Cómo retirar dinero de la Afore en 2026; requisitos, montos y cuándo conviene hacerlo

MÉXICO.-El dinero que se acumula en la cuenta de la Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) pertenece al trabajador, pero esto no significa que siempre se puede retirar libremente.

La ley establece condiciones específicas y momentos determinados para hacerlo, con el objetivo de proteger el ahorro destinado a la pensión.

De acuerdo con información difundida por Banco Nacional de México y con las disposiciones del sistema de ahorro para el retiro supervisado por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, existen dos grandes tipos de retiro: Retiro total y retiros parciales, explica Banamex.

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Este es el retiro que puedes hacer de tu Afore, sin consecuencias para tu pensión y los requisitos

Cada uno tiene requisitos diferentes, montos específicos y consecuencias que es importante conocer antes de iniciar cualquier trámite.

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Retiro total de la Afore: Cuándo puedes recibir todo tu dinero

El retiro total ocurre cuando un trabajador dispone de todos los recursos acumulados en su cuenta individual para financiar su pensión o cuando tiene derecho a recibir el saldo completo en una sola exhibición.

En términos generales, este retiro se puede solicitar a partir de los 60 años, cuando comienza el proceso de jubilación.

Para hacerlo, primero es necesario identificar bajo qué régimen de pensión se encuentra el trabajador, ya que en México existen dos marcos legales que regulan el retiro.

Pensión bajo el régimen de 1973

En el régimen de 1973 del Instituto Mexicano del Seguro Social, el monto de la pensión se calcula con base en tres factores principales:

• La edad del trabajador al retirarse
• El número de semanas cotizadas
• El promedio salarial de las últimas 250 semanas cotizadas

Esto significa que entre mayor edad y más semanas cotizadas tenga el trabajador, mayor puede ser el monto de su pensión.

Pensión bajo el régimen de 1997

En el régimen de 1997, la pensión depende directamente del saldo acumulado en la Afore.

Además, se debe cumplir con un mínimo de semanas cotizadas. En 2024 se requieren 850 semanas, y este requisito aumenta 25 semanas cada año hasta llegar a 1,000.

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Este es el retiro que puedes hacer de tu Afore, sin consecuencias para tu pensión y los requisitos

Si el trabajador no cumple con el número mínimo de semanas para pensionarse, el sistema puede emitir una negativa de pensión. En ese caso, el dinero ahorrado en la Afore se entrega en una sola exhibición.

Por ello, si una persona está cerca de cumplir 60 años, se recomienda revisar con su Afore o con un asesor cuál es su régimen y si cumple con los requisitos para pensionarse.

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Retiros parciales de la Afore: En qué casos están permitidos

Además del retiro total, la ley permite dos tipos de retiros parciales que pueden solicitarse antes de la jubilación.

Estos retiros están diseñados para situaciones específicas: matrimonio o desempleo.

Sin embargo, es importante considerar que el dinero retirado se descuenta del ahorro para el retiro, lo que puede impactar el monto de la pensión.

Retiro por matrimonio, cuánto dinero puedes recibir

El retiro por matrimonio es un apoyo económico disponible cuando un trabajador contrae matrimonio.

Este beneficio se puede solicitar una sola vez en la vida laboral.

El monto corresponde al equivalente a 30 veces el valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA) ($3,519 pesos) y se descuenta del saldo de la cuenta individual.

Para solicitarlo se deben cumplir algunos requisitos:

• Tener al menos 150 semanas cotizadas
• Contar con el expediente de identificación actualizado
• No haber solicitado antes este beneficio

Retiro por desempleo: Cómo funciona y qué impacto tiene

Cuando un trabajador pierde su empleo, puede solicitar un retiro parcial por desempleo. Este apoyo puede ayudar a enfrentar una etapa sin ingresos, pero también tiene consecuencias.

Además de descontarse del ahorro acumulado, también se reducen semanas cotizadas, lo que puede afectar la futura pensión.

Existen dos modalidades:

Modalidad A

El trabajador recibe:

• El equivalente a 30 días de su último salario base de cotización
• Con un límite de 10 UMA

Requisitos principales:

• Tener una cuenta Afore con al menos 3 años de antigüedad
• Haber cotizado mínimo 2 años en el IMSS

Modalidad B

En este caso se puede retirar el monto menor entre:

• 90 días del salario base promedio de las últimas 250 semanas cotizadas, o
• 11.5% del saldo en la subcuenta de retiro

Requisito principal:

• Tener una cuenta Afore con mínimo 5 años de antigüedad

Además, para solicitar el retiro por desempleo se debe:

• Tener al menos 46 días naturales sin empleo
• No haber realizado este retiro en los últimos 5 años
• Tener completo el expediente de identificación

El requisito clave para cualquier retiro de la Afore

Un elemento indispensable para realizar cualquiera de estos trámites es contar con el Expediente de Identificación del trabajador.

Este expediente es un registro digital que incluye:

• Datos personales
• Identificación oficial
• Información biométrica

Con este expediente actualizado, las Afore pueden validar la identidad del trabajador y autorizar distintos trámites, incluidos los retiros.

¿Conviene retirar dinero de la Afore antes de jubilarse?

Aunque es posible retirar dinero antes del retiro en casos específicos, es importante analizar bien la decisión.

Los retiros parciales pueden:

• Reducir el saldo acumulado
• Disminuir las semanas cotizadas
• Impactar el monto final de la pensión

Por esta razón, especialistas del sistema de ahorro para el retiro suelen recomendar utilizar estas opciones solo en situaciones necesarias y, cuando sea posible, continuar con el ahorro para fortalecer la pensión futura.