Conoce el hack de finanzas para pagar menos intereses si gastaste de más en tu tarjeta de crédito adelantando tus abonos antes de la fecha de corte para bajar la base del saldo promedio diario que aplica el banco

MÉXICO.- Adelantar abonos a la tarjeta de crédito días antes de la fecha de corte permite pagar menos intereses cuando no es posible liquidar la totalidad de las compras del mes. Esta estrategia financiera funciona porque la banca no determina los cargos tomando únicamente el saldo final que quedó pendiente al cierre del ciclo, sino a través del saldo promedio diario registrado durante el periodo de cobro.

De acuerdo con datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), el 60% de los usuarios de servicios financieros no liquida el total de sus consumos mensuales y una proporción considerable realiza únicamente el pago mínimo. Esperar hasta el último día del límite de pago para abonar dinero mantiene un saldo promedio elevado durante casi todo el mes, lo que incrementa el costo final de la deuda debido a la acumulación de intereses, comisiones e IVA.

Te puede interesar: Pagar la tarjeta de crédito después de la fecha límite genera recargos automáticos por morosidad y registros negativos en el Buró de Crédito que permanecen aun tras liquidar el adeudo

Dinero

Así calculan los bancos los intereses de tu tarjeta

¿Cómo calcula el banco los intereses de tu tarjeta?

Para saber cuánto te cobrará de intereses, el banco no mira únicamente cuánto dinero debías el último día del mes. En su lugar, utiliza una regla sencilla: mide cuánto dinero debiste en promedio cada día del mes.

La fórmula que aplica el banco se resume en tres sencillos pasos:

1. Calcula tu saldo promedio diario: Suma la deuda que tuviste al final de cada uno de los 30 días del mes y divide el total entre 30.
2. Obtiene tu interés mensual: Multiplica ese saldo promedio diario por la tasa de interés anual de tu tarjeta dividida entre 12.
3. Suma el IVA: Al resultado final le agrega el 16% de IVA sobre los intereses generados.

Te puede interesar: La Condusef habilitó el micrositio gratuito Revisa, compara y decide para consultar las comisiones y el CAT de las tarjetas de crédito antes de contratar un plástico en el banco

La diferencia de abonar antes: un ejemplo claro

Imagina que hiciste una compra de $20,000 pesos el día 1 del mes en una tarjeta con una tasa anual del 50% (aproximadamente 4.17% mensual):

• Si guardas tu dinero y no abonas nada en todo el mes:Tu deuda promedio de todos los días fue de $20,000 pesos.👉 Pagas de intereses: $833.33 pesos (más IVA).
• Si abonas $12,000 pesos hasta el día 16 (a la mitad del mes):Tu deuda promedio de los 30 días baja a $14,000 pesos.👉 Pagas de intereses: $583.33 pesos (más IVA).
• Si abonas esos mismos $12,000 pesos pero el día 11 (mucho más rápido):Tu deuda promedio de los 30 días cae a $12,000 pesos.👉 Pagas de intereses: $500.00 pesos (más IVA).

Te puede interesar: La Condusef habilitó el micrositio gratuito Revisa, compara y decide para consultar las comisiones y el CAT de las tarjetas de crédito antes de contratar un plástico en el banco

¿Qué recomendaciones ayudan a evitar cobros por financiamiento?

La forma más efectiva de evitar el pago de intereses es convertirse en un cliente “totalero”, lo que significa liquidar el 100% del saldo adeudado antes de la fecha límite de pago del periodo.

En contraste, abonar únicamente el pago mínimo requerido por el banco prolonga la deuda a largo plazo. Esto ocurre porque la mayor parte de esa aportación se destina a cubrir comisiones, IVA e intereses acumulados, mientras que solo una fracción menor amortiza el capital adeudado.