Estos son los tipos de cuentas bancarias en México que pueden limitar tus depósitos, más allá del MTU

MÉXICO.- El llamado Monto Transaccional del Usuario (MTU), no es el único que puede limitar tus transferencias bancarias en México, sino que también existen diferentes tipos de cuentas con ciertas limitaciones.

Hoy, el tipo de cuenta que tienes determina cuánto dinero puedes recibir, qué requisitos te piden para abrirla y hasta por qué una transferencia puede ser rechazada sin que sea un error del sistema.

Muchas personas se enteran de esto cuando intentan recibir un pago importante, un depósito por venta, una transferencia familiar o incluso un abono de nómina, y el dinero simplemente no entra.

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La razón suele estar en los límites máximos de depósito establecidos por nivel de cuenta, los cuales se calculan en UDIS (Unidades de Inversión), una referencia oficial publicada por el Banco de México (Banxico).

De acuerdo con información difundida por BBVA y datos del Sistema de Información Económica de Banxico, retomada por Expansión, actualmente existen cuatro niveles de cuentas bancarias en México, con topes de depósito distintos y requisitos diferentes.

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A esto se suma el nuevo Monto Transaccional del Usuario (MTU), un límite de seguridad obligatorio que la banca comenzó a implementar desde octubre de 2025, y que también puede influir en la operación de transferencias y pagos.

A continuación, te explicamos de forma clara cuáles son los niveles de cuentas bancarias, cuánto dinero puedes depositar en cada una y qué debes revisar para elegir la que realmente necesitas.

¿Por qué una transferencia puede fallar aunque tengas saldo?

Cuando una transferencia no se completa, muchas personas piensan que el banco “se cayó” o que hubo un error en el SPEI. Sin embargo, en muchos casos la causa real es que la cuenta receptora ya alcanzó su límite máximo permitido de depósitos.

Esto ocurre porque en México las cuentas bancarias tienen topes mensuales establecidos en UDIS, dependiendo del nivel.

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Si se rebasa ese tope, el banco puede rechazar depósitos o transferencias entrantes, aunque el usuario no tenga problemas con su saldo o historial.

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¿Qué son las UDIS y por qué determinan el límite de tu cuenta?

Las UDIS (Unidades de Inversión) son una unidad de cuenta utilizada en México para calcular montos que se ajustan con la inflación. Su valor cambia todos los días y es publicado oficialmente por Banxico.

Según el Sistema de Información Económica del Banco de México, el valor de la UDI se ubicó en 8.695877 pesos.

Con base en ese valor se calcula cuánto dinero puede recibir cada tipo de cuenta bancaria.

Qué diferencias hay en los cuatro niveles de cuentas bancarias en México

De acuerdo con BBVA, en México existen cuatro niveles principales de cuentas bancarias. La diferencia central entre ellas es el monto máximo de depósitos y el tipo de cliente al que están dirigidas.

Nivel 1: Cuenta básica con límite bajo

Este nivel está pensado para personas que requieren una cuenta sencilla y realizan pocas operaciones, por ejemplo jóvenes o usuarios que comienzan a usar servicios bancarios.

• Límite de depósitos: 750 UDIS
• Equivalente en pesos: aproximadamente 6,521.90 pesos (al cierre de enero de 2026)

Es una cuenta común en esquemas digitales o de apertura rápida.

Nivel 2: Cuenta para uso moderado

Este nivel se orienta a personas que realizan más transacciones o buscan algunos beneficios adicionales.

• Límite de depósitos: 3,000 UDIS
• Equivalente en pesos: aproximadamente 26,087.63 pesos

Este tipo de cuenta puede ser suficiente para quienes reciben depósitos periódicos, pero no manejan montos altos.

Nivel 3: Cuenta para operaciones frecuentes y mayores montos

Este nivel suele estar dirigido a clientes con mayor volumen de operaciones, ya sea por ingresos, actividad comercial o movimientos constantes.

• Límite de depósitos: 10,000 UDIS
• Equivalente en pesos: aproximadamente 86,958.77 pesos

Suele incluir beneficios adicionales, dependiendo de cada banco.

