Pymes en México pierden 7 de cada 10 ventas por no aceptar pagos con tarjeta o transferencia

MÉXICO.- Durante el foro sobre inclusión financiera organizado por la Financiera para el Bienestar (Finabien), autoridades y representantes del sector privado expusieron un dato que explica por qué tantos micronegocios ven estancado su crecimiento: más del 50 por ciento de las Pymes no acepta ninguna forma de pago digital.

Según los análisis presentados en el encuentro por Finabien, un negocio que solo maneja efectivo puede estar perdiendo hasta el 70 por ciento de sus ventas potenciales.

La cifra se explica en un entorno donde el 90 por ciento de la población aún utiliza el dinero físico como su principal instrumento de compra, pero donde el gasto fuerte, el derivado de quincenas, programas sociales o remesas, suele estar depositado en cuentas bancarias o tarjetas de débito.

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El costo de decir “solo efectivo”

Uno de los hallazgos más contundentes compartidos por la Financiera para el Bienestar es el comportamiento de las tiendas comunitarias que sí dieron el paso.

En aquellos establecimientos que instalaron una terminal punto de venta o aceptaron CoDi (Cobro Digital), las ventas no solo mejoraron; en varios casos monitoreados se duplicaron.

¿La razón? Permitieron que sus clientes dispusieran del dinero que reciben por programas sociales o de las remesas que les envían familiares desde el extranjero.

Sin una terminal, ese dinero digital es invisible para el tendero de la esquina. Con una terminal, se convierte en compras diarias.

Miedo, no falta de tecnología: La barrera real

Contrario a lo que se podría pensar, el problema principal no es que en las comunidades rurales no llegue Internet o que las comisiones bancarias sean prohibitivas.

Las autoridades señalaron que el principal obstáculo es el miedo y la falta de conocimiento.

Muchos dueños de pequeños comercios evitan las terminales por temor a ser fiscalizados o por la creencia de que el manejo de una app bancaria es demasiado complejo.

Un dato curioso que surgió en el foro es la desconexión que existe entre la formalidad fiscal y la digitalización; hay establecimientos perfectamente registrados ante Hacienda que, por desconocimiento, se niegan a aceptar una tarjeta.

En el otro extremo, hay quienes compran una terminal sin la capacitación adecuada y terminan expuestos a fraudes o malos manejos contables.

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Para entender la importancia de la digitalización en el contexto actual, se presentaron cifras del comportamiento del consumidor mexicano proporcionadas por Visa.

De acuerdo con la firma, 3 de cada 10 pagos que se realizan con tarjeta hoy en día son sin contacto (contactless). Basta con acercar el plástico o el teléfono celular a la terminal para completar la transacción.

El foro destacó que eventos masivos como la próxima Copa Mundial de la FIFA funcionan como aceleradores económicos naturales.

En estas fechas, el flujo de personas y el gasto en entretenimiento y alimentos crece exponencialmente, y con ello, la exigencia de pagar rápido y sin necesidad de contar monedas.

Estrategia: Capacitar antes que fiscalizar

Ante este panorama, el mensaje de Finabien fue claro: se requiere un cambio de enfoque. Las soluciones propuestas durante el foro apuntan a dos pilares fundamentales:

1. Soluciones simples: Impulsar herramientas de cobro que no requieran grandes conocimientos técnicos, ideales para tienditas de la esquina o puestos semifijos.
2. Capacitación en comunidades: Llevar talleres prácticos, sobre todo a zonas rurales, para desmitificar el uso de las aplicaciones bancarias.

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El objetivo expresado por las autoridades es modificar la percepción colectiva.

Se busca que el tendero deje de ver la terminal bancaria como un “vigilante del SAT” y la empiece a ver como lo que realmente es: un imán para atraer más clientes y hacer crecer el negocio.