Cómo evitar que tus ahorros pierdan valor en México ante la inflación, según la Condusef
Guía práctica para proteger tu dinero y hacerlo crecer por encima del alza de precios
MÉXICO.- La inflación impacta tu vida diaria, lo notas cuando el súper cuesta más, cuando pagas servicios o cuando comparas cuánto rendía tu dinero hace unos años. No es percepción, sino el aumento generalizado de precios con el paso del tiempo.
Si no tomas decisiones informadas, tus ahorros pueden perder valor sin que te des cuenta, de acuerdo con información publicada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
Datos del Banco de México (Banxico), revelaron que en 2024 la inflación acumulada fue de 4.8%. Esto significa que si tenías 100 mil pesos guardados sin generar rendimientos, perdiste 4 mil 800 pesos en poder adquisitivo real.
En esta nota te explicamos qué significa esto para ti y qué puedes hacer, paso a paso, para evitar que tu dinero se esfume con el tiempo.
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¿Qué es la inflación y por qué te afecta directamente?
La inflación es el aumento generalizado de los precios de bienes y servicios en un periodo determinado. Cuando la inflación sube:
- Necesitas más dinero para comprar lo mismo
- Tus ahorros pierden poder adquisitivo
- Si tu dinero no genera rendimientos superiores a la inflación, en términos reales estás perdiendo
Por ejemplo, si una inversión te da 3.5% anual, pero la inflación es de 4.8%, en realidad tu dinero está disminuyendo en términos reales.
¿Por qué suben los precios?
Las causas pueden variar. Entre las más comunes están:
- Alta demanda y poca oferta
- Incremento en costos de producción
- Emisión excesivo de dinero
- Conflictos políticos o desastres naturales que afectan cadenas de suministro
El resultado es el mismo y los precios aumentan y el valor del dinero disminuye.
El error más común, guardar el dinero en casa
Tener efectivo en casa no solo implica riesgos de seguridad. También significa que tu dinero no genera ningún rendimiento.
Según datos citados por Condusef, si el dinero permanece sin invertirse durante varios años, la inflación acumulada puede reducir hasta 50% su poder adquisitivo en periodos largos.
Guardar dinero “bajo el colchón” es perder valor de forma silenciosa.
Cuidado con cuentas que pagan menos que la inflación
No todas las cuentas de ahorro son iguales. Si la tasa de interés que te ofrecen es menor a la inflación, tu dinero pierde valor aunque esté en el banco.
Antes de contratar, compara el rendimiento real. Puedes usar el Simulador de Ahorro e Inversión de la Condusef, disponible en su sitio oficial, para revisar opciones y tomar una decisión informada.
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Desconfía de los “rendimientos seguros” muy bajos
Si alguien te ofrece una inversión “muy segura” con 3.5% anual, revisa el contexto inflacionario.
La clave no es solo que el rendimiento sea estable, sino que supere la inflación. De lo contrario, el crecimiento es solo nominal, no real.
Siempre verifica que la institución esté regulada y registrada en el sistema financiero mexicano.
Diversifica, no pongas todo en un solo lugar
Una estrategia básica para proteger tu dinero es distribuirlo.
Puedes dividir tus recursos en proporciones como:
- 60% – 40%
- 50% – 50%
La idea es usar al menos dos instituciones distintas. Hoy existen opciones desde 100 pesos, por lo que no necesitas grandes cantidades para comenzar.
La diversificación reduce riesgos y mejora tus posibilidades de obtener mejores rendimientos.
CETES, una alternativa respaldada por el gobierno
En México puedes invertir en Cetesdirecto, plataforma donde se adquieren CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación), instrumentos de deuda emitidos por el gobierno federal.
Estos instrumentos están respaldados por el Estado mexicano. No generan ganancias extraordinarias, pero ayudan a conservar y hacer crecer el ahorro de forma gradual y con bajo riesgo.
Son una opción para quienes buscan proteger su dinero frente a la inflación.
Afore, protección a largo plazo contra la inflación
Las Administradoras de Fondos para el Retiro han mostrado históricamente rendimientos reales positivos. Según información citada por CONDUSEF, las Afores han generado en promedio 5.2% por arriba de la inflación en términos históricos.
Para aprovechar mejor este instrumento:
Elige la Afore con mayor rendimiento real
Verifica que se mantenga entre las tres primeras del sistema
Realiza aportaciones voluntarias
Las aportaciones voluntarias pueden realizarse desde 100 pesos y hasta 152 mil pesos anuales para efectos deducibles de impuestos.
Cómo empezar sin complicarte
No necesitas grandes cantidades. Puedes comenzar con montos pequeños y hacer revisiones cada cuatro meses para evaluar resultados.
Una recomendación práctica es destinar ingresos extraordinarios a inversión:
- Prima vacacional
- Parte del aguinaldo
- Bonos por productividad
- Premios o ingresos eventuales
Separar una parte para invertir fortalece tu patrimonio sin afectar tu gasto cotidiano.
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