Cómo aumentar tu pensión en México ganando el salario mínimo: Consar explica aportaciones voluntarias, semanas cotizadas y estrategias reales para mejorar tu retiro

MÉXICO.- Si actualmente percibes el salario mínimo en México, es posible que te preocupe de cuánto será tu pensión al momento de retirarte. La realidad es que el monto de la pensión depende de varios factores, como semanas cotizadas, salario base de cotización y ahorro acumulado en tu Afore.

Sin embargo, incluso con ingresos bajos, existen mecanismos legales y estrategias que pueden ayudarte a mejorar tu pensión.

De acuerdo con información oficial de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), el Instituto Mexicano del Seguro Social y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, hay herramientas específicas diseñadas para que cualquier trabajador, incluyendo quienes ganan el mínimo, pueda incrementar su ahorro para el retiro y mejorar su pensión futura.

Dinero

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¿Cómo se calcula tu pensión si ganas el salario mínimo?

En México existen dos regímenes principales:

Régimen 73 (Ley anterior del IMSS)

Aplica si comenzaste a cotizar antes del 1 de julio de 1997.

• La pensión se calcula con base en:
• Promedio salarial de los últimos 5 años
• Semanas cotizadas
• Aunque ganes el mínimo, puedes mejorar tu pensión aumentando tu salario base en los últimos años de cotización.

Régimen 97 (Afore)

Aplica si comenzaste a cotizar después del 1 de julio de 1997.

• La pensión depende de:
• Ahorro acumulado en tu Afore
• Rendimientos generados
• Edad de retiro
• Aquí no hay una pensión definida, sino un monto basado en lo que logres ahorrar.

Aportaciones voluntarias, el camino más directo

Una de las formas más efectivas de aumentar tu pensión es realizar aportaciones voluntarias.

Las aportaciones voluntarias pueden incrementar significativamente el monto de la pensión”, afirma la Consar.

¿Cómo funcionan?

• Puedes aportar desde pequeñas cantidades
• No necesitas ganar más para empezar
• Generan rendimientos a largo plazo

¿Dónde hacerlas?

• En tu Afore
• En tiendas de conveniencia
• A través de apps o domiciliación bancaria

Este mecanismo es especialmente útil si ganas el salario mínimo, ya que compensa el bajo nivel de cotización obligatoria.

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Incrementar semanas cotizadas, un factor decisivo

Para acceder a una pensión en el régimen actual, necesitas un mínimo de semanas cotizadas.

• En 2024: 825 semanas
• Aumenta progresivamente hasta 1,000 semanas en 2031

Más semanas cotizadas pueden significar:

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• Mayor acceso a pensión
• Mejor cálculo del monto final

Recomendación práctica

Evita lagunas de cotización. Si dejas de trabajar formalmente, puedes considerar la continuación voluntaria en el régimen obligatorio del IMSS.

Modalidad 40: ¿Puede ayudarte si ganas el mínimo?

La llamada Modalidad 40 permite incrementar el salario con el que cotizas, pero:

• Está dirigida principalmente a trabajadores del Régimen 73
• Requiere pagos mensuales elevados

Para alguien que gana el salario mínimo, puede no ser accesible en todos los casos. Evaluar esta opción requiere analizar costos y beneficios.

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Elegir una buena Afore sí hace diferencia

Las Afores generan rendimientos distintos.

La CONSAR publica comparativos oficiales sobre:

• Rendimientos netos
• Comisiones

Elegir una Afore con mejor desempeño puede impactar directamente tu pensión, incluso si tus aportaciones son pequeñas.

Edad de retiro: Esperar puede aumentar tu pensión

Retrasar el retiro puede mejorar el monto mensual.

Esto se debe a:

• Más tiempo de ahorro
• Más rendimientos
• Menor tiempo de pago de pensión

Según datos del IMSS, retirarse después de la edad mínima puede incrementar el ingreso mensual.

Pensión Garantizada, el respaldo del Estado

Si cumples requisitos pero tu ahorro no es suficiente, puedes acceder a la Pensión Garantizada.

Requisitos generales:

• Tener al menos 60 o 65 años
• Cumplir semanas mínimas
• Tener cuenta en Afore

El monto depende de factores como edad y semanas cotizadas.

¿Qué errores debes evitar si ganas el salario mínimo?

• No revisar tu estado de cuenta Afore
• No hacer aportaciones voluntarias
• Tener periodos largos sin cotizar
• Cambiar constantemente de Afore sin análisis

Si ganas el salario mínimo, aumentar tu pensión sí es posible. No se trata de grandes cantidades, sino de constancia.

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