Migrantes en EEUU temen trabas para enviar remesas tras decreto de Trump que pide a bancos reforzar revisiones sobre identidad y documentos migratorios

ESTADOS UNIDOS. — La orden ejecutiva firmada por Donald Trump no obliga de forma inmediata a los bancos de EEUU a pedir documentos de estatus migratorio a todos sus clientes, pero sí instruye a reguladores federales a revisar reglas de identificación y diligencia bancaria. El documento plantea fortalecer controles bajo la Ley de Secreto Bancario y revisar riesgos asociados con personas sin autorización laboral.

El tema ha provocado preocupación entre personas migrantes, especialmente entre quienes usan un ITIN para declarar impuestos, abrir cuentas o acceder a servicios financieros, de acuerdo con Telemundo.

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Dinero

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Qué dice realmente el decreto de Trump sobre bancos y migrantes

La orden ejecutiva pide al Departamento del Tesoro y a reguladores financieros proponer cambios para reforzar la diligencia debida de clientes en instituciones cubiertas por la Ley de Secreto Bancario.

En términos prácticos, el decreto no establece que cada banco deba revisar el estatus migratorio de cualquier persona que ya tenga una cuenta. Lo que hace es abrir la puerta a lineamientos más estrictos cuando existan riesgos asociados con lavado de dinero, evasión fiscal, empresas fantasma, pagos fuera de nómina o uso irregular de identificaciones.

Entre los puntos que podrían revisar los bancos están:

• Patrones sospechosos de evasión fiscal o lavado de dinero
• Retiros elevados en efectivo cerca de fechas de pago
• Empresas fantasma usadas para abrir cuentas
• Documentos adicionales en casos de mayor riesgo
• Uso de ITIN cuando existan señales de posible irregularidad

Por qué preocupa el uso del ITIN en cuentas bancarias

El ITIN, o número de identificación personal del contribuyente, es emitido por el IRS para personas que necesitan declarar impuestos en EEUU, pero no cuentan con un número de Seguro Social. Lo pueden usar residentes con ciertos estatus legales, personas con visa y también migrantes sin estatus regular.

La preocupación surge porque el decreto menciona riesgos vinculados a personas sin permiso de trabajo y al uso de ciertos documentos. Para especialistas, el problema no sería solo legal, sino práctico: algunos migrantes podrían dejar de abrir cuentas, ahorrar en bancos o usar vías formales para enviar remesas por temor a ser identificados.

Qué pasaría con las remesas y el acceso financiero

Andrew Selee, presidente del Migration Policy Institute, dijo a Noticias Telemundo que “la orden ejecutiva no cambia nada en sí”, aunque advirtió que el punto clave será observar cómo se implementa. También señaló que “puede que [el decreto] dificulte ciertas transferencias de remesas a países de origen, pero eso no quiere decir que se van a parar las remesas”.

El riesgo indirecto está en que más personas latinas, con o sin documentos, se alejen del sistema financiero formal. Ese escenario podría llevarlas a usar alternativas más costosas, menos reguladas o incluso abusivas para guardar dinero, pedir préstamos o enviar recursos a sus familias.

Qué argumenta el Gobierno de Trump

La Casa Blanca sostiene que la medida busca proteger la integridad del sistema financiero de EEUU, reducir riesgos crediticios y atender posibles operaciones vinculadas con tráfico laboral, lavado de dinero, evasión fiscal y actividad criminal.

Sin embargo, especialistas han señalado que los bancos ya cuentan con mecanismos de identificación y monitoreo bajo reglas federales vigentes. Entre ellos están el Programa de Identificación de Clientes, los reportes de actividad sospechosa y los controles derivados de la Bank Secrecy Act, vigente desde 1970.

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