¿Vas a retirar mucho dinero del banco? Esto necesitarás presentar en México a partir de 2026
La ABM anunció controles adicionales para operaciones de alto monto en efectivo como parte de una estrategia contra fraudes y lavado de dinero.
Los bancos en México comenzarán a aplicar nuevos filtros de identificación para ciertos movimientos de dinero en efectivo a partir del segundo semestre de 2026. La medida fue anunciada por la Asociación de Bancos de México (ABM) como parte de una estrategia de autorregulación enfocada en reforzar la seguridad financiera y prevenir operaciones relacionadas con actividades ilícitas. También fue difundida por el medio Milenio.
De acuerdo con lo informado por la propia ABM durante una conferencia realizada en octubre de 2025, las personas que realicen depósitos o retiros en efectivo por montos iguales o superiores a 140 mil pesos deberán presentar una identificación oficial y proporcionar al menos un dato biométrico. El presidente de la asociación, Emilio Romano, explicó que esta disposición comenzará a aplicarse desde el 1 de julio de 2026.
La decisión ocurre en un contexto en el que el sector financiero busca fortalecer los mecanismos de prevención de lavado de dinero, reducir riesgos de fraude y acercar la regulación mexicana a estándares utilizados en otros países, especialmente Estados Unidos. La ABM señaló que estos controles serán adicionales a los procedimientos que actualmente ya aplican las instituciones bancarias.
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¿Qué pedirán los bancos para retirar o depositar grandes cantidades de efectivo?
La nueva disposición establece dos requisitos obligatorios para operaciones en efectivo de 140 mil pesos o más:
- Presentar una identificación oficial vigente
- Entregar al menos un dato biométrico
Aunque la asociación no detalló qué tipo de biometría se solicitará en todos los casos, este tipo de datos normalmente incluye huellas dactilares, reconocimiento facial o escaneo de iris, dependiendo de las capacidades tecnológicas de cada institución financiera.
Estamos recomendando también que a partir del primero de julio del 2026 se identifique cualquier persona que deposita o retire dinero en efectivo a partir de 140,000 pesos a través de una identificación oficial y por lo menos un dato biométrico”, dijo Emilio Romano durante la presentación de la medida.
La ABM aclaró que este mecanismo será una recomendación sectorial impulsada entre las instituciones bancarias afiliadas, con el objetivo de establecer controles más estrictos que los actualmente exigidos por la regulación financiera mexicana.
¿Quiénes deberán cumplir con esta medida?
La disposición no aplicará para todos los clientes ni para operaciones bancarias cotidianas. El requisito se enfocará únicamente en movimientos en efectivo iguales o superiores a 140 mil pesos.
Uno de los puntos que más llamó la atención es que la identificación no se centrará solamente en el titular de la cuenta bancaria, sino en la persona que físicamente entregue o retire el dinero en ventanilla.
Mauricio Naranjo, directivo de la ABM, explicó que esta medida busca cerrar vacíos que existían en operaciones realizadas por terceros autorizados o personas encargadas de transportar efectivo.
“Quien se presente a llevar ese efectivo o a retirar el efectivo, a esa persona en particular se le identifique. No tiene que ver con el cuentaviente, que es una cosa que siempre se ha hecho; esto es una medida adicional”, dijo.
El representante bancario también señaló que anteriormente no siempre se recopilaban datos específicos de la persona que acudía físicamente a mover el dinero, por lo que ahora se incorporará ese registro adicional.
¿Por qué los bancos pedirán datos biométricos?
La Asociación de Bancos de México explicó que la principal razón es reforzar las capacidades de prevención de delitos financieros y dificultar el uso de cuentas falsas o identidades irregulares para mover recursos de origen ilícito.
Según Emilio Romano, el sector busca implementar “medidas contundentes” para combatir el lavado de dinero y el financiamiento de actividades ilegales.
La asociación también reconoció que otro objetivo es acercar la regulación mexicana a estándares internacionales utilizados por instituciones financieras de Estados Unidos, considerado el principal socio comercial de México.
En ese sentido, la ABM explicó que la intención es: “cerrar la brecha que existe entre la regulación mexicana y la regulación de nuestro principal socio comercial que es Estados Unidos”
¿Cómo ayudará la biometría a prevenir fraudes?
Los representantes del sector financiero consideran que la identificación biométrica puede hacer más difícil el uso de cuentas falsas o prestanombres para dispersar efectivo mediante múltiples operaciones.
Mauricio Naranjo explicó que este mecanismo ayudaría a detectar patrones irregulares y limitar esquemas utilizados para mover dinero mediante diferentes personas o cuentas.
“Nos va a ayudar a evitar fraudes... donde a lo mejor con cuentas falsas se dispersa dinero y se dispersa dinero efectivo a lo largo de muchos movimientos”.
Además de reforzar la seguridad, la biometría permitiría a los bancos tener mayor certeza sobre quién realizó físicamente una operación en efectivo de alto monto.
“Nos va a ayudar a evitar fraudes... donde a lo mejor con cuentas falsas se dispersa dinero y se dispersa dinero efectivo a lo largo de muchos movimientos”, dijo.
¿La medida afectará transferencias o pagos comunes?
Hasta ahora, la ABM indicó que el nuevo requisito se enfocará únicamente en depósitos y retiros en efectivo iguales o superiores a 140 mil pesos. No se informó sobre cambios para transferencias electrónicas, pagos con tarjeta o movimientos digitales habituales.
Tampoco se anunció que esta medida sustituya otros procesos de identificación bancaria ya existentes, sino que funcionará como un control adicional para operaciones consideradas de mayor riesgo.
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Lo que deben tomar en cuenta quienes manejan efectivo en México
Aunque la medida todavía entrará en vigor hasta julio de 2026, especialistas consideran que empresas, comerciantes y personas que acostumbran realizar movimientos altos en efectivo podrían comenzar a prepararse para estos nuevos requisitos.
La recomendación principal es verificar que los datos personales y documentos oficiales estén actualizados ante las instituciones bancarias, así como mantenerse atentos a los lineamientos específicos que cada banco publique antes de la entrada en vigor de la medida.
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