¿Qué porcentaje deberías ahorrar de tu salario al mes? Esto dicen los especialistas

Cuando se habla de finanzas personales, una de las dudas más frecuentes es cuál es el porcentaje ideal de ahorro mensual. Aunque no existe una cifra única que aplique a todos, especialistas en economía y educación financiera coinciden en que establecer un porcentaje fijo puede ayudar a construir hábitos sólidos y mejorar la estabilidad económica a largo plazo.

Diversos expertos recomiendan ahorrar entre 10% y 20% del salario mensual, dependiendo de las posibilidades de cada persona. Sin embargo, esta cifra puede variar según los objetivos, los gastos y el nivel de ingresos.

La regla 50/30/20: una guía popular

Una de las recomendaciones más difundidas en temas financieros es la llamada regla 50/30/20, creada por la senadora y académica estadounidense Elizabeth Warren.

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En México, apenas el 8.2% de la población utiliza instrumentos formales como bancos, cuentas de ahorro o seguros para resguardar su dinero

Según esta fórmula:

• 50% del ingreso debe destinarse a gastos esenciales (renta, comida, transporte).
• 30% a gastos personales o estilo de vida (entretenimiento, compras no esenciales).
• 20% al ahorro o pago de deudas.

Esta regla ha ganado popularidad porque es fácil de aplicar y ayuda a visualizar cómo se distribuyen los ingresos. El 20% destinado al ahorro funciona como referencia estándar, pero puede ajustarse dependiendo de la capacidad económica de cada persona.

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Si ganas poco, ¿es posible ahorrar?

Una duda común es si realmente se puede ahorrar cuando el salario es limitado. Los especialistas señalan que sí es posible, aunque quizá no con el 20% recomendado.

En estos casos, se sugiere comenzar con un porcentaje menor, por ejemplo:

• 5% del ingreso mensual, si los gastos son muy altos.
• 8% o 10%, si existe un pequeño margen disponible.

El objetivo es crear el hábito, no alcanzar inmediatamente una cifra específica. Una vez que el ahorro se convierte en una rutina, es más sencillo aumentar el porcentaje cuando la situación económica mejore.

Ahorro para emergencias: una prioridad básica

Más allá del porcentaje mensual, los expertos insisten en la importancia de tener un fondo de emergencia, es decir, una reserva para imprevistos como enfermedades, reparaciones del auto o pérdida de empleo.

La recomendación general es acumular el equivalente a tres o seis meses de gastos esenciales. Este fondo se construye poco a poco con el porcentaje que se asigna al ahorro y puede mantenerse en cuentas de fácil acceso pero con rendimientos básicos.

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Ahorro para metas específicas

No todo el ahorro debe ir al fondo de emergencia. También existen los ahorros para metas, como:

• Vacaciones
• Aparatos electrónicos
• Estudios
• Enganche de auto
• Inversiones futuras

Para estas metas, muchos especialistas sugieren dividir el ahorro mensual en dos partes:

• Ahorro fijo, destinado al fondo de emergencia.
• Ahorro variable, dirigido a metas personales a corto o mediano plazo.

Esta estrategia evita mezclar fondos y facilita medir el avance en cada objetivo.

Si ganas más, los expertos recomiendan ahorrar más

Para quienes tienen ingresos mayores o estabilidad financiera, el porcentaje de ahorro puede ser más alto. Economistas recomiendan que, cuando los gastos esenciales no representan una carga significativa, se destine entre 25% y 30% del salario al ahorro o a inversiones.

Esto acelera la construcción de patrimonio y permite tener mayor flexibilidad financiera en el futuro.

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Ahorro e inversión: dos conceptos distintos

Aunque a veces se usan como sinónimos, el ahorro y la inversión tienen diferencias importantes:

• Ahorro: dinero guardado para uso inmediato o emergencias, sin riesgo.
• Inversión: dinero destinado a crecer a través de instrumentos financieros, con mayor rentabilidad y riesgo variable.

Los especialistas recomiendan que, una vez cubierto el fondo de emergencia, se considere invertir una parte del ahorro mensual en instrumentos como CETES, fondos de inversión o cuentas de rendimiento.

Consejos finales para elegir tu porcentaje ideal

Para determinar cuánto deberías ahorrar, toma en cuenta:

• Ingresos actuales
• Gastos fijos mensuales
• Deudas
• Metas financieras
• Estilo de vida

Con base en estos factores, puedes elegir un porcentaje realista que puedas sostener todos los meses.

Conclusión: el porcentaje ideal depende de ti

En general, los especialistas coinciden en que ahorrar entre 10% y 20% del salario es una buena referencia. Sin embargo, cualquier cantidad que puedas guardar —incluso un 5%— contribuye a mejorar tus finanzas personales y a crear seguridad económica.

Lo importante es comenzar, mantener el hábito y ajustar con el tiempo.

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