Cuando muere el titular de una cuenta bancaria, esto es lo que deben hacer los familiares en México para no heredar deudas fiscales ni problemas con el banco

MÉXICO.- Cuando una persona fallece, sus cuentas bancarias siguen existiendo y pasan a formar parte de su sucesión. Aunque se trata de un trámite poco conocido, no atenderlo a tiempo puede generar cargos, problemas fiscales o decisiones patrimoniales mal tomadas por parte de los familiares.

En México, la ley establece procedimientos claros para manejar estas situaciones, pero es clave actuar con información y cautela, especialmente cuando existen posibles deudas.

¿Qué ocurre con una cuenta bancaria cuando fallece su titular?

Una cuenta bancaria es un contrato financiero entre una persona y una institución. Al fallecer el titular:

México

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• La cuenta no se cierra automáticamente
• Los fondos quedan bloqueados
• El banco no permite movimientos hasta que se acredite legalmente a los herederos

Ese dinero, junto con posibles adeudos, forma parte de la herencia y se rige por el Código Civil mexicano.

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Primer paso: notificar al banco lo antes posible

Uno de los errores más frecuentes es seguir usando la cuenta o no avisar del fallecimiento.

Los familiares deben acudir a la institución bancaria con:

• Acta de defunción
• Testamento, si existe
• O declaratoria de herederos, cuando no hay testamento

Este aviso permite:

• Detener cargos por manejo de cuenta
• Evitar el uso indebido de fondos
• Iniciar el proceso legal de sucesión bancaria

¿Qué pasa con las deudas del fallecido?

En México, las deudas no desaparecen, pero tampoco se trasladan automáticamente a los familiares.

Todo depende de cómo se acepte la herencia.

Las tres opciones legales para los herederos

Aceptar la herencia completa

Se reciben bienes y deudas. Riesgoso si no se conoce la situación financiera real.

Dinero

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Aceptar la herencia a beneficio de inventario

Las deudas se pagan solo con los bienes heredados, sin afectar el patrimonio personal. Es la opción más segura y recomendada cuando hay dudas.

Renunciar a la herencia

Si las deudas superan los bienes, el heredero puede rechazarla totalmente y no asumir obligaciones.

¿El SAT puede cobrarle a los familiares?

El SAT no puede exigir el pago de deudas fiscales a los familiares con su dinero personal, pero:

• Las obligaciones fiscales del fallecido siguen vigentes
• Deben cubrirse con los bienes de la sucesión
• Si no hay bienes, la deuda no se hereda

Por eso, aceptar una herencia sin revisar antes el estado fiscal puede generar problemas innecesarios.

¿Qué pasa si nadie reclama la cuenta bancaria?

En México no existe un plazo automático para que el dinero pase al Estado, pero sí pueden ocurrir otros escenarios:

• La cuenta puede quedar inactiva
• Los fondos pueden transferirse a cuentas concentradoras
• Recuperarlos después puede ser lento y complicado

Por eso es importante regularizar o cerrar las cuentas como parte del proceso sucesorio.

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Recomendaciones clave para las familias

Especialistas en sucesiones recomiendan:

• No usar la cuenta del fallecido
• Avisar al banco de inmediato
• Solicitar un inventario de bienes y deudas
• Optar por beneficio de inventario cuando haya incertidumbre
• Buscar asesoría notarial o legal

Una herencia mal gestionada puede convertirse en un problema financiero; una bien atendida, en un proceso ordenado y seguro.