¿Cuánto pagas realmente con los pagos chiquitos? Condusef advierte que artículos pueden costarte hasta más del doble bajo esta modalidad

MÉXICO.- Los llamados “pagos chiquitos” se han convertido en una de las formas más comunes para adquirir muebles, electrodomésticos y otros artículos sin desembolsar grandes cantidades de dinero de inmediato. Sin embargo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) advierte que esta modalidad puede representar un riesgo para el bolsillo si no se analizan con cuidado sus costos reales.

Aunque los abonos semanales o quincenales suelen parecer accesibles, el problema está en el tiempo que toma liquidar la deuda y en la cantidad de intereses que se acumulan durante el financiamiento. De acuerdo con información oficial de la Condusef, en algunos casos el consumidor puede terminar pagando hasta dos veces o más el precio original del producto adquirido.

¿Qué son los pagos chiquitos?

La dependencia federal explica que los pagos chiquitos son un tipo de financiamiento o crédito ofrecido principalmente por tiendas departamentales, mueblerías y establecimientos de autoservicio.

Su principal atractivo es que permiten comprar artículos mediante pequeñas cantidades periódicas, lo que facilita el acceso a personas que no cuentan con tarjeta de crédito o que no pueden realizar una compra de contado.

Sin embargo, detrás de esos pagos aparentemente bajos existe un costo financiero que muchas veces pasa desapercibido.

¿Por qué pueden salir más caros?

El organismo señala que uno de los principales problemas de este esquema es que gran parte de cada pago se destina a cubrir intereses y solo una pequeña porción reduce el capital de la deuda.

Esto provoca que el consumidor tarde más tiempo en liquidar el crédito y que el costo final del producto aumente considerablemente.

La propia Condusef advierte que “en esta modalidad se incrementa hasta dos veces o más, el precio real del producto”.

Por esta razón, antes de firmar cualquier contrato o aceptar un financiamiento, es importante calcular cuánto se terminará pagando al final y no enfocarse únicamente en el monto del abono semanal o quincenal.

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¿Cuándo puede ser una opción?

La institución reconoce que este tipo de financiamiento puede resultar útil para personas con acceso limitado a otros productos financieros.

No obstante, recomienda utilizarlo principalmente para adquirir bienes duraderos o artículos necesarios, evitando comprometer ingresos futuros en compras impulsivas o de corta vida útil.

Además, sugiere analizar otras alternativas de financiamiento antes de tomar una decisión.

El enganche puede ayudarte a pagar menos intereses

Uno de los consejos que destaca la Condusef es no considerar el enganche como algo negativo.

Cuando una persona aporta una cantidad inicial más alta, el monto financiado disminuye y, en consecuencia, también se reducen los intereses que se generarán durante la vida del crédito.

En otras palabras, mientras mayor sea el pago adelantado, menor puede ser el costo total de la compra.

¿Es mejor usar una tarjeta de crédito?

Según la Condusef, una tarjeta de crédito utilizada de manera responsable puede representar una alternativa más conveniente en ciertos casos.

La diferencia está en que el usuario puede aprovechar periodos sin intereses o liquidar el saldo antes de generar cargos financieros elevados, siempre que mantenga un manejo ordenado de sus pagos.

Por ello, comparar opciones de financiamiento antes de comprometerse con un esquema de pagos chiquitos puede ayudar a evitar gastos innecesarios.

Documentos que nunca debes dejar de pedir

La Condusef también recomienda conservar todos los comprobantes relacionados con la compra.

Entre ellos se encuentran:

• El recibo o comprobante de adquisición
• Los comprobantes de cada pago realizado
• La factura una vez que la deuda haya sido liquidada por completo

Estos documentos pueden resultar fundamentales en caso de aclaraciones o controversias posteriores.

Lo que debes revisar antes de aceptar un crédito de pagos pequeños

Antes de dejarte convencer por una mensualidad o abono reducido, revisa:

• El costo total que terminarás pagando
• La tasa de interés aplicada
• La duración delfinanciamiento
• El monto delenganche
• Las consecuencias por retrasos o incumplimientos
• La diferencia entre pagar de contado y financiar la compra

Un pago pequeño no siempre significa una compra barata. En muchos casos, lo que parece una facilidad puede convertirse en una deuda que termine costando mucho más de lo previsto.