Cómo un fondo de emergencias puede ayudarte a evitar deudas; tips para armarlo, cuánto ahorrar y dónde guardarlo

MÉXICO.- Aunque hoy tus finanzas se vean estables, cualquier situación inesperada puede cambiarlo todo en cuestión de días, ya sea un gasto médico, una reparación urgente del auto, una pérdida de empleo o un daño en casa, para lo que sirve un fondo de emergencias.

Este tipo de ahorro separado, te permite reaccionar rápido sin recurrir a préstamos o tarjetas de crédito, con lo que evitas una afectación a tu bolsillo a mediano o largo plazo.

Este tipo de ahorro no se trata de invertir ni de buscar grandes rendimientos, simplemente su función principal es darte liquidez y respaldo cuando un imprevisto aparece.

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La información de esta guía se basa en el contenido publicado por la Sociedad Financiera Popular (Sofipo), Nu México y en datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024 del Inegi, que identifica que una de las razones principales por las que los mexicanos ahorran es precisamente para enfrentar emergencias o imprevistos.

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¿Qué es un fondo de emergencia y para qué sirve?

Un fondo de emergencia es un ahorro reservado exclusivamente para gastos inesperados. Es decir, dinero que no se toca en la vida diaria y que solo se utiliza cuando ocurre una situación urgente que no estaba planeada.

Según la ENIF 2024 del Inegi, en México muchas personas ahorran principalmente para cubrir emergencias, además de gastos como alimentación, servicios, educación o vacaciones. Esto confirma que los imprevistos son una preocupación real para los hogares.

El fondo de emergencia tiene un objetivo muy concreto:

• Cubrir gastos urgentes sin endeudarte
• Evitar que uses ahorros destinados a metas de largo plazo
• Reducir el impacto financiero de una crisis personal o familiar

En pocas palabras, es un dinero pensado para proteger tu estabilidad económica.

¿Por qué es importante tener un fondo de emergencia?

El fondo de emergencia es importante porque funciona como un respaldo inmediato. Si no existe, lo más común es que el imprevisto se pague con deuda, como tarjetas de crédito, préstamos personales o dinero prestado por familiares.

Cuando el imprevisto se paga con deuda, el problema no termina al cubrir el gasto inicial. Muchas veces se convierte en pagos mensuales, intereses y retrasos en otras obligaciones.

Tener un fondo de emergencia ayuda a enfrentar situaciones como:

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• Gastos médicos no previstos
• Reparaciones necesarias en casa
• Arreglos urgentes del auto si lo usas para trabajar
• Pérdida de empleo o reducción de ingresos
• Daños por desastres naturales o accidentes

Además, contar con ese respaldo puede reducir el estrés financiero, ya que permite actuar con mayor claridad en momentos complicados.

¿Cuánto dinero debe tener un fondo de emergencia?

La referencia más utilizada es que un fondo de emergencia debe cubrir entre 3 y 6 meses de tus gastos esenciales.

Esto significa que la meta no se calcula con base en tu salario, sino en lo que necesitas para sobrevivir y mantener tu vida diaria funcionando.

Regla general

• 3 meses si tienes empleo estable y gastos controlados
• 6 meses si tienes ingresos variables, trabajas por tu cuenta o tienes dependientes

El monto final dependerá de tu nivel de riesgo financiero y del tipo de vida que sostienes.

Cómo empezar un fondo de emergencia si no tienes ahorros

Una de las razones por las que muchas personas no inician este fondo es porque la meta parece demasiado alta.

Pero no necesitas empezar con 3 o 6 meses de golpe. La recomendación práctica es comenzar con una meta pequeña.

Meta inicial recomendada

• $1,000 o $2,000 pesos

Una vez alcanzada esa primera cantidad, puedes avanzar a metas más grandes hasta llegar a los meses recomendados.

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Estrategias para juntar dinero sin desordenar tu presupuesto

Una vez definida tu meta, necesitas decidir de dónde saldrá el dinero para alimentarlo.

Estas son las fuentes más comunes:

1. Aportaciones mensuales fijas

Es la forma más directa. Definir una cantidad y apartarla cada quincena o mes.

2. Reducir gastos innecesarios

Cancelar suscripciones que no uses, ajustar consumos y recortar gastos “vampiro” puede liberar dinero sin afectar lo esencial.

3. Ingresos adicionales

Vender cosas que ya no necesitas, hacer trabajos extra o destinar bonos y comisiones puede acelerar el crecimiento del fondo.

Un consejo útil es no esperar a que “sobre” dinero. Es más efectivo separar el ahorro en cuanto recibes tu ingreso.

¿Dónde guardar el fondo de emergencia para que sea útil?

Uno de los puntos más importantes es el lugar donde guardas el dinero. No se recomienda mezclarlo con tu cuenta principal, porque es más fácil gastarlo.

Según la información publicada por Nu México, al elegir dónde guardar tu fondo conviene aplicar cinco criterios clave:

1. Accesibilidad

El dinero debe poder retirarse rápido. Por eso se recomienda una cuenta con alta liquidez.

Los plazos fijos no suelen ser ideales porque bloquean el dinero.

2. Seguridad

Se recomienda usar instituciones reguladas que cuenten con protección de depósitos, como sucede con entidades supervisadas bajo regulación financiera.

3. Rendimiento (sin obsesionarse)

El objetivo principal no es ganar mucho, pero si el dinero genera interés, ayuda a que no pierda tanto valor con el tiempo.

4. Estabilidad

No se recomienda invertir un fondo de emergencia en instrumentos que pueden bajar de valor, como acciones o inversiones volátiles.

5. Costos bajos

Una cuenta con comisiones de mantenimiento puede reducir tu ahorro sin que lo notes.

En resumen: lo ideal es que el fondo esté en un lugar seguro, disponible y separado de tu dinero de uso diario.