Bancos de Estados Unidos deberán denunciar operaciones sospechosas relacionadas con empleo de migrantes indocumentados
La FinCEN pidió a bancos y cooperativas reportar posibles esquemas de fraude en nómina vinculados con migrantes indocumentados, empleadores e intermediarios laborales
ESTADOS UNIDOS. — La Red de Control de Delitos Financieros de Estados Unidos, conocida como FinCEN, emitió un aviso para que bancos y cooperativas identifiquen y denuncien operaciones sospechosas relacionadas con el empleo de migrantes indocumentados.
El documento, emitido por la FinCEN, organismo dependiente del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, forma parte de la política del gobierno de Donald Trump para endurecer el control migratorio mediante el sistema financiero.
La disposición se alinea con la Orden Ejecutiva 14406, publicada el 19 de mayo de 2026 en el Registro Federal de Estados Unidos, y busca restringir prácticas vinculadas con créditos, servicios financieros y empleo de personas sin autorización laboral, de acuerdo con La Jornada.
El secretario del Tesoro, Scott Bessent, afirmó que la administración Trump “no permitirá que los inmigrantes indocumentados abusen de las instituciones financieras” y defendió la medida como parte de una estrategia para “restaurar la integridad del sistema financiero estadunidense”.
Qué pidió FinCEN a las instituciones financieras
El aviso instruye a bancos, cooperativas y entidades financieras a reforzar sus mecanismos de vigilancia para detectar operaciones que puedan estar relacionadas con fraude en nómina, evasión fiscal o contratación irregular de trabajadores.
La alerta señala que algunos empleadores en sectores como agricultura, construcción, servicio doméstico y hostelería podrían recurrir a esquemas para ocultar la contratación de personas sin permiso para trabajar en Estados Unidos.
Entre las prácticas mencionadas por FinCEN aparecen el robo de identidad, el uso indebido de números de Seguro Social, la utilización irregular del ITIN y la creación de empresas fantasma para dispersar pagos.
También se advierte sobre intermediarios laborales que podrían pagar salarios sin retener impuestos, además de transferencias realizadas mediante empresas no registradas, efectivo o aplicaciones entre particulares.
¿Cuáles son las señales de alerta para bancos?
La FinCEN incluyó 18 indicadores para que las instituciones financieras puedan identificar patrones sospechosos en cuentas personales o empresariales relacionadas con nóminas irregulares.
Entre las señales mencionadas están:
- Uso intensivo de ITIN sin documentación laboral válida
- Transferencias mediante empresas no registradas
- Pagos frecuentes en efectivo
- Movimientos por aplicaciones entre particulares
- Actividad financiera que no coincide con el giro declarado
- Operaciones ligadas a intermediarios laborales
- Posible evasión de retenciones fiscales
Para facilitar las investigaciones, la agencia pidió incluir la clave “FINANCIALINTEGRITY-2026-A002” en los Reportes de Actividad Sospechosa, conocidos como SAR.
¿Qué cifras reportó el gobierno de Estados Unidos?
De acuerdo con el aviso, durante 2025 las instituciones financieras reportaron más de 2 mil 500 millones de dólares en operaciones sospechosas relacionadas con posibles esquemas de fraude en nómina.
La FinCEN también citó un caso en el que una red de estafadores extranjeros habría pagado ilegalmente a migrantes sin papeles, con pérdidas superiores a 38 millones de dólares para el gobierno estadounidense.
Estas cifras fueron utilizadas por el Departamento del Tesoro para justificar una mayor vigilancia sobre empleadores, contratistas y empresas que operan dentro del sistema financiero.
Por qué la medida genera críticas
Críticos de esta política señalan que la medida puede ampliar la criminalización de la migración indocumentada y trasladar a bancos funciones propias del control migratorio.
El cuestionamiento principal es que instituciones privadas podrían terminar actuando como filtros de vigilancia sobre comunidades vulnerables que usan servicios financieros básicos para trabajar, cobrar o enviar dinero.
Aunque el aviso se presenta como una herramienta contra el fraude laboral, también aumenta la presión sobre personas que ya enfrentan condiciones precarias por no contar con documentos migratorios.
Con esta acción, el gobierno de Donald Trump coloca al sistema bancario dentro de su estrategia migratoria, al pedirle detectar operaciones que puedan involucrar a migrantes indocumentados, empleadores e intermediarios laborales en Estados Unidos.
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