Nivel 4: Cuenta sin límite de depósitos

Este nivel es para clientes que requieren operar con montos altos o sin restricciones de depósitos.

• Límite de depósitos: no tiene límite máximo

Este tipo de cuenta es común para perfiles con actividad empresarial, clientes con ingresos elevados o usuarios que requieren operar sin topes.

Requisitos para abrir cada nivel de cuenta bancaria

Además del dinero que puedes recibir, cada nivel de cuenta tiene requisitos distintos para su apertura. Esto puede influir en si puedes tramitarla desde tu celular o si necesitas acudir a sucursal.

Requisitos del Nivel 1

• Nombre completo
• Fecha de nacimiento
• Puede abrirse a distancia

Requisitos del Nivel 2

• Nombre completo
• Fecha de nacimiento
• Identificación oficial
• Datos del domicilio
• Puede abrirse a distancia

Requisitos del Nivel 3

Generalmente solicita:

• Nombre completo
• Fecha de nacimiento
• Identificación oficial
• Comprobante de domicilio
• Constancia (si eres persona física)
• Teléfono
• Correo electrónico
• Puede abrirse presencial o a distancia (según el banco)

Requisitos del Nivel 4

• Los mismos requisitos del Nivel 3
• Documentación adicional para cotejo de información
• Apertura generalmente presencial

¿Las cuentas digitales son iguales que las tradicionales?

No siempre. Según BBVA, las cuentas digitales de Nivel 1 y 2 suelen ser exclusivamente para personas físicas, mientras que en los niveles 3 y 4 pueden abrirse tanto para personas físicas como para empresas.

Esto es importante porque algunos usuarios intentan operar con montos de negocio desde cuentas digitales básicas, lo que puede provocar bloqueos por límites de depósito.

¿Cómo saber qué nivel es tu cuenta bancaria?

Muchas personas no saben qué nivel tienen porque no aparece claramente en la app o en el nombre del producto.

En general, la forma más directa de identificarlo es revisar el contrato, en el apartado de "Datos de producto o servicio”.

Ahí debe aparecer el límite expresado en UDIS, lo que permite ubicar el nivel correspondiente.

Cómo elegir la mejor cuenta bancaria según tu uso

Comparar cuentas puede ser tardado porque cada banco maneja nombres distintos, pero Banxico tiene una herramienta oficial para hacerlo sin depender de publicidad o recomendaciones informales.

Banxico Contigo, la herramienta para comparar cuentas de débito

Banxico ofrece el portal Banxico Contigo, donde puedes comparar cuentas según:

• requisitos de apertura
• comisiones
• nivel de cuenta
• características generales

Este servicio permite revisar alternativas sin depender de lo que te diga un ejecutivo o un anuncio.

Opción 1: Comparador rápido de cuentas

Pasos:

1. Entra al sitio de Banxico Contigo en el apartado de apertura de cuenta.
2. Selecciona las características que te interesan.
3. Presiona “Buscar”.
4. El sistema mostrará opciones y te indicará el nivel de cuenta.
5. También incluye un enlace para revisar el proceso de apertura.

Opción 2, comparador detallado para un perfil más preciso

Esta opción requiere más información del usuario y permite resultados más personalizados.

Pasos:

1. Entra al portal de Banxico Contigo en “Herramientas y servicios financieros”.
2. Selecciona “Compara entre distintas cuentas de débito”.
3. Responde preguntas sobre necesidades de uso, ubicación y monto de apertura.
4. El sistema mostrará cuentas recomendadas según tu perfil.

Los resultados se pueden consultar de manera individual y ajustarse si cambias los datos.

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El MTU, el otro límite que puede afectar tus operaciones bancarias

Además del nivel de cuenta, desde octubre de 2025 comenzó a implementarse en México el Monto Transaccional del Usuario (MTU), un mecanismo de seguridad diseñado para detectar operaciones inusuales.

Este límite puede aplicar en:

• Transferencias
• Pagos de servicios
• Operaciones con tarjeta
• SPEI
• CoDi

El MTU busca prevenir fraudes y robo de identidad, agregando validaciones extra cuando un movimiento se sale del patrón habitual.