Retirar efectivo de una tarjeta de crédito puede costarle a los mexicanos hasta 10% sobre el monto dispuesto; esto cobran los bancos, según Condusef

MÉXICO.- Retirar efectivo con la tarjeta de crédito puede parecer una solución inmediata cuando falta liquidez, sin embargo, este movimiento tiene un costo que muchas personas no revisan antes de hacerlo.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) informó cuánto cobran distintos bancos por disponer efectivo en cajeros propios con tarjetas clásicas y advirtió que puede ser “una forma cara de financiamiento”.

La información fue publicada por la propia dependencia federal, detalla comisiones por disposición de efectivo, anualidad, reposición de plástico, gastos de cobranza y el Costo Anual Total promedio (CAT).

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Retirar efectivo puede generar comisiones, pero existen alianzas entre bancos y redes de cajeros que te permiten hacerlo gratis

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¿Cuánto cuesta retirar efectivo de la tarjeta de crédito?

De acuerdo con Condusef, los bancos cobran un porcentaje sobre el monto retirado cuando hace una disposición de crédito en efectivo en cajero propio.

En el caso de tarjetas clásicas:

• Santander cobra la comisión más alta: 10% sobre el monto retirado
• Citibanamex cobra la más baja entre los mencionados: 6% sobre el monto retirado
• Afirme: 8%
• Banco del Bajío: 8%
• Bancoppel: 8%
• Scotiabank: 6.5%
• Banorte: 6.5%
• HSBC: 6.5%
• BBVA: 6.5%
• Banregio: 6.0%
• Inbursa: 6.0%
• Citibanamex: 6.0%

Por ejemplo, si usted dispone de 1,000 pesos:

• Con 10% pagaría 100 pesos de comisión
• Con 6% pagaría 60 pesos de comisión

Este cobro se suma al saldo de su tarjeta. Además, el monto comienza a generar intereses desde el momento en que se realiza el retiro, ya que no aplica el periodo de gracia que sí existe en compras normales.

¿Qué es el CAT y por qué debe revisarlo?

El Costo Anual Total (CAT) es un indicador que le permite conocer el costo total del financiamiento. Incluye intereses y comisiones. Se expresa en porcentaje anual y sirve para comparar productos financieros.

Según la información difundida por Condusef, hasta 2022:

• Banorte registra el CAT promedio más alto: 102.5% sin IVA para fines de publicidad y propaganda
• Banregio presenta el CAT promedio más bajo: 59.3% sin IVA

Un CAT más alto significa que el financiamiento puede resultar más costoso si usted mantiene un saldo pendiente.

Otras comisiones que debe considerar

Además de la disposición de efectivo y el CAT, la Condusef recuerda que las tarjetas de crédito pueden incluir otros cargos como:

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• Anualidad
• Reposición del plástico por robo o extravío
• Gastos de cobranza en caso de atraso

Revisar el contrato y la carátula de su tarjeta le permitirá conocer estos montos antes de enfrentar un cargo inesperado.

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¿Es buena idea retirar efectivo con la tarjeta de crédito?

La propia Condusef advierte que esta opción puede resultar costosa. Esto se debe a:

1. La comisión inmediata por disposición
2. El inicio de intereses desde el primer día
3. La posible acumulación de deuda si no se liquida pronto

Antes de tomar esta decisión, conviene evaluar si existe otra alternativa con menor costo, como un crédito personal con tasa definida o el uso de ahorros.

Cómo comparar y elegir mejor

La recomendación oficial es clara: “Revisa, compara y decide tu mejor opción”.

Para hacerlo, usted puede:

• Consultar el CAT de distintas instituciones
• Revisar las comisiones por disposición de efectivo
• Analizar su capacidad de pago antes de usar el crédito

Comparar le permitirá elegir el producto que mejor se ajuste a sus necesidades y evitar sobreendeudamiento.