Condusef alerta sobre préstamos usureros que exigen firmar pagarés en blanco e imponen intereses excesivos que provocan sobreendeudamiento

MÉXICO.- La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) emitió una alerta tras detectar un incremento en casos de usura y fraudes vinculados con la contratación de préstamos “rápidos” o “fáciles”. Esta práctica consiste en el cobro de intereses excesivos o desproporcionados que aprovechan la urgencia económica, la necesidad o el desconocimiento de los usuarios.

De acuerdo con el organismo regulador, la oferta de estos créditos proviene principalmente de cajas de ahorro irregulares, empresas no reguladas y personas físicas. La falta de supervisión en estas operaciones deriva en deudas impagables, sobreendeudamiento extremo, pérdida de bienes patrimoniales y conflictos legales que vulneran la estabilidad económica de los afectados.

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¿Cuáles son las principales señales de alerta de la usura?

Condusef identificó patrones de conducta recurrentes utilizados por prestamistas informales para ocultar el costo real del financiamiento. Entre las prácticas más comunes destaca la solicitud de firmar pagarés o contratos en blanco, donde no se especifican los porcentajes de interés, las fechas de vencimiento ni los plazos de entrega.

Asimismo, las entidades no reguladas suelen omitir la entrega de comprobantes o recibos de pago. En otros casos, aplican reestructuraciones abusivas que desconocen los abonados previos y reinician el saldo de la deuda, además de disfrazar intereses superiores a los del sistema formal bajo conceptos de comisiones o penalizaciones.

¿Cómo verificar si una entidad financiera está regulada?

Para prevenir fraudes, la autoridad recomienda contratar financiamientos únicamente con instituciones inscritas en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES). La consulta se realiza directamente en el portal oficial del registro antes de firmar cualquier documento o entregar datos personales.

Adicionalmente, se aconseja desconfiar de ofertas que prometen entregar dinero de manera inmediata, sin requisitos o sin revisar el historial crediticio en las sociedades de información. Antes de formalizar un compromiso, el usuario debe revisar cada cláusula contractual, exigir comprobantes desglosados de cada pago y comparar alternativas formales.

En caso de dudas sobre la legalidad de una empresa o requerir orientación, la Condusef dispone del Centro de Atención Telefónica en el 55 53 400 999, el correo electrónico asesoria@condusef.gob.mx y su servicio de chat en línea.

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