El 36% de los mexicanos debía entre 50,000 y 100,000 pesos en 2025, revela encuesta

MÉXICO.- En el país el endeudamiento es una realidad que afecta a millones de personas adultas. De cada 100 mexicanos mayores de 18 años, 36 tienen algún tipo de deuda, según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (Ensafi).

Además, el monto promedio que deben quienes enfrentan compromisos financieros asciende a 193,198 pesos, con un incremento anual de 6.3%, de acuerdo con el estudio Perfil del deudor mexicano 2025 de la empresa Bravo, basado en más de 32,000 clientes.

Los datos de la Ensafi, levantada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), y del estudio de Bravo permiten entender cuánto deben los mexicanos, cuántas deudas acumulan, en qué edades se concentran los mayores montos y cuáles son las principales consecuencias, indica una publicación de El Economista.

Te puede interesar: ¿Meses sin intereses: Una ventaja o una trampa financiera para tu bolsillo?

¿Cuánto deben los mexicanos en promedio?

El estudio de Bravo revela que la deuda promedio por persona es de 193,198 pesos. Sin embargo, los montos varían de manera importante.

El rango más común es de 50,000 a 100,000 pesos, donde se ubica 36.55% de los deudores. En contraste, 7.39% debe más de 500,000 pesos.

Este es el detalle por nivel de deuda:

• Menos de 50,000 pesos: 7.29%
• De 50,000 a 100,000 pesos: 36.55%
• De 100,000 a 150,000 pesos: 16.91%
• De 150,000 a 200,000 pesos: 9.94%
• De 200,000 a 250,000 pesos: 7.01%
• De 250,000 a 300,000 pesos: 4.98%
• De 300,000 a 350,000 pesos: 3.54%
• De 350,000 a 400,000 pesos: 2.77%
• De 400,000 a 450,000 pesos: 2.02%
• De 450,000 a 500,000 pesos: 1.60%
• Más de 500,000 pesos: 7.39%

La Ensafi indica que 17.1% de los deudores considera que el monto que debe pagar es “alto o excesivo”, mientras que 48.9% lo percibe como moderado.

¿Cuántas deudas acumulan?

No todas las personas tienen múltiples créditos. Según Bravo:

82% tiene menos de cinco deudas

16.43% mantiene entre cinco y 10 compromisos

1.28% declaró entre 10 y 15

0.34% reportó más de 15 deudas activas

Estos compromisos incluyen tarjetas de crédito, préstamos personales, financiamientos de nómina y otros productos financieros.

Te puede interesar: ¿Cancelar una tarjeta de crédito afecta tu historial crediticio? Lo que sí y lo que no debes saber

¿Quiénes deben más por edad?

El endeudamiento se concentra en edades productivas.

De 31 a 35 años: representan 21% del total, con una deuda promedio de 175,193 pesos.

De 36 a 40 años: 16%, con un promedio de 205,392 pesos.

De 41 a 45 años: deuda promedio de 221,621 pesos.

Mayores de 66 años: alcanzan el promedio más alto, con 292,090 pesos.

Esto refleja que el nivel de deuda puede aumentar conforme avanzan las responsabilidades financieras, como vivienda, educación o gastos médicos.

¿Por qué se endeudan los mexicanos?

El informe de Bravo señala que la principal causa es la mala administración financiera, relacionada con falta de educación financiera y planeación.

El Perfil del Deudor Mexicano 2025 confirma la importancia de una gestión financiera consciente. Cuando falta una comprensión clara de los ingresos, una planificación presupuestaria efectiva y hábitos de consumo responsables, las personas pueden encontrarse en situaciones que desafían su estabilidad económica”, afirmó Javier Salmerón, co-country Manager de Bravo en México.

El estudio indica que 72% de los encuestados reporta que sus gastos mensuales superan sus ingresos, lo que genera un desequilibrio constante.

El impacto en la salud

El endeudamiento no solo afecta el bolsillo. También impacta la salud emocional.

Según la Ensafi, 48% de las personas considera que las deudas generan estrés financiero. A nivel nacional, 36.9% de la población reportó un nivel alto de estrés financiero y 34.6% lo calificó como moderado.

El estrés financiero puede manifestarse en ansiedad, irritación, frustración, problemas de sueño o depresión.

La psicóloga Carmen Contreras explica que en consulta es frecuente encontrar casos relacionados con exceso de deudas, ingresos insuficientes y gastos crecientes.

¿Cómo salir de las deudas? Recomendaciones oficiales

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señala que no existe una fórmula única para salir de deudas. Cada estrategia debe adaptarse a la situación personal.

Entre las recomendaciones están:

• Hacer un listado de todas las deudas.
• Esto permite conocer el monto total y priorizar pagos.
• Elaborar un presupuesto.
• Pagar más del mínimo.
• Esto reduce intereses y el tiempo de pago.
• Consolidar deudas.
• Unificar créditos puede facilitar la administración.
• Reestructurar o solicitar pagos fijos.
• Negociar con la institución financiera puede ayudar a evitar el sobreendeudamiento.
• Limitar el uso de tarjetas.
• Utilizarlas solo en caso de emergencia.