Tarjetas de crédito con o sin anualidad: Cómo elegir la opción que realmente le conviene y cuándo sí vale la pena pagar ese costo

MÉXICO.- Contratar una tarjeta de crédito sin anualidad no siempre representa el mayor ahorro, ni pagar ese cargo significa una mala decisión. Todo depende del uso que le dé al plástico, los beneficios que aproveche y las condiciones establecidas por cada institución financiera. Antes de elegir, conviene revisar qué ofrece cada producto y cuánto terminará pagando realmente durante el año.

En México cada vez existen más tarjetas que eliminan la anualidad o permiten evitar ese cobro si el usuario cumple determinadas condiciones. Al mismo tiempo, los bancos mantienen productos con ese costo porque ofrecen beneficios dirigidos a clientes con hábitos de consumo específicos y necesidades distintas.

¿Qué significa pagar anualidad por una tarjeta de crédito?

La anualidad es una comisión que algunos bancos cobran por mantener activa una tarjeta de crédito. Este cargo puede aplicarse una vez al año o dividirse en pagos mensuales, dependiendo de las políticas de cada institución.

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De acuerdo con los comparativos publicados por el Banco de México y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), existen tarjetas que cobran anualidad y otras que prescinden completamente de ese cargo. También hay productos que la eliminan únicamente si el cliente cumple con un consumo mínimo mensual.

Las tarjetas sin anualidad también pueden tener condiciones

Aunque muchas instituciones anuncian tarjetas sin anualidad, eso no significa que el beneficio sea automático. En varios casos es necesario realizar compras mensuales para conservar la exención del cobro.

Según explicó Joel Cortés, director general de Kardmatch, “Si el cliente no cumple con ese requisito, generalmente se aplican comisiones que les permiten mantener la rentabilidad de cuentas con poca actividad”. La información fue difundida en un análisis publicado por El Economista.

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¿Qué tarjetas cobran anualidad y cuáles no?

Los comparativos oficiales de Banco de México y Condusef muestran que actualmente existen opciones para distintos perfiles de consumidores.

Entre las tarjetas que pueden encontrarse sin anualidad o con posibilidad de exentar ese pago destacan Banregio Clásica, BanCoppel Visa, Santander LikeU y HSBC Zero.

Por otro lado, productos como Azul BBVA, Clásica Citibanamex, Tarjeta Clásica Banorte, Visa Clásica Banco del Bajío e Inbursa Clásica mantienen el cobro de anualidad.

¿Cuándo sí conviene pagar una anualidad?

Pagar anualidad puede resultar conveniente cuando el usuario utiliza con frecuencia la tarjeta y aprovecha beneficios que compensan ese costo durante el año.

Por ejemplo, quienes viajan constantemente pueden obtener mayor valor mediante seguros de viaje, acceso a salas VIP en aeropuertos, programas de recompensas, acumulación de puntos o esquemas de devolución de efectivo, siempre que realmente los utilicen.

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¿Quiénes podrían beneficiarse más de una tarjeta sin anualidad?

Las tarjetas sin anualidad suelen adaptarse mejor a personas que utilizan el crédito únicamente para compras ocasionales, emergencias o como respaldo financiero.

En estos casos también es recomendable verificar que la tarjeta no exija un gasto mínimo mensual para conservar ese beneficio, ya que incumplir ese requisito podría generar comisiones adicionales.

La pregunta que debe hacerse antes de contratar una tarjeta

Más allá del costo anual, especialistas recomiendan calcular cuánto valor generan realmente los beneficios ofrecidos por la tarjeta.

Joel Cortés resume ese análisis con una pregunta que cualquier usuario debería responder antes de contratar o cancelar un plástico: “¿Realmente estoy obteniendo al menos el mismo valor de regreso por lo que pago de anualidad o estoy pagando por un beneficio que podría obtener gratis en otra institución?”

¿La anualidad desaparecerá en México?

Todo indica que no ocurrirá en el corto plazo. La competencia entre bancos ha impulsado la aparición de más tarjetas sin anualidad, pero también ha fortalecido los productos que cobran esta comisión mediante beneficios adicionales dirigidos a determinados segmentos de clientes.

De acuerdo con el análisis difundido por El Economista, las tarjetas con anualidad seguirán formando parte del mercado porque concentran programas de recompensas, experiencias exclusivas y servicios que continúan siendo atractivos para quienes aprovechan todas sus ventajas.