¿Cuánto dinero deberías ahorrar cada mes según tu edad? Guía práctica para organizar tus finanzas

MÉXICO.- Saber cuánto dinero ahorrar cada mes es una de las preguntas más frecuentes cuando se busca mejorar la salud financiera. No existe una cifra única que funcione para todos, pero sí existen recomendaciones ampliamente utilizadas por especialistas en educación financiera.

De acuerdo con información publicada por la empresa financiera RappiCard, un punto de partida recomendable es ahorrar al menos 10% de los ingresos mensuales, especialmente cuando se comienza la vida laboral.

Con el paso del tiempo y conforme aumentan los ingresos y las responsabilidades, ese porcentaje puede crecer hasta 20% o más.

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Además del porcentaje de ahorro, los especialistas coinciden en la importancia de crear primero un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis meses de gastos, lo cual permite enfrentar imprevistos sin recurrir a deuda.

Una vez construido ese respaldo, el siguiente paso es planear metas más grandes como comprar una vivienda, invertir o preparar el retiro.

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La regla 50/30/20, una forma simple de organizar tu dinero

Una de las estrategias más utilizadas para administrar ingresos es la llamada regla 50/30/20, que divide el dinero en tres grandes categorías.

La distribución sugerida es la siguiente:

• 50% para necesidades básicas: renta o hipoteca, alimentos, transporte y servicios.
• 30% para gastos personales: entretenimiento, compras o actividades recreativas.
• 20% para ahorro e inversión.

Este último porcentaje puede destinarse a distintos objetivos, como un fondo de emergencia, inversiones o metas de largo plazo. Aunque no todas las personas pueden empezar ahorrando el 20%, los especialistas recomiendan comenzar con lo posible y aumentar gradualmente el monto.

¿Por qué es importante ahorrar desde joven?

Ahorrar no solo significa guardar dinero. En realidad, se trata de construir una base financiera que permita enfrentar diferentes momentos de la vida.

Entre los objetivos más comunes del ahorro se encuentran:

• Crear un fondo de emergencia para imprevistos
• Ahorrar para comprar una casa o un automóvil
• Financiar estudios o viajes
• Invertir para generar ingresos adicionales
• Preparar un retiro con mayor estabilidad económica

Cada etapa de la vida tiene prioridades distintas. Por esa razón, el porcentaje de ahorro recomendado suele cambiar con la edad.

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Cuánto deberías ahorrar según tu edad

Aunque cada persona tiene ingresos y gastos distintos, los especialistas sugieren metas aproximadas de ahorro dependiendo de la etapa de vida.

Si no es posible alcanzar estos porcentajes al inicio, la recomendación es empezar con una cantidad pequeña y aumentarla con el tiempo.

Estrategias de ahorro según cada etapa de la vida

De 18 a 25 años, crear el hábito del ahorro

Durante los primeros años de vida laboral, el objetivo principal es aprender a administrar el dinero y construir un fondo de emergencia.

Ahorro sugerido: entre 10% y 20% de los ingresos.

Algunas estrategias útiles son:

• Evitar deudas innecesarias.
• Priorizar educación o experiencias sobre compras impulsivas.
• Iniciar inversiones sencillas como CETES.
• Utilizar herramientas digitales que ayuden a controlar gastos.

Por ejemplo, si una persona gana 10,000 pesos al mes, podría intentar ahorrar entre 1,000 y 2,000 pesos.

De 26 a 35 años, estabilidad y crecimiento patrimonial

En esta etapa muchas personas comienzan a planear metas de mayor tamaño, como adquirir una vivienda o iniciar un negocio.

Ahorro sugerido: entre 20% y 25% de los ingresos.

Recomendaciones clave:

• Construir un fondo de emergencia equivalente a 3 a 6 meses de ingresos.
• Ahorrar para el enganche de una casa o un auto.
• Diversificar inversiones.
• Usar herramientas financieras de forma estratégica.

Por ejemplo, con ingresos de 15,000 pesos mensuales, el ahorro podría ser de 3,000 a 3,750 pesos.

De 36 a 50 años, fortalecer inversiones y preparar el retiro

A medida que se acerca la edad de jubilación, la prioridad suele ser aumentar el patrimonio y reducir deudas.

Ahorro sugerido: entre 25% y 30% del ingreso.

Entre las acciones recomendadas están:

• Realizar aportaciones voluntarias a la AFORE.
• Invertir en activos que generen ingresos a largo plazo.
• Reducir gastos innecesarios.
• Optimizar el uso del crédito.

Por ejemplo, si el ingreso mensual es de 25,000 pesos, el ahorro podría ubicarse entre 6,250 y 7,500 pesos.

A partir de los 50 años, consolidar el retiro

En esta etapa el objetivo es asegurar estabilidad económica para los años posteriores al trabajo.

Ahorro sugerido: entre 30% y 40% de los ingresos.

Las recomendaciones incluyen:

• Revisar cuánto se recibirá de la AFORE.
• Mantener inversiones de bajo riesgo.
• Reducir gastos superfluos.
• Evitar nuevas deudas a largo plazo.

Por ejemplo, con un ingreso mensual de 30,000 pesos, el ahorro podría ser de 9,000 a 12,000 pesos.

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Errores comunes al ahorrar (y cómo evitarlos)

Muchas personas intentan ahorrar, pero cometen errores que dificultan alcanzar sus objetivos financieros.

Los más frecuentes son:

• Ahorrar solo lo que sobra: Lo recomendable es separar el ahorro en cuanto se recibe el sueldo.
• No tener objetivos claros: Definir metas específicas ayuda a mantener la disciplina financiera.
• Guardar dinero sin generar rendimiento: Instrumentos como CETES o fondos de inversión permiten que el ahorro crezca con el tiempo.
• No diversificar el dinero: Distribuir el ahorro en diferentes instrumentos reduce riesgos.