MÉXICO-.En México, adquirir vivienda implica elegir entre dos esquemas principales de financiamiento: el crédito bancario y el otorgado por el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores.

Aunque ambos permiten comprar casa, sus condiciones, requisitos y costos presentan diferencias clave.

Dos modelos de crédito, dos perfiles distintos

El crédito del Infonavit está dirigido a trabajadores formales que cotizan en el IMSS.

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Se financia con aportaciones patronales y se calcula con base en el salario.

Por otro lado, los bancos —como BBVA México— ofrecen hipotecas basadas en el historial crediticio y capacidad de pago, sin depender de la relación laboral formal.

Diferencias principales

Tasas de interés

• Infonavit: tasas fijas diferenciadas según ingreso.

• Banco: tasas competitivas, generalmente más bajas para

• perfiles con buen historial.

Monto del crédito

• Infonavit: limitado según salario y puntos acumulados.

• Banco: puede ser mayor, dependiendo del perfil financiero.

Enganche

• Infonavit: no siempre requiere enganche.

• Banco: suele pedir entre 10% y 20% del valor del inmueble.

Descuentos y pagos

• Infonavit: el pago se descuenta vía nómina.

• Banco: pagos mensuales directos, con mayor flexibilidad.

Uso del ahorro

• Infonavit: utiliza la subcuenta de vivienda como parte del crédito.

• Banco: permite usar ese ahorro como complemento, mediante esquemas como Cofinavit.

¿Cuál conviene más?

No hay una opción única.

El Infonavit ofrece acceso más sencillo para trabajadores formales, mientras que la banca puede brindar mejores condiciones financieras para quienes tienen estabilidad económica y buen historial crediticio.

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Comentarios clave

• Infonavit es accesible, pero con montos limitados.

• La banca ofrece tasas más competitivas.

• El enganche es una diferencia determinante.

• El historial crediticio define opciones en bancos.

• Ambos esquemas pueden combinarse.

Elegir entre hipoteca bancaria o Infonavit depende del perfil del trabajador.

La decisión no solo impacta el acceso a la vivienda, sino el costo total que se pagará durante años.