Fraudes, cargos indebidos y robo de identidad disparan las quejas contra el Banco del Bienestar y colocan a la institución como la más reclamada ante Condusef durante 2025

El Banco del Bienestar se colocó como la institución de la banca de desarrollo con más reclamaciones presentadas ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) durante 2025, en medio de un aumento de reportes relacionados con posibles fraudes, robo de identidad y movimientos no reconocidos por los usuarios.

La institución acumuló 65 mil 235 reclamaciones en el año, lo que representó el 63 por ciento de todas las quejas dirigidas a la banca de desarrollo en México. Los reportes estuvieron relacionados principalmente con alertas de fraude y posibles casos de suplantación de identidad.

El tema ha generado preocupación entre beneficiarios de programas sociales, pensionados y personas que utilizan el banco para recibir apoyos del Gobierno federal, especialmente porque muchos dependen de esos recursos para cubrir gastos básicos mensuales.

¿Por qué aumentaron las quejas contra el Banco del Bienestar?

Según los datos difundidos por la Condusef una parte importante de las inconformidades estuvo relacionada con cargos indebidos, retiros no reconocidos y posibles vulneraciones de seguridad en cuentas bancarias.

Los casos no solo quedaron registrados en estadísticas oficiales. También comenzaron a reflejarse en testimonios de usuarios que denunciaron haber perdido dinero sin recibir alertas o notificaciones previas.

De aucerdo con El Sol de México, María Palacios, beneficiaria de un programa social en el Estado de México, contó al diario que detectó movimientos extraños después de acudir a retirar su apoyo económico.

Fui al cajero a retirar y vi que ya no tenía el dinero completo. Pensé que era un error, pero al revisar me aparecían retiros que yo no hice. Nadie me avisó, no me llegó ningún mensaje”, relató.

La usuaria explicó que inició un proceso de aclaración con el banco, aunque aseguró que la investigación ha sido lenta y que todavía no recupera el dinero.

¿Qué tipo de fraudes están afectando a los usuarios?

Otro de los casos citados por El Sol de México fue el de José Laguna, pensionado de Iztapalapa, quien señaló que comenzó a recibir llamadas sospechosas días antes de detectar cargos indebidos en su cuenta.

Me marcaron diciendo que eran del banco, que había un problema con mi tarjeta. Nunca di datos, pero después empezaron a aparecer movimientos que yo no hice”, explicó.

El pensionado comentó que acudió a una sucursal para levantar el reporte correspondiente y esperar la revisión del caso.

Este tipo de situaciones se ha convertido en una preocupación recurrente para usuarios de servicios financieros en México, especialmente entre adultos mayores y personas que reciben apoyos gubernamentales mediante tarjetas bancarias.

¿Qué dicen los especialistas sobre el aumento de fraudes bancarios?

Para Iñigo Castillo, director general para Latinoamérica de Incode, el crecimiento de los reclamos también está relacionado con la evolución tecnológica y el uso de herramientas cada vez más sofisticadas para cometer fraudes.

El especialista explicó que actualmente uno de los principales desafíos para las instituciones financieras es verificar no solo la identidad de una persona, sino confirmar que realmente se trata de un usuario legítimo y no de una suplantación.

“En un mundo donde identificarnos cada vez es más complicado, los riesgos con las nuevas herramientas y tecnologías están muy presentes”, comentó.

El directivo advirtió que hoy resulta más sencillo crear identidades falsas o sintéticas utilizando herramientas digitales avanzadas.

Hoy es relativamente fácil crear una identidad falsa, una identidad sintética o suplantar la identidad de alguien”. señaló.

¿Cómo influye la Inteligencia Artificial en los nuevos fraudes?

El uso de Inteligencia Artificial ha cambiado la manera en que operan algunos delitos financieros.

Antes, muchos fraudes dependían de documentos falsificados o llamadas engañosas simples. Ahora, algunas organizaciones criminales utilizan herramientas más complejas como los llamados “deepfakes”, tecnología que permite simular rostros, voces y movimientos de personas reales o inexistentes.

De acuerdo con el especialista, este escenario obliga a bancos, autoridades regulatorias y empresas tecnológicas a reforzar mecanismos de seguridad y validación de identidad sin afectar el acceso de millones de personas a servicios financieros.

¿Qué otros bancos registraron reclamaciones ante Condusef?

Las cifras de la Condusef muestran que el Banco del Bienestar encabezó ampliamente las reclamaciones dentro de la banca de desarrollo en 2025.

Después apareció Banjército con 38 mil 801 casos, equivalentes al 37 por ciento de las quejas.

En contraste, otras instituciones reportaron números considerablemente menores:

• Nacional Financiera: 35 reclamaciones
• Sociedad Hipotecaria Federal: 92 casos
• Banobras: 4 reclamaciones
• Bancomext: 1 reclamación

¿Qué pueden hacer los usuarios si detectan movimientos extraños?

Especialistas en seguridad financiera recomiendan actuar lo más rápido posible cuando se detecten cargos no reconocidos o movimientos sospechosos en una cuenta bancaria.

Entre las principales medidas están:

• Revisar constantemente los movimientos de la cuenta
• No compartir datos bancarios por llamadas o mensajes
• Reportar de inmediato cualquier retiro o cargo extraño
• Cambiar contraseñas y NIP de tarjetas
• Solicitar aclaraciones formales ante el banco
• Acudir a Condusef si no hay respuesta satisfactoria

También se recomienda desconfiar de llamadas donde supuestos trabajadores bancarios soliciten información personal o pidan ingresar códigos enviados al celular, ya que muchos fraudes comienzan mediante técnicas de ingeniería social.

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