Millennials frente al retiro: Cómo prepararse para apoyar a tus padres sin descuidar tu propia pensión
La generación “sándwich” en México enfrenta el doble reto financiero de sostener a sus padres en la vejez y, al mismo tiempo, asegurar su propio futuro
MÉXICO.- Cada vez más personas en México, especialmente quienes hoy rondan los 40 años, viven la presión financiera silenciosa de apoyar a sus padres cuando ya no pueden trabajar y, al mismo tiempo, construir su propio retiro.
Esta realidad, conocida como la “generación sándwich”, combina responsabilidades familiares, ahorro insuficiente y un sistema de pensiones que exige mayor planeación individual.
De acuerdo con datos de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore) y del estudio “México, ¿cómo vamos con el ahorro para el retiro?” elaborado por Vanguard y México, ¿cómo vamos?, la preocupación no es nueva, pero sí es más evidente, indica una publicación de El Financiero.
Las cifras muestran que la expectativa de depender de los hijos o de apoyos gubernamentales para la vejez va en aumento.
Este panorama obliga a hacer un alto y preguntarse: ¿Cómo apoyar a los padres sin comprometer el propio retiro? Aquí te explicamos el contexto y las acciones que puedes considerar.
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De percepción cultural a realidad económica
En 2013, la Amafore preguntó a los mexicanos si los hijos tienen la obligación moral de mantener a sus padres cuando ya no pueden trabajar. El 78% respondió que estaba completamente de acuerdo.
Ese mismo año, los datos reflejaban fragilidad financiera en quienes se acercaban al retiro:
- Solo 66% tenía vivienda propia
- 10% contaba con un negocio
- 40% decía tener recursos suficientes para gastos futuros
- 36% pensaba contar con dinero para actividades recreativas
- Apenas 18% creía poder dejar herencia
Más de una década después, esa percepción comienza a materializarse en muchas familias.
¿Qué está pasando hoy con el ahorro para el retiro?
El estudio de Vanguard y México, ¿cómo vamos? advierte señales claras:
- Solo la mitad de la población identifica a la pensión como el principal medio para cubrir los gastos en la vejez
- 68.2% considera que los apoyos del gobierno serán su fuente de ingresos en la vejez, 11 puntos porcentuales más que en 2021
- 49.7% cree que el dinero de familiares será un respaldo para esa etapa, frente a 43.8% en 2021
Estas cifras revelan una creciente dependencia de terceros, ya sea del Estado o de la familia.
La Ley del 97 y la responsabilidad individual
El mayor número de trabajadores en México cotiza bajo el régimen de cuentas individuales, establecido en la llamada Ley del 97 dentro del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR).
En este esquema, el monto de la pensión depende directamente de lo que cada persona ahorre durante su vida laboral. No hay una pensión definida por ley como ocurría antes.
Rolando Talamantes, agente de seguros especialista en pensiones, explica que es una responsabilidad de la persona, no puedo endosársela a alguien más. Si no se construyó un ahorro suficiente en la etapa productiva, será difícil corregirlo en la vejez.
Aquí surge el conflicto para los millennials, donde muchos saben que sus padres no tendrán una pensión suficiente y, al mismo tiempo, reconocen que su propio retiro dependerá de lo que ahorren hoy.
¿Por dónde empezar si quieres ayudar a tus padres?
Antes de comprometer ingresos, es necesario hacer un diagnóstico familiar. Estas son algunas acciones clave:
1. Revisar derechos y fuentes de ingreso
- ¿Tienen pensión contributiva?
- ¿Reciben pensión no contributiva o apoyos del gobierno?
- ¿Cuentan con vivienda propia?
- ¿Tienen deudas?
Conocer esta base permite tomar decisiones realistas.
2. Evaluar el patrimonio
Si la vivienda es grande o costosa de mantener, puede analizarse la posibilidad de vender y mudarse a un lugar más pequeño o cercano a servicios médicos. Esto puede reducir gastos y liberar recursos.
3. Diseñar un plan financiero
No se trata solo de ayudar mes a mes. Es necesario estructurar:
- Un presupuesto claro.
- Metas de ahorro.
- Estrategias de inversión.
- Un fondo para emergencias médicas.
Moisés Pérez Peñaloza, fundador de Yo Jubilado, advierte que el apoyo no puede basarse solo en la buena intención: hoy puedes ayudar, pero no sabes si mañana podrás hacerlo en la misma medida.
¿Es obligación de los hijos mantener a sus padres?
En México, muchas personas ven el apoyo como un acto de gratitud. Otras lo consideran una obligación moral. Algunas más creen que no les corresponde.
La realidad es que no existe garantía de que los hijos podrán sostener a sus padres. Por eso, el retiro sigue siendo, en esencia, una responsabilidad individual.
Además, hay un factor que complica el panorama: la esperanza de vida ha aumentado. Las personas viven más años, pero con mayor incidencia de enfermedades crónicas. Eso implica más tiempo y más recursos para cubrir cuidados y gastos médicos.
Impacto en las nuevas generaciones
El doble desafío financiero también influye en decisiones personales:
- Retrasar o evitar tener hijos
- No comprar vivienda
- Postergar matrimonio
- Priorizar estabilidad laboral
Muchos jóvenes consideran que no pueden asumir más compromisos económicos si ya enfrentan la presión de apoyar a sus padres y ahorrar para sí mismos.
Al mismo tiempo, crece el interés por mejorar la educación financiera y fortalecer el ahorro voluntario.
¿Cómo evitar que el doble reto se vuelva insostenible?
Si estás en esta situación, considera estos pasos prácticos:
- No descuides tu Afore. Revisa tu estado de cuenta y realiza aportaciones voluntarias.
- Habla abiertamente con tus padres. La planeación requiere transparencia.
- Diversifica ingresos. Evalúa opciones adicionales, pero sin comprometer tu estabilidad.
- Protege tu salud y tu patrimonio. Seguros médicos y fondos de emergencia son clave.
- Construye una red familiar. El apoyo no siempre debe ser solo económico; el acompañamiento también cuenta.
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