Jóvenes con créditos digitales enfrentan más riesgos de deuda y mala calificación en Buró, advierte asociación de cobranza

MÉXICO.- Los jóvenes se han convertido en el sector más complicado para la recuperación de créditos, en medio del crecimiento acelerado de tarjetas, préstamos y financiamientos otorgados desde aplicaciones y plataformas digitales, advirtió la Asociación de Profesionales de Cobranza y Servicios Jurídicos (APCOB), que señaló que muchos usuarios de la Generación Z obtienen su primer crédito sin comprender del todo las consecuencias financieras de incumplir pagos.

La información fue dada a conocer por el presidente de la APCOB, Alan Ramírez, en entrevista con El Universal, donde explicó que los despachos de cobranza han tenido que modificar sus métodos de contacto debido a los cambios en los hábitos digitales de los jóvenes y al crecimiento de las fintech.

El fenómeno ocurre en un momento en que cada vez más plataformas ofrecen préstamos y tarjetas con procesos rápidos, aprobaciones automatizadas y menos requisitos que la banca tradicional.

Aunque esto ha facilitado el acceso al crédito, también ha elevado el riesgo de morosidad entre personas que apenas comienzan su historial financiero.

¿Por qué los jóvenes son el grupo más complicado para la cobranza?

De acuerdo con Alan Ramírez, uno de los principales problemas es que muchos jóvenes están utilizando su primer producto financiero sin conocer completamente las responsabilidades que implica.

Los jóvenes de la generación Z son los que quizás tengan un poco más de complejidad”, explicó el directivo. Añadió que el desconocimiento sobre las consecuencias de no pagar puede afectar rápidamente su historial en el Buró de Crédito desde edades tempranas.

El representante de la APCOB señaló que las nuevas generaciones ya no responden igual que hace algunos años. Las llamadas telefónicas han perdido efectividad y ahora los contactos vía WhatsApp suelen funcionar mejor.

Esto ha obligado a los despachos de cobranza a incorporar nuevas herramientas digitales para localizar deudores y mantener comunicación con ellos.

El auge de las fintech cambió la manera de otorgar créditos

La asociación explicó que el crecimiento del crédito digital ha transformado el mercado financiero mexicano. Actualmente existen plataformas que aprueban préstamos o tarjetas sin exigir un historial crediticio sólido.

Según la APCOB, esta facilidad puede aumentar el riesgo de impago, especialmente entre usuarios que no tienen experiencia administrando deudas.

Además, las empresas de cobranza comenzaron a utilizar inteligencia artificial, chatbots y voicebots para automatizar parte de sus procesos y mejorar la comunicación con los usuarios morosos.

Sin embargo, Ramírez reconoció que el trato humano sigue siendo importante cuando una persona enfrenta desempleo, problemas económicos o situaciones de salud que le impiden pagar.

El poder conectar con una persona y entender que hoy no puede cumplir, aunque quiera, sigue siendo importante”, comentó.

Te puede interesar: Despachos de cobranza migran a WhatsApp y chatbots ante morosidad de 3.4% en 2026, mientras nuevas reglas prohíben acoso, llamadas nocturnas y contacto a terceros

¿Qué sí puede hacer un despacho de cobranza y qué está prohibido?

La APCOB recordó que actualmente existen reglas específicas para evitar abusos durante las gestiones de cobranza en México.

Entre las prácticas permitidas se encuentran los contactos en horarios determinados:

• De lunes a viernes entre las 8:00 y las 21:00 horas
• Los sábados hasta las 17:00 horas
• Los domingos no pueden realizar gestiones de cobranza

También está prohibido:

• Amenazar o intimidar al deudor
• Cobrar a familiares o terceros ajenos a la deuda
• Molestar a adultos mayores que no tengan relación con el crédito
• Utilizar mecanismos que vulneren derechos de los usuarios

La asociación afirmó que el sector busca dejar atrás la percepción negativa relacionada con métodos agresivos que durante años fueron asociados con algunos despachos.

Cómo afecta un mal historial crediticio a los jóvenes

Especialistas financieros advierten que incumplir pagos desde edades tempranas puede generar consecuencias importantes a mediano plazo.

Una mala calificación en el Buró de Crédito puede dificultar posteriormente:

• Obtener tarjetas con mejores condiciones
• Acceder a créditos hipotecarios
• Solicitar financiamiento automotriz
• Rentar viviendas en algunos casos
• Obtener líneas de crédito empresariales

Por ello, la APCOB insistió en la importancia de fortalecer la educación financiera entre jóvenes que utilizan por primera vez productos digitales de crédito.

La cobranza busca convertirse en una herramienta preventiva

Según datos de la asociación, las 68 empresas afiliadas a la APCOB gestionan alrededor de 80% de la cartera asignada externamente en México y recuperan entre 40 mil y 96 mil millones de pesos al año para el sistema financiero.

Además de recuperar adeudos, las empresas de cobranza comenzaron a recopilar información sobre patrones de comportamiento por edad, región y tipo de usuario. Estos datos son utilizados por bancos y fintech para ajustar modelos de riesgo y prevenir incumplimientos futuros.

Ramírez aseguró que México mantiene niveles de morosidad relativamente estables frente a otros países de América Latina, aunque reconoció que el crecimiento del crédito digital seguirá representando un desafío para instituciones financieras y usuarios.