Las 3 medidas que comenzarán a aplicarse pronto para reducir el dinero en efectivo tras la propuesta de Ley de Economía Digital en México: cobros con código QR, restricciones en trámites de Hacienda y la CURP digital

MÉXICO.- La presidenta Claudia Sheinbaum envió al Congreso de la Unión la iniciativa de Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos como parte del Paquete Económico 2027. La propuesta busca reducir progresivamente el uso de dinero en efectivo en México, facilitar el acceso a servicios bancarios y masificar el cobro mediante plataformas digitales en comercios y dependencias públicas.

El proyecto, registrado en la Gaceta Parlamentaria de la Cámara de Diputados, responde al bajo crecimiento de los pagos electrónicos en el país. Cifras oficiales citadas en la Exposición de Motivos indican que, entre 2021 y 2024, las compras de 500 pesos o menos realizadas en efectivo pasaron del 90.1% al 85.2%, mientras que las transferencias y pagos por aplicaciones móviles apenas incrementaron del 1.6% al 4.4%.

¿En qué consiste la restricción del dinero en efectivo?

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) tendrá la facultad de determinar qué sectores estratégicos o trámites del sector público dejarán de aceptar dinero en efectivo de forma obligatoria, exigiendo el uso exclusivo de medios digitales o electrónicos.

Tras la eventual aprobación y entrada en vigor de la ley, la SHCP contará con un plazo de 15 días hábiles para emitir el primer listado de actividades y organismos obligados. Posteriormente, las autoridades reguladoras dispondrán de 15 días hábiles adicionales para publicar los lineamientos operativos. En caso de fallas técnicas o contingencias en los sistemas, se permitirá el pago temporal con efectivo o cheque.

Medida 1: Pagos digitales obligatorios en trámites y sectores estratégicos de Hacienda

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) tendrá la atribución legal de determinar qué trámites gubernamentales, dependencias públicas o sectores económicos específicos ya no podrán recibir pagos en dinero en efectivo, haciendo obligatorio el uso de transferencias, tarjetas o cobros electrónicos.

• Plazos de implementación: Hacienda dispondrá de 15 días hábiles a partir de la entrada en vigor de la ley para publicar la primera lista oficial de dependencias, servicios u organismos obligados. A su vez, las autoridades reguladoras de cada ramo contarán con 15 días hábiles adicionales para definir las reglas de operación.
• Excepción por fallas técnicas: En caso de contingencias operativas o caídas de sistema que impidan el cobro digital, se autorizará temporalmente el pago con billetes o cheque, sin que esto constituya un derecho permanente.

Medida 2: Cobro obligatorio con código QR en comercios y transferencias bancarias simplificadas

El Banco de México (Banxico) regulará la infraestructura tecnológica de los establecimientos comerciales y del sistema financiero nacional para facilitar las transacciones cotidianas sin necesidad de plástico físico.

• Terminales con QR obligatorio: Banxico exigirá que las terminales de punto de venta (TPV) ubicadas en negocios y comercios estén equipadas para procesar cobros mediante códigos QR directamente desde el celular del consumidor.
• Homologación de aplicaciones móviles: Las instituciones bancarias deberán unificar y simplificar la experiencia de usuario para realizar transferencias electrónicas en sus aplicaciones, cambio que deberá quedar operando a más tardar el 14 de diciembre de 2026.

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Medida 3: Identidad digital con CURP biométrica y Expediente Digital Ciudadano

Para eliminar el uso de documentos impresos y agilizar la contratación de servicios financieros, la propuesta integra dos herramientas de autenticación digital con plena validez legal.

• CURP digital para abrir cuentas: La CURP digital (o biométrica) será reconocida oficialmente por los bancos para abrir cuentas de débito, solicitar créditos o contratar servicios financieros a distancia. Su adopción por parte del ciudadano será voluntaria, manteniendo vigentes las identificaciones tradicionales.
• Expediente Digital Ciudadano: Previa autorización del usuario, las instituciones bancarias podrán consultar el expediente digital del cliente para validar documentos personales. Estos archivos digitales tendrán exactamente el mismo valor jurídico que los papeles impresos, bajo el marco de la Ley Nacional para Eliminar Trámites Burocráticos.

¿A quiénes afecta directamente la nueva legislación?

En caso de ser aprobada por el Poder Legislativo, la ley generará obligaciones directas para cuatro sectores principales:

• Consumidores: Deberán adaptarse al pago electrónico para la realización de ciertos trámites oficiales y compras en comercios designados, obteniendo la ventaja de abrir cuentas bancarias en línea con su CURP biométrica.
• Establecimientos comerciales: Tendrán que actualizar sus terminales cobradoras para ofrecer pagos digitales por QR y cumplir con las disposiciones en las actividades reguladas por Hacienda.
• Bancos e instituciones financieras: Deberán homologar el funcionamiento de sus aplicaciones móviles, adaptar sus sistemas para recibir la CURP digital y aceptar la consulta del Expediente Digital.
• Gobiernos federal, estatal y municipal: Digitalizarán la totalidad de los cobros de sus ventanillas de atención utilizando las plataformas tecnológicas impulsadas por la Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones.