Una deuda desde 202 pesos puede llevarte al Buró de Crédito por varios años

MÉXICO.- En México, no se necesita deber miles de pesos para que tu historial financiero se vea afectado. Una deuda equivalente a 25 UDIS, es decir, alrededor de 202 pesos, puede ser suficiente para que un retraso quede registrado en el Buró de Crédito y permanezca ahí durante un periodo determinado por ley.

De acuerdo con información oficial del Buró de Crédito, así como con lo establecido en la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y las reglas emitidas por el Banco de México, retomados por Infobae, todos los créditos, sin importar el monto, pueden formar parte del historial si presentan atrasos.

Esto significa que una tarjeta departamental, un plan telefónico o un crédito pequeño mal gestionado puede impactar tu puntuación financiera.

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¿Qué es el Buró de Crédito y por qué registra deudas pequeñas?

El Buró de Crédito es una sociedad de información crediticia autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Su función es recopilar y administrar la información sobre los créditos que tienen o han tenido personas físicas y empresas.

No es una lista negra. Es una base de datos donde se registra:

• Si pagas a tiempo
• Si te atrasas
• Si liquidaste una deuda
• Cuánto debías

Las instituciones financieras consultan esta información cuando solicitas un crédito. Con base en esos datos deciden si aprueban o no el financiamiento.

Desde cuánto dinero se elimina una deuda y en cuánto tiempo

La ley establece distintos plazos para que un registro negativo se elimine. Estos tiempos dependen del monto adeudado y se calculan en Unidades de Inversión (UDIS).

Los periodos son los siguientes:

• Deudas de hasta 25 UDIS (aproximadamente 202 pesos), se eliminan después de 1 año
• Deudas de hasta 500 UDIS (aproximadamente 4,050 pesos), se eliminan después de 2 años
• Deudas de hasta 1,000 UDIS (aproximadamente 8,100 pesos), se eliminan después de 4 años
• Deudas de hasta 400,000 UDIS (aproximadamente 3 millones 240 mil pesos, se eliminan después de 6 años
• Deudas mayores a 400,000 UDIS, no se eliminan del registro

El conteo inicia desde la primera vez que el otorgante reportó el atraso o desde la última actualización en la base de datos.

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¿Pagar la deuda la borra de inmediato?

No. Aunque liquides el adeudo, el historial permanece registrado hasta por 72 meses contados desde la fecha de liquidación.

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La diferencia es que el reporte mostrará que el crédito ya fue pagado. Sin embargo, las instituciones financieras podrán ver que existió un atraso.

Cómo funciona el score y por qué un adeudo pequeño puede afectarte

El Buró asigna una puntuación conocida como score crediticio. Esta puede ir aproximadamente de 449 a 775 puntos.

Si existe un atraso, incluso por un monto bajo, la puntuación puede disminuir. Entre más alto sea tu score, mayores posibilidades tienes de obtener:

• Créditos con tasas más bajas
• Líneas de crédito más altas
• Mejores condiciones de financiamiento

Un retraso pequeño puede no parecer relevante, pero sí influye en el análisis que hacen los bancos.

Qué hacer si tienes una deuda pequeña pendiente

Si detectas un adeudo, aunque sea de bajo monto, lo recomendable es:

• Confirmar el saldo con la institución financiera
• Liquidarlo lo antes posible
• Solicitar tu Reporte de Crédito Especial para verificar que la información esté actualizada
• Activar alertas para monitorear movimientos futuros
• Atender de inmediato un adeudo pequeño puede evitar que se convierta en un problema mayor al momento de solicitar un crédito hipotecario, automotriz o personal

La clave, no subestimar montos bajos

Una deuda de 202 pesos puede parecer mínima, pero sí puede quedar registrada si existe atraso. El sistema no distingue si el monto es alto o bajo; registra el comportamiento de pago.

Por eso, revisar periódicamente tu historial y mantener tus obligaciones al corriente es una medida preventiva que protege tu acceso al crédito.