Cómo cancelar una tarjeta de crédito sin saldo para liberar capacidad de pago ante los bancos y facilitar la aprobación de nuevos préstamos siguiendo los cinco pasos de Condusef

MÉXICO.- Existe la creencia popular de que cancelar una tarjeta de crédito afectará de manera automática y negativa el historial crediticio de una persona. Sin embargo, especialistas en finanzas personales aclaran que tomar esta decisión puede ser favorable dependiendo de los hábitos financieros del usuario y de las razones por las que decida prescindir del plástico.

De acuerdo con la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de Servicios Financieros (LTOSF), los usuarios de servicios financieros en México tienen el derecho legal de cancelar sus tarjetas en cualquier momento, sin que la institución bancaria pueda imponer penalizaciones o cobros por el trámite.

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¿Cómo afecta la cancelación al score de Buró de Crédito?

Al cancelar un plástico, los modelos con los que se calcula el puntaje crediticio registran modificaciones en tres variables principales: la antigüedad promedio de los créditos abiertos, el monto total de crédito disponible y el porcentaje de uso de las líneas crediticias activas.

Pese al temor habitual, la cancelación ofrece beneficios concretos en el perfil financiero:

• Reducción del riesgo percibido: Eliminar tarjetas no utilizadas disminuye el monto de líneas disponibles a las que el usuario podría recurrir en momentos de falta de liquidez, lo que reduce la percepción de riesgo de impago por parte de las instituciones bancarias.
• Recuperación de capacidad crediticia: Mantener plásticos activos, incluso si tienen saldo en ceros, resta margen a la capacidad total de endeudamiento. Dar de baja una tarjeta sin uso libera capacidad para obtener préstamos de mayor valor, como créditos automotrices o hipotecarios.

¿Cuáles son los riesgos de dar de baja una tarjeta?

El impacto en el historial puede volverse desfavorable bajo ciertas circunstancias específicas. Joel Cortés, director general de Kardmatch, y Wolfgang Erhardt Varela, vocero nacional de Buró de Crédito, señalan que si se cancela la única tarjeta que posee el usuario, el Buró dejará de recibir reportes periódicos de comportamiento de pago, dificultando la evaluación de riesgo para futuros otorgantes.

Asimismo, al cerrar plásticos se pierde variedad de productos financieros, un aspecto valorado por los evaluadores crediticios. Debido a esto, los expertos aconsejan mantener un máximo de tres tarjetas de crédito activas, dando prioridad a las que registren mayor antigüedad y un historial de pago puntual.

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¿Qué exige Condusef para una cancelación exitosa?

Para garantizar que el cierre de la cuenta no genere cobros sorpresivos ni afectaciones posteriores en el historial, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda seguir cinco pasos básicos:

• Dejar la cuenta en ceros: Comprobar que no existan saldos pendientes de pago ni saldos a favor.
• Dar de baja domiciliaciones: Cancelar con anticipación el cobro automático de servicios para evitar cargos inesperados durante el proceso.
• Confirmar la gratuidad: Asegurarse de que el banco realice la baja de manera gratuita y sin condicionantes.
• Solicitar comprobante: Exigir un número de folio o comprobante formal de la solicitud de cancelación.
• Verificar el reporte: Revisar en el historial del Buró de Crédito que la cuenta figure formalmente con el estatus de “cerrada” y muestre la fecha exacta de término.