Antes de aceptar una quita para liquidar tus deudas, revisa estos cuatro requisitos de la carta convenio o podrías perder tu dinero y seguir debiendo al banco

MÉXICO.- Liquidar una deuda mediante una quita puede representar un alivio financiero, pero aceptar el acuerdo sin revisar la carta convenio implica riesgos. Un documento incompleto o con errores puede impedir que la deuda quede cancelada y dificultar cualquier reclamación posterior ante la autoridad.

Aunque este mecanismo permite pagar solo una parte del adeudo, no todas las ofertas son seguras. Especialistas recomiendan verificar cuidadosamente el documento antes de realizar cualquier depósito, especialmente cuando la negociación se lleva a cabo mediante un despacho de cobranza.

De acuerdo con información publicada por El Economista y recomendaciones de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), revisar la carta convenio es el paso más importante para evitar fraudes durante este proceso.

¿Qué es una quita y cuándo puede solicitarse?

La quita es un acuerdo entre el deudor y la institución financiera mediante el cual ambas partes aceptan liquidar el crédito pagando una cantidad menor al saldo pendiente. Dependiendo de cada caso, el descuento puede oscilar entre 50 y 90 por ciento.

En algunos casos, el propio banco ofrece esta alternativa para recuperar parte del dinero prestado. También puede ser el cliente quien solicite la negociación cuando atraviesa dificultades económicas que le impiden continuar pagando normalmente.

Generalmente, este tipo de acuerdos ocurre después de varios meses de atraso en los pagos, cuando la institución financiera considera viable recuperar una parte del adeudo mediante una negociación.

Los cuatro aspectos que debe cumplir una carta convenio

Ángel González, director general de la Organización Nacional de la Defensa del Deudor, explicó que la carta convenio constituye un nuevo contrato y debe elaborarse con precisión para que tenga validez.

El primer punto consiste en que el documento especifique claramente que se trata de una quita, una reestructura o una prórroga. Además, debe incluir el nombre completo del deudor, número de cuenta, monto total de la deuda, cantidad que será pagada, fechas límite, forma de pago y el porcentaje exacto del descuento.

También debe señalar la forma en que se entregará la carta finiquito una vez realizado el pago, así como contener la razón social correcta del acreedor, el nombre y cargo del responsable de la negociación y los datos del despacho de cobranza, cuando participe en el proceso.

El especialista resume la importancia de este requisito al señalar: “Todo esto perfectamente escrito. Tiene que ser muy técnico, porque hablamos de un nuevo contrato y los contratos tienen que ser técnicos por temas legales”.

El correo desde donde recibes el convenio también importa

Otro aspecto fundamental consiste en verificar el origen del documento. Si la carta convenio llega por correo electrónico, debe provenir exclusivamente de un dominio oficial del banco, de su representante legal o del despacho autorizado.

González advierte que aceptar convenios enviados mediante cuentas personales, servicios gratuitos de correo o aplicaciones de mensajería puede generar problemas si posteriormente surge alguna controversia.

Nada de WhatsApp, nada de SMS, nada de correos genéricos o dominios que no correspondan a tu acreedor”, explica el especialista al advertir que esos documentos podrían no servir como prueba durante una reclamación.

Confirma el acuerdo directamente con el banco

Antes de realizar cualquier pago, la recomendación es comunicarse con la Unidad Especializada del banco para confirmar que el convenio realmente existe y que fue autorizado por la institución financiera.

Este paso ayuda a evitar que un despacho de cobranza presente un supuesto acuerdo inexistente únicamente para obtener una comisión, situación que podría convertir el depósito realizado en un simple pago parcial del adeudo.

La Condusef recomienda revisar el documento antes de firmar

El cuarto punto consiste en solicitar que especialistas revisen el contenido de la carta convenio antes de aceptar las condiciones. La Condusef o asociaciones dedicadas a la defensa de deudores pueden detectar errores u omisiones que afecten la validez del acuerdo.

Una carta mal elaborada puede impedir presentar una reclamación formal tanto ante la institución financiera como ante la autoridad correspondiente si posteriormente surge algún incumplimiento.

Recomendaciones para evitar fraudes al negociar una deuda

La Condusef también aconseja verificar que el despacho de cobranza aparezca inscrito en el Registro de Despachos de Cobranza (Redeco), revisar cuidadosamente las condiciones del convenio y desconfiar cuando soliciten depósitos en cuentas personales o pagos en efectivo antes de formalizar el acuerdo.

Asimismo, recuerda que aceptar una quita tiene consecuencias sobre el historial crediticio y puede afectar la posibilidad de obtener nuevos créditos en el futuro. Por ello, recomienda evaluar esta alternativa solo cuando realmente sea la mejor opción para resolver el problema financiero.