Pagar menos de 5 pesos al día por un seguro de responsabilidad civil puede evitar pérdidas que superen el valor de tu casa, auto o negocio: esto dicen los expertos

Perder una casa, un negocio o los ahorros de toda una vida no siempre ocurre por un robo o un desastre natural. En muchos casos, una demanda por daños a terceros puede generar una obligación económica mucho mayor que el valor de los bienes propios. Por ello, contar con un seguro de responsabilidad civil puede marcar la diferencia entre conservar el patrimonio o enfrentar una deuda difícil de cubrir.

La información fue compartida por el especialista en finanzas Gianco Abundis durante el programa “Saber Gastar” de El Heraldo Radio, donde explicó cómo funcionan estas coberturas, qué riesgos protegen y por qué considera que siguen siendo poco conocidas en México pese a su bajo costo.

Durante la entrevista, el experto hizo un llamado tanto a la población como a los agentes de seguros para impulsar este tipo de pólizas, al señalar que representan una de las herramientas más importantes para proteger el patrimonio frente a reclamaciones por daños causados a otras personas.

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¿Qué es un seguro de responsabilidad civil y por qué puede ser tan importante?

De acuerdo con Gianco Abundis, la principal diferencia entre proteger un bien propio y protegerse frente a terceros radica en el monto de la pérdida que podría enfrentarse.

El especialista explicó el concepto de máxima pérdida probable. Si una persona posee un automóvil con valor de 50 mil pesos, esa cantidad representa el máximo que podría perder por ese bien. Sin embargo, cuando una persona provoca daños a terceros, el panorama cambia por completo.

Un accidente vial que involucre varios vehículos, un incendio ocasionado por negligencia en un condominio o cualquier situación que afecte a otras personas puede derivar en una indemnización mucho mayor al valor del patrimonio del responsable.

Como explicó Abundis: “No puede ser infinita, pero sí puede ser extremadamente grande”.

Por esa razón, señaló que la responsabilidad civil busca cubrir precisamente esos daños que una persona pueda ocasionar a terceros y que podrían traducirse en demandas con consecuencias económicas importantes.

¿Cuánto cuesta contratar esta cobertura?

Uno de los puntos que más destacó el especialista fue el costo de estas pólizas.

Según explicó, un seguro de responsabilidad civil puede costar entre 500 y 600 pesos al año, lo que equivale a menos de 5 pesos diarios.

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En el caso de los automóviles, una cobertura básica de responsabilidad civil suele ubicarse entre 1,000 y 1,500 pesos anuales, dependiendo de la aseguradora y las condiciones de la póliza. Este tipo de seguro protege principalmente los daños materiales y las lesiones que puedan sufrir otras personas durante un accidente.

Para Abundis, el precio resulta bajo si se compara con el costo que puede representar enfrentar una demanda sin ningún tipo de protección.

¿Qué situaciones cubre un seguro de responsabilidad civil?

El especialista explicó que esta cobertura puede aplicarse en distintos ámbitos de la vida cotidiana y no únicamente en accidentes de tránsito.

Entre los escenarios más comunes se encuentran:

• Accidentes automovilísticos que ocasionen daños a otros vehículos o personas.
• Incidentes ocurridos dentro del hogar, por ejemplo, cuando un visitante sufre una caída o un accidente.
• Daños ocasionados dentro de un negocio a clientes o visitantes.
• Responsabilidad civil profesional para actividades como medicina, ingeniería, arquitectura, contaduría, derecho y otras profesiones en las que una persona pueda enfrentar una demanda por presunta negligencia.

“Es desconocimiento. Incluso la responsabilidad civil profesional que te decía, los que estamos al aire, un contador, un médico, todos podemos tener responsabilidad civil porque todos podemos ser demandados civilmente”, comentó.

El experto afirma que esta cobertura sigue siendo poco conocida en México

Durante su participación en “Saber Gastar”, Gianco Abundis señaló que la responsabilidad civil continúa siendo una cobertura poco promovida dentro del mercado asegurador.

Por ello, pidió a los agentes de seguros informar con mayor frecuencia sobre esta opción para que más personas conozcan sus beneficios.

Existe una cobertura, casi no se vende, casi no se conoce, casi no se ofrece. Agentes de seguros, por favor, este es un mensaje para ustedes, que se llama responsabilidad civil”, dijo.

El especialista recordó además que una parte importante de los automovilistas en México aún circula sin seguro, lo que incrementa el riesgo financiero cuando ocurre un accidente con daños a terceros.

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¿Qué recomienda hacer antes de contratar un seguro?

Como conclusión, Gianco Abundis recomendó preguntar específicamente por la cobertura de responsabilidad civil al contratar seguros para automóvil, vivienda o negocio, ya que muchas veces puede añadirse con un costo relativamente bajo frente a la protección que ofrece.

El experto resumió su recomendación con una frase dirigida a quienes aún no cuentan con esta protección:

“De ya, porque te cuesta centavos y te puede proteger... puede evitar que pierdas tu patrimonio en una demanda”.

Su mensaje busca recordar que, aunque nadie espera enfrentar una reclamación legal, contar con una cobertura adecuada puede evitar que un solo incidente tenga consecuencias económicas que afecten el patrimonio construido durante años.