Donald Trump firma una orden ejecutiva para endurecer la vigilancia sobre las cuentas bancarias y tarjetas de crédito de inmigrantes indocumentados

El presidente de los Estados Unidos, Donald Trump, firmó una orden ejecutiva que instruye a las agencias gubernamentales y reguladores financieros a endurecer la vigilancia sobre las cuentas bancarias, préstamos y tarjetas de crédito de personas que residen en el país sin autorización legal.

Aunque la medida ejerce una presión inédita sobre el sector financiero, su alcance final resultó menos agresivo de lo esperado debido al intenso cabildeo de la industria bancaria, quedando redactada en forma de recomendación y no como una obligación directa.

Argumento Central de la Casa Blanca: El “Riesgo Crediticio”

El gobierno federal justifica esta intervención en el sistema financiero bajo la premisa de la estabilidad económica y el riesgo de impago:

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• Riesgo por deportación: La Casa Blanca argumenta que los bancos asumen un peligro financiero latente al otorgar créditos a personas en situación irregular, ya que, en caso de ser deportadas, no podrían reembolsar sus deudas.
• Postura oficial: La orden estipula que el gobierno no “permitirá riesgos para nuestro sistema financiero derivados de la extensión de crédito o de servicios financieros a la población de extranjeros inadmisibles y sujetos a deportación”.

Falta de datos reales: Debido a que el sistema bancario de EE. UU. nunca ha recopilado el estatus migratorio de sus cuentahabientes, no existen registros públicos confiables que demuestren que este sector de la población represente un peligro real para la estabilidad financiera del país.

El Impacto Real en los Créditos y el Uso del ITIN

Los bancos comerciales ya operaban con extrema cautela respecto a los migrantes indocumentados. Un análisis del Urban Institute destaca lo siguiente:

• Restricción hipotecaria: Se estima que en todo el país apenas existen entre 5,000 y 6,000 hipotecas activas vinculadas a Números de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN), un documento utilizado por trabajadores indocumentados que pagan impuestos pero no poseen un número de Seguro Social.
• Trabas de las aseguradoras: Gigantes hipotecarios como Fannie Mae y Freddie Mac rechazan de forma generalizada asegurar viviendas cuyos solicitantes usen ITIN, limitando el acceso de esta comunidad al patrimonio residencial.

Presión del Gobierno vs. Cabildeo Bancario

La orden es el resultado de semanas de tensiones entre el Departamento del Tesoro y las corporaciones bancarias:

• La postura del Tesoro: El secretario Scott Bessent había cuestionado duramente los protocolos actuales (“Conoce a tu cliente”), argumentando que “debería haber reglas más estrictas” y cuestionando cómo los bancos validan la identidad de sus usuarios sin exigir pruebas de residencia legal o ciudadanía.
• La resistencia de la industria: Durante meses, los bancos presionaron a la Casa Blanca para frenar un mandato obligatorio de recolección de datos migratorios, advirtiendo que la medida generaría costos operativos masivos y un exceso de burocracia. Al final, la orden se emitió como una guía de revisión intensificada (recomendación) en lugar de una imposición legal, lo que representó una victoria parcial para el sector financiero.

Preocupación por la Exclusión Financiera y Medidas Previas

Organizaciones defensoras de los derechos de los inmigrantes advierten que este tipo de políticas empujarán de manera inevitable a las familias indocumentadas a salir del sistema financiero formal, aumentando el uso de efectivo y la vulnerabilidad económica.

Esta orden ejecutiva se suma a otras acciones previas de la administración Trump dirigidas a asfixiar económicamente a la población migrante:

• Restricción de créditos fiscales: El pasado mes de noviembre, el Departamento del Tesoro reclasificó ciertos créditos fiscales reembolsables como “beneficios públicos federales”.
• Afectación a DACA y TPS: Expertos fiscales señalan que esta reclasificación prohíbe que los beneficiarios de DACA (dreamers) y los migrantes con Estatus de Protección Temporal (TPS) reciban estas devoluciones de dinero, a pesar de que cumplen puntualmente con la presentación de sus declaraciones y el pago de sus impuestos en Estados Unidos.