La importancia de un presupuesto personal: Cómo controlar tus finanzas y alcanzar tus metas

MÉXICO.- El presupuesto personal es una de las herramientas más efectivas para manejar las finanzas y evitar problemas económicos.

Sin embargo, según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), menos del 30% de los mexicanos realiza un seguimiento detallado de sus ingresos y gastos, lo que dificulta alcanzar objetivos financieros como ahorrar, invertir o saldar deudas.

¿Qué es un presupuesto personal?

Un presupuesto es un plan financiero que detalla los ingresos y gastos durante un período determinado, permitiendo a las personas gestionar mejor sus recursos.

Dinero

SAT revisa estos movimientos directamente con los bancos en México, por lo que, si haces un depósito en efectivo, deberás prestar atención para evitar problemas fiscales

Su objetivo principal es evitar desequilibrios económicos y fomentar hábitos financieros responsables.

Beneficios de hacer un presupuesto

1. Control de gastos: Identificar en qué se va el dinero y ajustar prioridades.
2. Ahorro efectivo: Establecer un monto fijo para ahorrar cada mes.
3. Reducción de deudas: Asignar recursos para pagar compromisos pendientes.
4. Alcance de metas: Planificar compras importantes, inversiones o un fondo de emergencia.
5. Menor estrés financiero: Tener claridad sobre la situación económica evita preocupaciones innecesarias.

Cómo elaborar un presupuesto en cinco pasos

1. Registra tus ingresos: Incluye todas las fuentes, como salarios, bonos o ingresos extras.
2. Clasifica tus gastos:
1. Fijos: Pagos recurrentes como renta, servicios y deudas.
2. Variables: Alimentación, transporte y entretenimiento.
3. Establece metas financieras: Define objetivos claros, como ahorrar para un viaje, un fondo de emergencia o la jubilación.
4. Usa la regla del 50/30/20:
1. 50% para necesidades básicas.
2. 30% para gustos personales.
3. 20% para ahorro y pago de deudas.
5. Monitorea y ajusta: Revisa tu presupuesto regularmente y realiza cambios según sea necesario.

Herramientas útiles para gestionar un presupuesto

• Aplicaciones como Fintonic, Toshl Finance o las herramientas de los bancos permiten registrar movimientos y categorizarlos automáticamente.
• Una simple hoja de cálculo puede ser igual de efectiva si se actualiza constantemente.

Realizar y seguir un presupuesto personal es un hábito esencial para tener una vida financiera saludable.

Más que un simple registro de ingresos y egresos, es una estrategia para alcanzar metas y garantizar la estabilidad económica a largo plazo.