Te llaman del banco por un crédito falso; así funciona la estafa donde tú mismo entregas tu dinero

MÉXICO.- Los fraudes digitales evolucionan con rapidez y cada vez utilizan métodos más sofisticados para engañar a los usuarios. Uno de los esquemas que ha comenzado a alertar a autoridades y especialistas es el llamado fraude por “cancelación de crédito”, una modalidad que combina suplantación de identidad, manipulación psicológica y transferencias voluntarias para despojar a las víctimas de su dinero.

De acuerdo con datos de la consultora The Competitive Intelligence Unit, en 2024 se registraron alrededor de 6 millones de ciberdelitos en el país, lo que representa un incremento del 40% respecto a 2018, indica una publicación de El Economista.

Este contexto explica por qué este tipo de engaños se vuelve cada vez más frecuente y difícil de detectar.

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El fraude suele comenzar con un mensaje, llamada o correo aparentemente legítimo, en el que los delincuentes se hacen pasar por instituciones financieras. A partir de ahí, construyen una narrativa urgente que busca que el usuario actúe sin cuestionar.

¿Qué es el fraude por cancelación de crédito?

Este tipo de fraude es una variante del phishing, es decir, un mecanismo de robo de información en el que los delincuentes se hacen pasar por entidades confiables para obtener datos sensibles o provocar acciones específicas.

En este caso, el engaño gira en torno a un supuesto crédito:

• Te informan que tienes un préstamo aprobado o ya depositado
• Tú confirmas que no lo solicitaste
• Te piden “devolverlo” o “cancelarlo” mediante una transferencia

El objetivo es lograr que tú mismo envíes el dinero a cuentas controladas por los delincuentes.

El caso real: Cómo una víctima perdió su dinero

Una usuaria recibió una llamada supuestamente de BBVA. Le informaron que tenía un crédito depositado. Aunque ella aseguró no haberlo solicitado, al revisar su aplicación encontró un saldo adicional.

Para evitar cargos, le indicaron devolver el dinero. Tras hacer la transferencia, su cuenta quedó en ceros.

Posteriormente, el banco le explicó que, al haber realizado la operación de forma voluntaria, el caso podría clasificarse como “autorrobo”, lo que complica la recuperación del dinero.

Especialistas señalan que en estos casos pueden ocurrir dos escenarios:

• Depósitos falsos o con cheque sin fondos, que desaparecen después
• Créditos tramitados con identidad robada
• Simulación total, donde nunca hubo dinero real, solo manipulación

¿Cómo operan los delincuentes? Así funciona la ingeniería social

El investigador de ciberseguridad de ESET, David González, explica que estos fraudes se construyen en varias etapas:

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Si alguien dice ser de tu banco y te pide NIP, CVV o transferencias urgentes, estas 7 señales confirman que es un fraude

1. Primer contacto: mensaje, llamada o correo sobre un problema en tu cuenta
2. Generación de confianza: aparentan ser del banco o una institución
3. Obtención de datos o interacción: clic en enlaces o descarga de apps
4. Ejecución del fraude: te convencen de transferir dinero

Todo esto se basa en lo que se conoce como ingeniería social, que explota emociones como el miedo, la urgencia o la confusión.

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¿Por qué es tan difícil recuperar el dinero?

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros advierte que cuando el usuario realiza la transferencia por voluntad propia, las probabilidades de recuperar el dinero son limitadas.

Según la institución, estos casos suelen resolverse bajo investigación, con una probabilidad aproximada de 50% a favor o en contra del usuario, dependiendo de las pruebas.

Señales de alerta que debes identificar

Para evitar caer en este tipo de fraude, toma en cuenta estas señales:

• Llamadas o mensajes inesperados sobre créditos que no solicitaste
• Solicitudes urgentes para “devolver” dinero
• Enlaces sospechosos o aplicaciones desconocidas
• Presión para actuar de inmediato
• Supuestos comprobantes o depósitos que no puedes verificar

Una regla clave es que los bancos no solicitan devoluciones de dinero por llamada ni te piden transferencias para cancelar créditos.

Recomendaciones clave para proteger tu dinero

Autoridades como la Policía Cibernética y la Condusef recomiendan:

• No compartir datos como NIP, contraseñas o CVV
• Activar la verificación en dos pasos
• Evitar redes WiFi públicas para operaciones bancarias
• No instalar aplicaciones fuera de tiendas oficiales
• Verificar directamente con tu banco cualquier situación

¿Qué hacer si ya fuiste víctima?

Si detectas que podrías estar ante un fraude o ya realizaste una transferencia:

1. Mantén la calma y evita seguir interactuando
2. Contacta directamente a tu banco
3. Reporta el caso a la Policía Cibernética
4. Levanta una denuncia ante el Ministerio Público
5. Documenta todo: mensajes, números, apps, movimientos

Entre más rápido actúes, mayores serán las posibilidades de contener el daño.