Así puedes ajustar mejor tu presupuesto ante tiempos de alta inflación, según expertos

MÉXICO.- En los últimos años, la inflación ha sido un tema recurrente en México, afectando directamente el poder adquisitivo de las familias.

Con los precios de productos básicos como alimentos, combustibles y servicios en constante aumento, es fundamental aprender a ajustar el presupuesto familiar para no perder el control de las finanzas personales.

En esta nota, te ofrecemos consejos clave para que enfrentes los tiempos difíciles causados por la inflación y mantengas tus finanzas saludables.

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1. ¿Qué es la inflación y cómo afecta tu bolsillo?

La inflación es el aumento generalizado de los precios de bienes y servicios en una economía durante un periodo de tiempo, lo que significa que el dinero pierde valor.

Según el Banco de México (Banxico), la inflación en el país se ha mantenido en niveles altos durante los últimos años, alcanzando en 2023 una tasa cercana al 5.7%.

Esto implica que los precios de productos básicos como la comida, el transporte y la electricidad han subido considerablemente, afectando directamente el presupuesto de las familias mexicanas (Banxico, 2023).

El CONEVAL reporta que más del 40% de los hogares en México se ha visto obligado a reducir sus gastos en productos esenciales debido al aumento de los precios.

Esto significa que las familias están comprando menos o priorizando artículos más baratos para poder ajustarse a sus ingresos actuales (CONEVAL, 2023).

2. Revisa y ajusta tu presupuesto familiar

La clave para hacer frente a la inflación es ajustar el presupuesto familiar de manera eficiente. Aquí te damos algunos consejos prácticos:

Reevaluar gastos fijos y variables: Es fundamental identificar cuáles son los gastos esenciales, como la renta, servicios básicos, alimentos y transporte, y buscar maneras de reducir aquellos que no son prioritarios, como entretenimiento o compras impulsivas.

Comparar precios: Durante periodos de inflación, los precios de los mismos productos pueden variar significativamente entre tiendas. Utilizar aplicaciones como Tiendeo o Ofertia puede ayudarte a encontrar las mejores ofertas y ahorrar dinero en tus compras diarias (El Financiero, 2023).

Priorizar la compra de productos básicos: Es recomendable enfocarse en comprar productos que son esenciales y que tengan precios relativamente estables, como arroz, frijoles y otros alimentos no perecederos. Además, comprar al mayoreo en tiendas como Sam’s Club o Costco puede resultar en ahorros significativos a largo plazo.

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3. Reducción del consumo de servicios

Otro aspecto clave en la lucha contra la inflación es reducir el consumo de servicios básicos como electricidad, gas y agua. Según la Comisión Nacional para el Uso Eficiente de la Energía (CONUEE), implementar medidas de ahorro energético puede reducir hasta un 30% el gasto en electricidad y gas. Algunas recomendaciones son:

Utilizar electrodomésticos de bajo consumo: Aparatos con certificación de eficiencia energética, como refrigeradores y aires acondicionados de bajo consumo, pueden generar ahorros significativos en la factura de electricidad.

Reparar fugas de gas y agua: Las fugas no solo aumentan tus facturas, sino que también son peligrosas para la salud. Verifica regularmente las instalaciones en casa para evitar el desperdicio de recursos (CONUEE, 2023).

4. Protege tu dinero del impacto de la inflación

La inflación no solo afecta el poder adquisitivo en el presente, sino que también puede deteriorar tus ahorros a largo plazo. Por eso, es fundamental tomar medidas para proteger tus finanzas:

Invertir en instrumentos que generen rendimientos superiores a la inflación: Según Forbes México, una opción recomendable para proteger tus ahorros del impacto inflacionario es invertir en CETES, que son valores gubernamentales de bajo riesgo que ofrecen tasas de interés superiores a la inflación actual.

Además, las Afores también ajustan sus rendimientos con base en el índice inflacionario, lo que ayuda a que el ahorro para el retiro no pierda valor (Forbes México, 2023).

Ahorro en dólares: En tiempos de alta inflación, otra estrategia puede ser ahorrar en dólares, ya que el peso mexicano tiende a depreciarse frente al dólar en escenarios de crisis económica.

Abrir una cuenta en dólares o adquirir divisas a través de plataformas digitales puede ser una buena alternativa para proteger tus ahorros (Expansión, 2023).

5. Endéudate con responsabilidad

Ante el aumento de los precios, es tentador recurrir al crédito para cubrir gastos inmediatos. Sin embargo, es importante utilizar el crédito de manera responsable, especialmente cuando los intereses tienden a subir en periodos de inflación.

El Banco de México ha advertido que las tasas de interés de las tarjetas de crédito y otros préstamos tienden a incrementarse durante periodos inflacionarios, lo que puede hacer que las deudas crezcan más rápido (Banxico, 2023).

Por lo tanto, es fundamental evitar endeudarse en exceso y priorizar el pago de créditos de alto interés para no caer en una espiral de deuda que sea difícil de controlar.

En tiempos de alta inflación, mantener el control de las finanzas personales requiere disciplina y una planificación estratégica. Ajustar el presupuesto, reducir gastos innecesarios, proteger los ahorros e invertir de manera inteligente son claves para sortear los tiempos difíciles.

Al aplicar estos consejos, podrás minimizar el impacto de la inflación en tu presupuesto familiar y mantener la estabilidad económica de tu hogar.