De herramienta bancaria a uso masivo: el SPEI ya mueve 10 veces el PIB de México anualmente y permite que nuevos competidores digitales arrebaten el 7% de participación de mercado a los bancos tradicionales

MÉXICO.- Lo que nació como una herramienta exclusiva para que los bancos liquidaran deudas millonarias entre sí, hoy es el motor que mueve las compras cotidianas de millones de personas.

Según los indicadores de infraestructura de pagos publicados por el Banco de México (Banxico), el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y recuperado por medios como El Economista, ha experimentado una metamorfosis radical, pasando de procesar 175 millones de transferencias en 2014 a la cifra récord de 7,000 millones de operaciones al cierre del año pasado.

Este crecimiento, documentado en los registros históricos de transaccionalidad de Banxico, no es solo numérico, sino estructural, pues el sistema dejó de ser un canal de “alto valor” para convertirse en un servicio masivo. Mientras que hace una década solo el 62% de los movimientos eran montos pequeños, para este 2026 la cifra escaló al 94% de las operaciones, las cuales son ahora por montos menores a los 10,000 pesos, reflejando su uso en gastos comunes y servicios básicos.

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Donación de 64 mil pesos a Cuba de Gerardo Fernández Noroña fue devuelta en segundos vía SPEI, evidenciando fallas en la operación y generando dudas sobre la cuenta receptora

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El cambio en el bolsillo: ¿Por qué transferimos más?

La adopción masiva del SPEI responde a una migración del efectivo hacia los canales digitales, impulsada por la inmediatez y la disponibilidad las 24 horas del día. Esta tendencia se refleja en que el valor económico que circula por el sistema ya supera los 347 billones de pesos anuales, una cantidad que equivale a más de 10 veces el Producto Interno Bruto (PIB) de México.

El impacto es tan profundo que incluso el uso de plásticos ha evolucionado. En 2025, las tarjetas registraron más de 22,500 millones de transacciones, duplicando su frecuencia de uso respecto a los niveles previos a la pandemia.

Según especialistas del sector, el SPEI se ha convertido en la “columna vertebral de la inclusión financiera”, permitiendo que pagar servicios, la renta o incluso compras mínimas sea un proceso de segundos.

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Más competencia y mejores opciones para el usuario

La evolución del sistema también ha roto el antiguo dominio de los grandes bancos. Aunque instituciones como BBVA, Banorte y Santander mantienen una presencia importante, han cedido 7.2 puntos de participación en el último lustro. Este espacio ha sido aprovechado por nuevos actores digitales e instituciones no bancarias, cuyas operaciones crecieron 19 veces en solo cinco años.

“El mercado financiero mexicano pasó de ser considerado ‘concentrado’ en 2015 a uno plenamente ‘competitivo’ en 2024”, señalan los reportes técnicos basados en el índice de Herfindahl-Hirschman, que registró una mejora del 33% en la diversidad de oferta para el consumidor.

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El futuro: Remesas instantáneas y tecnología de punta

El éxito doméstico del SPEI ahora busca expandirse hacia las fronteras. El sistema ha demostrado ser más eficiente y económico que el estándar internacional SWIFT. Mientras que las transferencias internacionales tradicionales suelen tardar días, el SPEI procesar operaciones casi en tiempo real.

Para este 2026, el siguiente paso es la integración con infraestructura blockchain y stablecoins (monedas digitales estables). El objetivo es revolucionar la recepción de remesas, que alcanzaron los 61,800 millones de dólares en 2025, utilizando al SPEI como la “última milla” para que el dinero llegue de Estados Unidos y se liquide en pesos mexicanos de forma instantánea en la cuenta del beneficiario.