Plusvalías en tu Afore: aprende cómo sacarles provecho

Las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) han logrado generar plusvalías importantes en los últimos meses, lo que beneficia a quienes tienen una cuenta de ahorro para el retiro. Sin embargo, es necesario tomar en cuenta ciertos factores para maximizar estas ganancias.

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Estas son algunas recomendaciones para que puedas aprovechar al máximo las plusvalías de tu Afore y asegurar un retiro más sólido.

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El tiempo de inversión

Maximizar las ganancias

Uno de los principales factores a considerar al gestionar tu Afore es el tiempo que planeas mantener tu inversión. Entre más tiempo puedas dejar tus ahorros invertidos, mayor será la posibilidad de que estos generen rendimientos.

Según Gerardo Chavarría, gerente de iniciativas en Afore SURA,

El tiempo de la inversión es crucial, ya que determina cuánto tiempo los ahorros estarán invertidos para generar rendimientos”

Esto quiere decir que, si planeas retirar tus ahorros en un largo plazo, podrás beneficiarte más de las fluctuaciones positivas del mercado. En cambio, si te encuentras cerca de la jubilación, es importante ajustar tu estrategia para minimizar riesgos.

¿Alto o bajo?

El riesgo de inversión

Otro factor fundamental es el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir con tu inversión. Las Afores invierten en acciones, títulos de deuda y otros instrumentos financieros, cuyo valor puede aumentar o disminuir con el tiempo. El secreto está en definir cuánto riesgo quieres asumir para obtener mayores rendimientos.

Chavarría lo resume así:

Si ya estoy a unos cuantos años de jubilarme y de sacar mi dinero de la Afore, entonces me conviene no tomar mucho riesgo. La regla es: entre más joven eres, mayor riesgo en la inversión; pero entre más grande, la inversión debe ser más conservadora y con menor riesgo”

Por lo tanto, si eres joven, puedes optar por inversiones más agresivas, mientras que, si te acercas a la jubilación, es recomendable reducir el riesgo.

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La herramienta que te ayudará

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¿Qué es una SIEFORE y cómo puede ayudarte?

Una herramienta clave para gestionar el riesgo y el tiempo de tu inversión es la SIEFORE (Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro). Cada trabajador es asignado a una SIEFORE generacional según su fecha de nacimiento. Por ejemplo, quienes nacieron entre 1960 y 1964 tendrán una SIEFORE con inversiones de bajo riesgo, mientras que los nacidos entre 1995 y 1999 estarán en una con inversiones de mayor riesgo.

Cada trabajador, independientemente de la edad que tenga y de la SIEFORE que se le haya asignado, puede libremente solicitar un cambio en su SIEFORE”

—  explicó Chavarría

Esto significa que si deseas asumir más o menos riesgo del que te corresponde por tu edad, puedes solicitar el cambio en los módulos de servicio al cliente de tu Afore.

¿Cuáles son los riesgos?

Factores externos que afectan las plusvalías

Es importante recordar que las plusvalías de las Afores dependen de diversos factores externos, como la situación política, social y económica del país y del mundo. Por ejemplo, una elección presidencial o una pandemia pueden tener un impacto significativo en los mercados financieros.

Las plusvalías de las Afores dependen del momento que haya en el mercado, así como de cuánta volatilidad haya en un momento determinado. Siempre existirá el riesgo de que surjan cuestiones políticas, sociales o naturales que pueden afectar a las inversiones en cualquier momento”

—  afirmó Chavarría

Por ello, es crucial estar al tanto de la situación económica y ajustar tus inversiones de acuerdo con el contexto.

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Toma decisiones informadas

Para aprovechar al máximo las plusvalías de tu Afore, debes tomar decisiones informadas basadas en el tiempo que planeas dejar invertidos tus ahorros y el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir.

Al utilizar las SIEFOREs de manera adecuada y estar atento a los factores externos que influyen en el mercado, podrás mejorar tus rendimientos y asegurar un retiro más cómodo.