Actividades cotidianas que pueden levantar sospechas de lavado de dinero para Hacienda tras la publicación de las nuevas reglas fiscales

MÉXICO.- La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) implementó nuevas disposiciones para endurecer el combate al lavado de dinero en México. A través de modificaciones a las Reglas de Carácter General de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), la autoridad fiscal incrementará la vigilancia sobre sectores específicos y gastos cotidianos realizados con dinero físico.

El objetivo principal de esta medida es alinear al país con los estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) mediante la implementación de un Enfoque Basado en Riesgo (EBR). Esta estrategia afectará directamente a quienes realizan pagos en efectivo en servicios básicos, así como a los clientes de entidades financieras no bancarias y servicios turísticos.

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¿Qué pagos en efectivo serán vigilados?

Uno de los cambios más relevantes para la población general es la intención de eliminar el anonimato en los gastos diarios. Según el análisis del experto financiero José Yuste, emitido en Fórmula Noticias, la SHCP pondrá especial atención en el uso de efectivo para pagar gasolina y peajes en casetas de carretera. Con esto, la autoridad busca incentivar la transición hacia los medios de pago electrónicos, lo que permitirá dejar una “huella” financiera rastreable que ayude a combatir tanto la informalidad económica como las operaciones con recursos de procedencia ilícita.

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Sectores turísticos y de arte en la mira

Las nuevas reglas publicadas por Hacienda también clasifican como actividades de riesgo a giros comerciales que antes operaban con menor supervisión. El sector turístico enfrentará una lupa más estricta, particularmente en los esquemas de tiempos compartidos, hoteles pequeños y condominios. Esta vigilancia se concentrará de forma especial en destinos de la zona del Pacífico, destacando ciudades como Mazatlán y Puerto Vallarta, por encima de las grandes cadenas hoteleras.

Adicionalmente, el mercado de arte, que incluye la compra y venta de obras, fue señalado como un canal tradicionalmente expuesto al “dinero sucio”, por lo que ahora deberá someterse a controles mucho más rigurosos.

Nuevos reportes para Fintech y entidades no bancarias

El sistema bancario tradicional no será el único bajo revisión. Las autoridades intensificarán la exigencia de reportes de riesgo para las operaciones financieras no bancarias. Esto significa que empresas de tecnología financiera (Fintech), Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores), arrendadoras y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES) tendrán que aplicar controles que anteriormente no eran tan estrictos. El nuevo modelo obliga a estas instituciones a documentar y clasificar detalladamente el nivel de riesgo de cada uno de sus clientes y operaciones.

Finalmente, las disposiciones de la SHCP refuerzan la vigilancia sobre las Personas Políticamente Expuestas (PPE). Las instituciones tendrán la obligación de identificar plenamente a funcionarios públicos, como los gobernadores, pero también de rastrear el origen exacto de sus recursos y conocer sus hábitos de gasto cotidianos.