SAT confirma monitoreo de transferencias en marzo 2026; estas palabras pueden activar alertas en tu banco
La autoridad fiscal aclara qué conceptos están prohibidos en transferencias electrónicas y cómo evitar bloqueos o revisiones de cuenta
MÉXICO.- En marzo de 2026 continuará el monitoreo de transferencias bancarias que realiza el Servicio de Administración Tributaria (SAT) para detectar operaciones con conceptos considerados de riesgo.
La medida, vigente desde septiembre de 2025, forma parte de su estrategia para reforzar la supervisión digital y combatir delitos financieros como fraude y lavado de dinero.
La información fue confirmada por el propio Servicio de Administración Tributaria, retomada por Informador, que precisó que no se trata de una prohibición general para enviar dinero entre particulares o empresas.
El objetivo, explicó la autoridad fiscal, es fortalecer la trazabilidad de las operaciones electrónicas y prevenir irregularidades dentro del sistema financiero mexicano.
Conocer los conceptos que alertan a la autoridad tributaria, puede ser de gran utilidad para prevenir problemas con el SAT, que aunque es posible que no lleven a una sanción económica, sí puede causar una exhaustiva revisión.
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¿Qué está haciendo el SAT con las transferencias bancarias?
Desde 2025, el SAT reforzó su sistema de vigilancia digital. Este mecanismo identifica palabras o frases incluidas en el campo de “concepto” al momento de realizar una transferencia electrónica.
Cuando el sistema detecta términos vinculados con posibles actividades ilícitas, puede generar una alerta automática. Esto no significa una multa inmediata, pero sí puede derivar en revisión de la operación.
La autoridad reiteró que el monitoreo seguirá activo durante marzo de 2026.
Palabras que pueden provocar bloqueo o revisión
De acuerdo con lo informado por el SAT, existen términos estrictamente asociados con delitos que pueden activar una revisión automática. Entre ellos se encuentran:
- “Droga”
- “Armas”
- “Soborno”
- “Robo”
- “Fraude”
- “Lavado”
Si alguna de estas palabras aparece en el concepto de una transferencia, la operación podría:
- Suspenderse temporalmente
- Ser sujeta a revisión
- Derivar en congelamiento preventivo de recursos
El bloqueo puede mantenerse mientras la autoridad determina la legalidad del movimiento.
No solo son palabras relacionadas con delitos
El SAT también advirtió que no únicamente las palabras asociadas con actividades ilícitas generan alertas.
Frases ambiguas, apodos, bromas o mensajes sin contexto claro pueden dificultar la identificación del origen y destino del dinero. En estos casos, el contribuyente podría ser requerido para justificar la operación.
El proceso de verificación puede extenderse durante días o semanas. Durante ese tiempo, los recursos podrían no estar disponibles.
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¿Hay multas automáticas por usar estas palabras?
No. El SAT no ha informado sobre multas automáticas por escribir determinadas palabras. Lo que sí puede ocurrir es una revisión preventiva.
Si la operación es legal y puede comprobarse el origen y destino del dinero, la transferencia no debería representar un problema mayor. Sin embargo, el proceso puede implicar molestias y retrasos.
Especialistas en materia fiscal recomiendan que exista coherencia entre los conceptos utilizados en transferencias y la actividad económica registrada ante el SAT, especialmente para:
- Personas físicas con actividad empresarial
- Personas morales
Cómo evitar problemas al hacer una transferencia
La autoridad fiscal recomienda utilizar descripciones claras, específicas y verificables. Algunos ejemplos adecuados son:
- “Pago de servicios”
- “Préstamo personal”
- “Pago de renta”
- “Compra de productos”
- “Aportación familiar”
Estos conceptos permiten identificar con mayor precisión la naturaleza de la operación y reducen la probabilidad de una alerta automática.
La recomendación central para marzo de 2026 es evitar expresiones coloquiales, ambiguas o en tono de broma. Lo más seguro es escribir exactamente lo que corresponde a la transacción real.
¿El SAT revisa todas las transferencias?
El SAT no ha señalado que revise manualmente cada operación. El sistema funciona mediante filtros automatizados que detectan coincidencias con ciertos patrones de riesgo.
La medida forma parte de una estrategia más amplia para combatir:
- Fraude fiscal
- Lavado de dinero
- Operaciones con recursos de procedencia ilícita
El monitoreo no impide las transferencias cotidianas cuando estas se realizan con claridad y dentro del marco legal.
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