Condusef alerta sobre la estafa del depósito de 50 mil pesos: así funciona la amenaza psicológica que involucra al SAT

Una llamada que advierte sobre un supuesto depósito de 50 mil pesos puede convertirse en una trampa para robar información bancaria. El engaño consiste en hacerse pasar por personal del banco y asegurar que el Servicio de Administración Tributaria (SAT) detectó movimientos irregulares en una cuenta.

Después, los delincuentes presionan a la persona con amenazas de bloqueo o congelamiento de sus fondos para que entregue datos confidenciales o autorice operaciones.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) advierte que se trata de un posible fraude telefónico y recomienda colgar sin proporcionar información personal.

¿Cómo funciona la estafa telefónica de los 50 mil pesos?

El fraude utiliza la suplantación de identidad y la presión psicológica para conseguir que la víctima actúe sin comprobar la información.

La Condusef identifica esta práctica dentro del llamado vishing, una modalidad de fraude en la que los delincuentes se hacen pasar por representantes de una institución para obtener datos personales o financieros.

Según El Siglo de Torreón, el engaño puede desarrollarse en cuatro etapas:

1. La llamada de un supuesto ejecutivo: la persona recibe una llamada de alguien que afirma trabajar en el área de seguridad de su banco. El interlocutor habla de una supuesta revisión de la cuenta.
2. La mención de un depósito de 50 mil pesos: el supuesto empleado asegura que el SAT detectó depósitos en efectivo o transferencias irregulares. La cantidad funciona como gancho para provocar preocupación.
3. La amenaza de bloquear la cuenta: el interlocutor advierte que colgar podría provocar el bloqueo de la cuenta o el congelamiento del dinero. Así intenta impedir que la persona se detenga a verificar la historia.
4. La solicitud de información o movimientos: bajo presión, la víctima puede terminar compartiendo contraseñas, códigos de verificación o datos de tarjetas, abrir enlaces falsos o autorizar transferencias que benefician a los delincuentes.

La clave para reconocer el engaño es la combinación de una supuesta irregularidad financiera, una amenaza inmediata y una exigencia para actuar sin consultar otras fuentes.

¿Por qué utilizan al SAT para amenazar a las víctimas?

Mencionar al SAT puede hacer que la llamada parezca más creíble porque relaciona el dinero de la cuenta con posibles consecuencias fiscales. Sin embargo, la afirmación de que existe un problema tributario no demuestra que haya una investigación ni que la cuenta esté en riesgo.

El Servicio de Administración Tributaria explica en su portal oficial que el Buzón Tributario es el medio electrónico mediante el cual notifica actos y resoluciones administrativas. También puede enviar mensajes de interés y avisos a los medios de contacto que el contribuyente registró.

Por ello, si alguien te llama y asegura que el SAT detectó un depósito irregular, no compartas información para supuestamente resolverlo durante esa conversación. Comprueba cualquier asunto fiscal directamente en el portal oficial del SAT.

Puedes ingresar al Buzón Tributario del SAT y acceder con tus credenciales vigentes para revisar si tienes notificaciones pendientes.

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¿Qué hacer si recibes la llamada sobre un depósito de 50 mil pesos?

Si alguien te dice que el banco debe proteger tus fondos por una supuesta alerta del SAT, sigue estas recomendaciones:

• Cuelga la llamada. No tienes que mantener la comunicación mientras el interlocutor te presiona o amenaza.
• No compartas información confidencial. Nunca proporciones contraseñas, NIP, números de tarjeta, códigos de seguridad ni claves dinámicas.
• No autorices transferencias. Tampoco hagas depósitos ni sigas instrucciones para mover tu dinero a una supuesta cuenta segura.
• No abras enlaces ni descargues aplicaciones. Si te envían una liga por SMS, correo electrónico o WhatsApp, no la utilices para acceder a tus cuentas.
• Verifica directamente con tu banco. Abre la aplicación oficial o llama al número que aparece al reverso de tu tarjeta o en el sitio oficial de la institución.
• Consulta al SAT por sus canales oficiales. Si te preocupa una posible irregularidad fiscal, revisa tu Buzón Tributario.

La Condusef advierte que las instituciones financieras no deben solicitar contraseñas, NIP, tokens o códigos de seguridad por teléfono. Ante una llamada sospechosa, recomienda terminar la comunicación y contactar directamente a la institución.

¿Cómo proteger tu celular de enlaces y aplicaciones fraudulentas?

El engaño no siempre termina con la llamada. En algunos casos, los delincuentes intentan que la víctima abra un enlace o instale una aplicación que les permita obtener información o acceder al dispositivo.

En sus recomendaciones oficiales, la Condusef aconseja adoptar las siguientes medidas para reducir el riesgo de fraude digital:

• Instala un antivirus o programa antimalware confiable y mantenlo actualizado.
• Descarga aplicaciones únicamente desde tiendas oficiales, como Google Play Store o App Store. Comprueba que la aplicación corresponda realmente a tu banco.
• Mantén actualizado el sistema operativo del teléfono y las aplicaciones que utilizas.
• No abras enlaces ni archivos adjuntos inesperados, aunque el mensaje parezca proceder de una institución financiera.
• No compartas contraseñas ni códigos de verificación con terceros.
• Activa las alertas de movimientos bancarios para identificar operaciones que no reconozcas.
• Revisa el monto, la cuenta de destino y el beneficiario antes de autorizar cualquier operación.

Estas medidas ayudan a reducir el riesgo, pero no sustituyen la verificación directa cuando existe una llamada sospechosa.

¿Qué hacer si ya compartiste tus datos o autorizaste una transferencia?

Si proporcionaste información bancaria, abriste un enlace sospechoso o realizaste una operación por indicación de quien llamó, actúa cuanto antes.

1. Comunícate con tu banco a través de sus canales oficiales para reportar lo ocurrido y solicitar medidas de protección.
2. Si compartiste contraseñas, cámbialas desde un dispositivo seguro. Si instalaste una aplicación sospechosa, informa al banco y pide orientación para proteger tus cuentas.
3. Guarda las pruebas disponibles, como el número telefónico, mensajes, capturas de pantalla y comprobantes de las operaciones.
4. Reporta el caso en el portal oficial de la Condusef y presenta la denuncia correspondiente ante las autoridades si hubo un posible delito.

La propia Condusef recomienda detener los pagos, contactar inmediatamente a la institución financiera y conservar la evidencia cuando una persona sospecha que fue víctima de fraude.

La recomendación principal es no dejarse llevar por la urgencia de la llamada. La mención de un depósito de 50 mil pesos, una supuesta investigación fiscal o la amenaza de perder el acceso al dinero no son razones para entregar información confidencial. Cuelga, verifica por separado y utiliza únicamente los canales oficiales de tu banco y del SAT.

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