SAT y transferencias entre cuentas propias; la leyenda que debes escribir para evitar problemas fiscales
El concepto correcto al hacer traspasos puede marcar la diferencia ante una revisión del SAT
MÉXICO.- En los últimos días han circulado en redes sociales mensajes que aseguran que el Servicio de Administración Tributaria, (SAT), multará a quienes realicen transferencias mayores a 15 mil pesos entre sus propias cuentas bancarias.
La versión ha generado inquietud entre contribuyentes que usan transferencias electrónicas de forma cotidiana, sin embargo la propia autoridad fiscal establece sus lineamientos y en el Código Fiscal de la Federación, no existe un impuesto por transferir a cuentas propias.
Lo que sí ocurre es que la autoridad fiscal puede revisar movimientos bancarios cuando detecta posibles discrepancias entre ingresos declarados y depósitos recibidos, indica una publicación de El Heraldo de México.
¿El SAT multa por transferencias mayores a 15 mil pesos?
No de forma automática. Es impreciso afirmar que el SAT impone multas solo por transferir más de 15 mil pesos entre cuentas propias. No hay una disposición que establezca ese castigo directo por el monto de la transferencia.
Lo que sí sucede es que las instituciones financieras reportan ciertos movimientos relevantes a la autoridad fiscal, como parte de los mecanismos de prevención de lavado de dinero y control fiscal. Si el SAT detecta depósitos que no coinciden con los ingresos declarados, puede iniciar una revisión.
La clave no es el monto por sí solo, sino la congruencia entre sus movimientos bancarios y su situación fiscal.
El riesgo está en el campo “concepto”
Uno de los errores más comunes al hacer transferencias entre cuentas propias es dejar en blanco el campo de “concepto” o escribir descripciones ambiguas como:
- “Mío”
- “Dinero”
- “Ahorro”
- “Cuenta”
- O simplemente no poner nada
En una revisión electrónica, el SAT podría identificar ese depósito como un ingreso adicional. Si no existe claridad de que se trata de un traspaso entre cuentas del mismo titular, la autoridad podría considerarlo un ingreso no declarado. En ese escenario, usted tendría que demostrar el origen del dinero.
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La frase que sí debe escribir al hacer un traspaso
La recomendación práctica es sencilla: “Traspaso entre cuentas propias”.
Escribir esta leyenda en el campo de concepto ayuda a dejar claro que el movimiento no corresponde a un nuevo ingreso, sino a una transferencia entre cuentas del mismo titular.
No toma más de unos segundos y puede evitar aclaraciones futuras.
¿Se deben pagar impuestos por transferencias entre cuentas propias?
No. Si el dinero ya pagó impuestos y solo se está moviendo de una cuenta a otra del mismo titular, no genera una obligación fiscal adicional.
El problema surge cuando el SAT detecta depósitos que no coinciden con los ingresos reportados en su declaración anual o mensual. En esos casos, la autoridad puede solicitar aclaraciones o documentación comprobatoria.
¿Qué hacer para protegerse ante una posible revisión?
Además de usar la leyenda correcta en el concepto, tome en cuenta estas recomendaciones:
- Conserve los estados de cuenta de ambas instituciones bancarias
- Mantenga ordenados sus comprobantes fiscales
- Declare correctamente todos sus ingresos
- Evite recibir depósitos en efectivo que no pueda justificar
- Si maneja montos elevados, consulte a un contador
Guardar los estados de cuenta es fundamental. En caso de una auditoría, usted podrá demostrar que el dinero salió de una cuenta propia y llegó a otra bajo el mismo nombre.
¿El SAT vigila todas las cuentas bancarias?
El SAT no revisa de forma manual cada movimiento. Utiliza mecanismos automatizados de cruce de información para detectar inconsistencias fiscales.
La supervisión forma parte de sus facultades legales para combatir la evasión y el lavado de dinero. Esto no significa que cada transferencia genere una sanción, pero sí implica que los movimientos deben ser congruentes con su actividad económica declarada.
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