Carlos Slim hace competencia a Infonavit y te presta dinero para remodelar tu casa: ¿Cuánto pagas por 200 mil pesos?

Carlos Slim, a través de su banco Inbursa, ofrece una alternativa al Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) para quienes buscan financiamiento para remodelar su hogar. A continuación, te presentamos un análisis de los créditos ofrecidos por Inbursa, comparando costos y características con los productos de Infonavit.

Inburcasa remodelación y construcción

Inbursa tiene el crédito hipotecario Inburcasa Remodelación y Construcción, que permite a los solicitantes remodelar o construir su hogar con una garantía hipotecaria en pesos mexicanos. Este producto está dirigido a quienes buscan adquirir una vivienda, comprar un terreno, construir o remodelar una propiedad existente, así como para la sustitución de hipotecas actuales.

Características principales:

• Plazos de pago: De 1 a 15 años.
• Monto mínimo de crédito: Desde $150,000.00, con variación según el destino del crédito.

Tasas de Interés Anual:

Dinero

Este programa de Infonavit congela tus mensualidades hasta por 24 meses

• Media: 13.0%
• Residencial: 12.8%
• Residencial plus: 12.9%

Comisiones:

• Contratación: 1% del monto del crédito, excepto para liquidez, que es 2%.
• Gastos de preoriginación: Avalúo hipotecario de 2 al millar más IVA del valor del inmueble.
• Gastos Adicionales: Notariales (honorarios, constancias, gestoría, impuestos) no financiados.

Seguros:

• Seguro de vida: Pago único financiado. Cobertura por el monto total del crédito, incluyendo fallecimiento e invalidez.
• Seguro de daños: Pago único financiado. Cobertura contra incendios, terremotos e hidrometeorológicos.

Beneficios:

• Pagos iguales durante todo el plazo del crédito.
• Deducibilidad de intereses reales (aplica a la adquisición de vivienda).
• Sin comisiones por prepago, pagos anticipados o liquidación anticipada.
• Recursos disponibles el mismo día de la firma de la escritura.
• Línea telefónica residencial gratuita (sólo para créditos de adquisición mayores a $300,000.00).

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Requisitos para solicitar crédito hipotecario en Inbursa:

• Edad mínima de 30 años al contratar el crédito y no exceder los 70 años al concluirlo.
• Buen historial crediticio.
• Antigüedad laboral mínima de 1 año.
• El pago mensual no debe exceder el 35% del ingreso bruto.

Simulación de costos de un crédito de Carlos Slim

Para ilustrar cómo se vería un préstamo de $200,000 con las tasas y comisiones mencionadas, realizaremos una simulación de costos.

Datos de la simulación:

• Monto del préstamo: $200,000
• Plazo: 10 años
• Tasa de interés anual: 13.0% (promedio para Media)
• Comisión de contratación: 1% del monto del crédito
• Gastos de avalúo: 2 al millar más IVA del valor del inmueble (consideraremos $3,000 para fines de simulación)

Comisiones y gastos iniciales:

• Comisión de contratación: 1% de $200,000 = $2,000
• Gastos de avalúo: $3,000 (estimación)
• Total de costos iniciales: $5,000

Cálculo del Pago Mensual y Total:

• Cálculo del pago mensual: 2,795.68 pesos
• Costo total del préstamo: 335,481.60 pesos
• Costo total final: 335,481.60+5,000=340,481.60 pesos

Comparación con Infonavit

Si consideramos los productos de Infonavit como Mejoravit Repara y Mejoravit Renueva, estos créditos tienen tasas de interés menores pero limitaciones en montos y plazos. Mejoravit Renueva, por ejemplo, ofrece créditos de hasta $156,445 con una tasa de interés del 11%, que podría ser más ventajosa en términos de interés, pero con montos y plazos más reducidos.

Dinero

Requisitos para que el Infonavit congele el saldo de tu crédito

Mejoravit Repara

Mejoravit Repara es un crédito destinado a financiar reparaciones y mejoras menores en tu vivienda. Este producto está idealmente diseñado para trabajos que requieren una inversión moderada, como la reparación de techos, pisos, puertas, ventanas y otras partes de la casa que se encuentran en mal estado.

Montos y plazos

• Monto del crédito: Va de $9,901 a $39,606, sin superar el 90% del saldo disponible en tu Subcuenta de Vivienda.
• Plazo de pago: Puedes elegir un plazo de 1 a 5 años.
• Tasa de interés: La tasa fija anual es del 10%.

Características adicionales

• Destinos del crédito: Se puede utilizar para materiales de construcción y mano de obra para reparaciones.
• Tarjetas: Se entregan dos tarjetas: una con el 80% del monto para compras en comercios afiliados y otra con el 20% para pagar mano de obra.
• Requisitos: Ser derechohabiente con relación laboral vigente y estar registrado en una Afore con datos biométricos actualizados.

Mejoravit Renueva

Mejoravit Renueva está diseñado para financiar mejoras más amplias y proyectos de renovación en la vivienda. Es ideal para quienes desean hacer cambios grandes en su hogar, como la renovación de cocinas, baños, jardines, o la instalación de nuevos equipos.

Montos y plazos

• Monto del crédito: Va de $39,606 a $156,445, sin superar el 90% del saldo disponible en tu Subcuenta de Vivienda.
• Plazo de pago: Puedes elegir un plazo de 1 a 10 años.
• Tasa de interés: La tasa fija anual es del 11%.

Características Adicionales

• Destinos del crédito: Similar a Mejoravit Repara, pero con un monto mayor para proyectos de renovación más extensos.
• Tarjetas: Se entregan dos tarjetas: una con el 80% del monto para compras en comercios afiliados y otra con el 20% para pagar mano de obra.
• Requisitos: Ser derechohabiente con relación laboral vigente y estar registrado en una Afore con datos biométricos actualizados.

Proceso de solicitud y beneficios

• Solicitud: Para ambos créditos, debes ingresar a tu cuenta en el portal de Infonavit para conocer el monto exacto al que puedes acceder. La documentación necesaria incluye identificación oficial, comprobante de domicilio reciente y comprobante de ingresos.
• Beneficios: Ambos créditos ofrecen flexibilidad en el uso del dinero y facilidades para realizar mejoras en el hogar sin necesidad de grandes desembolsos iniciales. Además, el financiamiento está diseñado para adaptarse a tus necesidades específicas, ya sea para reparaciones menores o renovaciones extensas.