Reportan 7 fraudes bancarios al día en BC
En lo que va del año se han registrado casi 2 mil víctimas de cargos, transferencias electrónicas y disposiciones en efectivo no reconocidos.
Tijuana BC.- Los fraudes bancarios suman al menos siete víctimas al día en Baja California, principalmente por cargos, transferencias electrónicas y disposiciones de efectivo en cajeros.
De acuerdo a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), de enero a septiembre de este año se atendieron mil 928 reclamaciones por transacciones no reconocidas.
Para enfrentar estos problemas, especialistas coincidieron que la vía judicial para recuperar dinero perdido se ha consolidado como una alternativa eficaz.
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Puerta de entrada
El abogado especialista en materia civil y mercantil, Alexander Francisco Bazán Gómez Llanos, explicó que la Condusef continúa siendo una puerta de entrada para usuarios que enfrentan movimientos irregulares, ya que permite presentar una queja inicial que puede derivar en una audiencia conciliatoria con la banca antes de acudir a tribunales mercantiles.
El proceso ante la comisión, aunque no obligatorio, facilita la entrega de documentos y el contraste de posturas entre instituciones bancarias y afectados, agregó.
Además, planteó que permite generar elementos útiles que posteriormente pueden convertirse en indicios o medios probatorios en caso de iniciar demanda.
Sin embargo, dijo que la mayoría de las conciliaciones no logran acuerdos definitivos, aunque en ocasiones se alcanzan compensaciones parciales.
Aun así, el avance de la etapa puede aportar contradicciones o admisiones relevantes que fortalecen la posición del usuario en juicio, manifestó.
En tribunales
Gómez Llanos explicó que cuando el cuentahabiente ha sido víctima de robo de identidad, phishing, captación indebida de datos o accesos desde dispositivos desconocidos, se debe presentar una demanda de nulidad de cargos ante los tribunales mercantiles.
De acuerdo a criterios de los tribunales, informó que la carga probatoria recae en el banco, el cual debe demostrar que las medidas de seguridad funcionaron correctamente y que la operación fue autorizada por el usuario.
Durante los juicios mercantiles se solicita una pericial en informática para que un especialista acceda a los registros denominados “logs”, donde quedan asentados datos como fecha, hora, ubicación, tipo de operación y dispositivo donde se hizo el movimiento”
Gómez Llanos detalló que la información técnica contenida en los registros permite identificar inconsistencias como accesos desde ciudades distintas, direcciones IP ajenas al usuario, dispositivos no habituales e incluso vulneraciones por malware.
Limitar o negar acceso
El litigante refirió que los bancos suelen limitar o negar el acceso del perito privado a la totalidad de la información tecnológica, lo que jurídicamente puede interpretarse como aceptación de hechos y favorecer la resolución a favor del cuentahabiente afectado.
La negativa injustificada del banco para entregar datos completos puede derivar en la nulidad de los cargos reclamados, la jurisprudencia establece que la institución bancaria debe acreditar el funcionamiento de los mecanismos de autenticación como el “token”
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