Pagos sin contacto y fraude: qué es el “toque fantasma”, dónde ocurre con más frecuencia y por qué debes revisar tus movimientos bancarios

En los últimos años ha crecido una nueva modalidad de fraude electrónico que aprovecha la tecnología de pagos sin contacto (NFC) para realizar cargos no autorizados en tarjetas bancarias y dispositivos móviles. Esta estafa es conocida como “toque fantasma” y puede afectarte incluso si no tocan físicamente tu tarjeta.

A continuación te explicamos qué es este fraude, cómo opera, dónde ocurre con mayor frecuencia y qué medidas puedes tomar para proteger tu dinero y tus datos.

Qué es el “toque fantasma” y por qué ocurre

La tecnología de pagos sin contacto (también llamada NFC, por sus siglas en inglés: Near Field Communication) permite hacer compras acercando tu tarjeta o celular a una terminal sin insertar plástico ni ingresar un PIN.

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El “toque fantasma” se aprovecha de esta misma comodidad y rapidez. En lugar de introducir la tarjeta física, los delincuentes interceptan o retransmiten los datos de pago sin que la víctima se dé cuenta.

Cómo funciona este tipo de fraude

Expertos en seguridad describen principalmente dos formas de operación:

Fraude presencial

• Un delincuente se acerca a la víctima con un dispositivo que captura la señal NFC emitida cuando se activa el pago.
• Ese código capturado se envía a otro dispositivo que hace la compra en otro terminal cercano.
• La víctima no siente ningún contacto ni recibe aviso inmediato.

Fraude remoto

• El atacante convence a la víctima para instalar una aplicación falsa haciéndose pasar por su banco.
• La app maliciosa intercepta el código de pago NFC y se lo transmite a los estafadores.
• Con ese código activo, pueden hacer compras como si tuvieran la tarjeta frente a la terminal.

Ambos métodos ocurren sin que el titular note el movimiento hasta revisar su estado de cuenta.

Dónde sucede con mayor frecuencia

Este tipo de fraude aprovecha las multitudes y los espacios donde las personas están cerca unas de otras, porque es más fácil acercar un lector sin levantar sospechas:

• Filas en comercios
• Transporte público
• Eventos con mucha gente
• Cafés o restaurantes donde la tarjeta queda cerca de otras personas

La rapidez y la ausencia de contacto físico hacen que muchas víctimas ni siquiera se den cuenta de los cargos fraudulentos hasta revisar sus movimientos bancarios.

¿Puede vaciar mi cuenta por completo?

Aunque suena alarmante, este fraude no suele vaciar cuentas enteras de un solo golpe.

• La mayoría de pagos sin contacto tienen límites de monto sin PIN, lo que reduce el impacto inmediato.
• La estafa no clona la tarjeta ni roba datos completos de la cuenta, sino que aprovecha códigos temporales que permiten pagos rápidos.

Aun así, los cargos no reconocidos pueden sumar pérdidas y generar molestias financieras.

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Cómo proteger tus pagos sin contacto

Expertos y autoridades recomiendan varias medidas para reducir el riesgo de ser víctima de este tipo de fraude:

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Prevención personal

• Guarda la tarjeta en fundas o tarjeteros con bloqueo de señal.
• Desactiva la función NFC en tu celular cuando no la uses.
• Activa alertas de transacción en tu app bancaria para detectar cargos sospechosos.
• Verifica siempre el monto en la pantalla antes de pagar.
• Evita instalar aplicaciones fuera de tiendas oficiales.

Acciones con tu banco

• Revisa periódicamente tu estado de cuenta.
• Reporta cualquier cargo no reconocido de inmediato.
• Pregunta si tu banco puede emitir una investigación de cargos fraudulentos.

Estas prácticas ayudan a proteger tu dinero y mantenerte alerta ante movimientos inusuales.

Qué hacer si fuiste víctima

Si detectas un cargo que no reconoces:

1. Contacta de inmediato a tu banco para solicitar aclaración.
2. Activa el reporte formal y, si es necesario, bloquea tu tarjeta.
3. Si el banco no resuelve tu caso, puedes acudir a CONDUSEF para apoyo en conciliación y defensa del consumidor.

Revisar estados de cuenta y tener alertas activadas te permite detectar fraudes temprano y minimizar pérdidas.

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