trata de “gastos inevitables”.

Las compras no planeadas, especialmente cuando se financian con crédito, pueden rebasar la capacidad real de pago, lo que genera compromisos que se arrastran durante los primeros meses del año.

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Planeación: la primera defensa contra el gasto excesivo

La recomendación central de ambos organismos es clara: definir un presupuesto y respetarlo.

Profeco sugiere:

• Elaborar una lista de compras antes de salir o comprar en línea.
• Comparar precios entre establecimientos físicos y digitales.
• Comprar con anticipación para evitar alzas por alta demanda.

No todas las promociones representan un ahorro real. Por ello, comparar opciones y verificar precios previos ayuda a evitar pagar de más por productos de temporada.

Aguinaldo: cómo usarlo sin comprometer el futuro

Profeco y Condusef coinciden en que el aguinaldo debe tener un destino estratégico y no consumirse por completo. La recomendación es dividirlo en tres partes:

• Gastos decembrinos ajustados al presupuesto
• Pago de deudas, en especial aquellas con mayor tasa de interés
• Ahorro, aunque sea en una cantidad modesta

Crear o reforzar un fondo para imprevistos reduce la necesidad de recurrir a créditos en enero y permite enfrentar gastos no previstos sin presión financiera.

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Tarjetas de crédito: uso responsable en temporada alta

El crédito no es negativo por sí mismo, pero su uso requiere disciplina. La Condusef advierte que los meses sin intereses solo son útiles si existe certeza de poder cubrir cada mensualidad a tiempo.

Entre las recomendaciones destacan:

• Pagar siempre más del mínimo, para evitar que la deuda se prolongue.
• Revisar estados de cuenta con regularidad.
• Proteger datos bancarios y personales.
• Comprar únicamente en sitios seguros y verificados.

Durante la temporada alta de comercio electrónico, aumentan los fraudes y clonaciones, por lo que la prevención es clave.

Enero: ajuste de gastos y recuperación financiera

Superadas las fiestas, el siguiente paso es rehacer el presupuesto con base en el dinero disponible. Priorizar gastos fijos, planear compras semanales y evitar nuevas deudas permite estabilizar las finanzas.

Profeco y Condusef recomiendan involucrar a la familia en hábitos de ahorro, como:

• Reducir consumo eléctrico.
• Evitar gastos prescindibles.
• Posponer compras no urgentes.

Estos ajustes aceleran la recuperación económica tras diciembre.

¿Empeñar o pedir préstamo? Solo como última alternativa

Si la presión financiera es inevitable, ambos organismos piden cautela extrema. Los préstamos deben ser la última opción, evitando créditos exprés o solicitudes de pagos anticipados.

En el caso del empeño, Profeco recomienda:

• Comparar instituciones.
• Analizar tasas anualizadas, comisiones y seguros.
• Revisar condiciones de recuperación de la prenda.
• Verificar que el establecimiento sea legal y esté registrado.

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Claves para evitar la cuesta de enero

• La planeación desde diciembre reduce el riesgo financiero.
• El aguinaldo debe priorizar deudas, ahorro y gastos esenciales.
• El consumo consciente previene el sobreendeudamiento.
• Celebrar sin excesos protege la estabilidad económica.

Una Navidad sin deudas no solo cuida el bolsillo, también brinda tranquilidad para iniciar el año con margen real para cumplir obligaciones y metas financieras.