¿Cuánto tienes que ganar para comprar una casa en México? Esto dicen los expertos

Ciudad de México, 2024 – Un reciente análisis de la situación habitacional en México revela que menos del 14% de la población tiene la capacidad económica para adquirir una vivienda propia, un desafío exacerbado por la escalada de precios y factores socioeconómicos como la gentrificación.

El informe, presentado por el experto en vivienda Alejandro Lara, destaca la importancia del índice SHF (Sociedad Hipotecaria Federal) para comprender los cambios en el mercado inmobiliario. Este índice, que cubre viviendas con valores desde 48,000 UDIS (Unidades de Inversión) hasta 500,000 UDIS, representa aproximadamente el 90% del mercado de viviendas en el país, lo que lo convierte en un indicador significativo del costo de la vivienda a nivel nacional.

Según el reporte anual de vivienda del Infonavit 2022, desde 2006 hasta el primer semestre de 2022, el precio promedio de la vivienda en México ha aumentado 2.2 puntos porcentuales más que la tasa de inflación anual. Este incremento es aún más pronunciado en el sector residencial medio, que ha visto un aumento más rápido en comparación con las viviendas de interés social.

La recuperación económica post-COVID-19 ha llevado a un aumento sin precedentes en los precios de la vivienda, con un incremento promedio anual del 11.5% desde el segundo trimestre de 2022 hasta el último reporte de 2023. La gentrificación ha jugado un papel crucial en este fenómeno, especialmente en estados turísticos como Baja California Sur, Quintana Roo y Nayarit, donde adquirir una vivienda es notablemente más costoso.

¿Cuánto tienes que ganar para comprar una casa en México?

“El crédito hipotecario solicitado en México en 2023 es de 1 millón de pesos. ¿Quiénes pueden acceder a un crédito hipotecario por 1 millón de pesos para las personas con niveles salariales más bajos? Ahora vas a entender a qué me refiero con esto. El crédito hipotecario Infonavit no solo es la única opción, sino que es una muy buena opción porque otorga tasas de interés diferenciadas por niveles salariales. Estas tasas comienzan en el 1.91% y pueden llegar hasta el 10.45% anual.”, declara Alejandro Lara.

“La regla es muy sencilla: entre más ganas, la tasa de interés será mayor. Si comenzamos a hacer números con lo que en este momento sería un salario equivalente a un salario mínimo general, tenemos que para una persona que gana alrededor de 6,300 pesos mensuales, la tasa de interés que cobra el Infonavit comienza en 4.15% para el plazo de 28 años. Si bien con este nivel salarial una persona podría acceder a un crédito, el monto máximo que le pueden otorgar es de 86,870 pesos, apenas el 24% del valor promedio de la vivienda en México.”

Así que para niveles salariales menores a 15,500 pesos mensuales, el Infonavit no solo es una buena opción, sino que es la única.

Tras lo anterior, el experto detalló que para poder solicitar un crédito hipotecario por un millón de pesos, por ejemplo, necesitarías comprobar ingresos mensuales de aproximadamente 20,000 pesos si eres empleado o 40,000 pesos si eres independiente.

Frente a esta realidad, la renta se ha convertido en la única opción viable para muchos mexicanos.

Datos del INEGI muestran que, a finales de 2020, el 57.1% de las viviendas en México eran propias y pagadas, mientras que el 16.4% eran rentadas.

La renta, a menudo vista como una pérdida de recursos, emerge como la alternativa más accesible, con un crecimiento en los precios de renta que se ha mantenido por debajo de la inflación y del índice SHF.

El 51.4% de los mexicanos indica que la renta es su opción debido a la falta de acceso a créditos hipotecarios o recursos suficientes para la compra de una vivienda. Otro 22% prefiere la renta por la facilidad de mudanza, y un 9.7% la elige porque la mensualidad es más baja que la de una hipoteca.