Senadores proponen que Modalidad 40 del IMSS se pague con el ahorro para el retiro

MÉXICO.- La llamada Modalidad 40 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), podría cambiar de forma importante en México, con una iniciativa presentada en el Senado propone que las personas que desean continuar cotizando al Instituto para mejorar su pensión puedan pagar las cuotas con recursos de su propia cuenta individual del Sistema de Ahorro para el Retiro.

La propuesta fue presentada por el senador Waldo Fernández, del Partido Verde Ecologista de México (PVEM), y fue dada a conocer el 19 de febrero de 2026.

De acuerdo con lo expuesto públicamente por el legislador y reportado por el diario Excélsior, la iniciativa plantea reformar la Ley del Seguro Social y la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro para ampliar el acceso a la continuación voluntaria en el régimen obligatorio del Instituto Mexicano del Seguro Social.

Dinero

Edad mínima para pensionarte en México: ¿Cómo funcionan el IMSS y el Issste y cómo calcular el dinero que recibirás?

Si usted está por pensionarse, dejó de cotizar o analiza inscribirse en Modalidad 40, este cambio podría impactar directamente en su estrategia de retiro. Aquí le explicamos qué se propone, por qué surge la reforma y qué implicaciones tendría.

Te puede interesar: Modalidad 40 del IMSS y requisitos para una pensión digna bajo la Ley del 73

¿Qué es la Modalidad 40 y para qué sirve?

La Modalidad 40 es el nombre con el que se conoce a la “continuación voluntaria en el régimen obligatorio” del IMSS.

Permite que una persona que ya no trabaja formalmente pueda seguir cotizando por su cuenta para:

• Incrementar el salario base con el que se calculará su pensión
• Aumentar el monto final que recibirá mensualmente al jubilarse
• Completar semanas de cotización

Está dirigida principalmente a trabajadores bajo el régimen de la Ley 73 que buscan mejorar su pensión antes de retirarse.

¿Cuál es el problema actual?

Según explicó el senador Waldo Fernández, la Modalidad 40 fue diseñada bajo el supuesto de que la persona tiene ingresos para cubrir mes con mes las cuotas correspondientes.

En la práctica, esto no siempre ocurre.

Muchas personas mayores:

• Fueron desplazadas del mercado laboral por edad
• Perdieron su empleo por enfermedad
• Enfrentaron discriminación laboral

Aunque tengan semanas cotizadas y ahorro acumulado en su cuenta individual, no cuentan con ingresos activos para pagar las cuotas de la Modalidad 40.

Dinero

Edad mínima para pensionarte en México: ¿Cómo funcionan el IMSS y el Issste y cómo calcular el dinero que recibirás?

Para ellas, el derecho a seguir cotizando se vuelve, en los hechos, inaccesible.

¿Qué propone la iniciativa?

La reforma plantea que las personas aseguradas que opten por la continuación voluntaria puedan autorizar que el pago de sus cuotas se realice, total o parcialmente, con cargo a los recursos de su cuenta individual del Sistema de Ahorro para el Retiro.

En términos simples, se permitiría usar el propio ahorro acumulado en la Afore para pagar la Modalidad 40.

Te puede interesar: Afores arrancan 2026 con plusvalías por 158,471 millones de pesos; qué significa para tu ahorro y por qué importa

El objetivo, de acuerdo con el legislador, es corregir una “inequidad estructural” del sistema y permitir que el ahorro del trabajador pueda utilizarse de manera estratégica para fortalecer su futura pensión.

¿Qué cambiaría para los trabajadores?

Si la reforma avanza y se aprueba:

1. Las personas sin ingresos podrían seguir cotizando
2. Se ampliaría el acceso real a la Modalidad 40
3. El ahorro individual podría utilizarse como herramienta para mejorar la pensión

Sin embargo, también habría que considerar que usar recursos de la cuenta individual implicaría reducir el saldo disponible. Por ello, sería clave que cada persona evalúe si el beneficio en el monto de la pensión compensa el uso anticipado de esos recursos.

¿A quién beneficiaría principalmente?

La iniciativa está pensada para:

• Personas mayores que dejaron de trabajar formalmente
• Trabajadores que no lograron reinsertarse en el mercado laboral
• Quienes tienen ahorro acumulado pero no liquidez mensual

De acuerdo con lo señalado en la exposición de motivos, miles de personas se encuentran en esta situación y no pueden ejercer plenamente su derecho a la seguridad social.