Tarjeta de crédito sin anualidad: Qué significa, cómo funciona y qué revisar antes de contratar una en México

En México, muchas personas pagan comisiones solo por tener una tarjeta de crédito activa, aunque no la usen. Una de las más comunes es la anualidad, un cobro que suele aplicarse cada año como “membresía” por el acceso a la línea de crédito. Por eso, cada vez más usuarios buscan opciones que no incluyan este pago.

Una tarjeta de crédito sin anualidad puede ser una alternativa para reducir gastos fijos, pero es importante entender cómo funciona, de dónde obtiene ingresos la institución financiera y qué cargos podrían existir aunque la anualidad sea de $0, indica la Sociedad Financiera Popular (Sofipo), Nu.

¿Qué es una tarjeta de crédito y para qué sirve?

Una tarjeta de crédito es un producto financiero que permite comprar bienes y servicios sin pagar al momento con efectivo. En lugar de eso, el banco o la institución emisora paga por ti y después tú devuelves ese dinero.

A diferencia de una tarjeta de débito, el dinero no sale de tu cuenta en el momento, sino que se usa una línea de crédito.

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Además, al usarla de manera constante y pagar a tiempo, puedes generar un historial en el Buró de Crédito, lo cual puede ayudarte más adelante a obtener otros productos como préstamos personales o créditos hipotecarios.

¿Qué es la fecha de corte y cómo se paga una tarjeta?

Cuando tienes una tarjeta de crédito, cada mes se genera un estado de cuenta con los movimientos que realizaste.

En ese proceso aparecen dos conceptos clave:

• Fecha de corte: día en que se cierra el periodo de compras del mes.
• Fecha límite de pago: último día para pagar y evitar intereses.

Después del corte, puedes liquidar tu deuda de dos maneras principales:

• Pago para no generar intereses (pago total): cubres todo lo que gastaste en el periodo.
• Pago mínimo: pagas solo una parte.

Aquí es donde muchas personas se confunden: pagar el mínimo evita que caigas en mora, pero normalmente genera intereses sobre el saldo restante.

¿Qué es la anualidad y por qué algunos bancos la cobran?

La anualidad es una comisión que muchas instituciones cobran por permitirte acceder a una línea de crédito.

Nu explica que este cobro funciona como una membresía, similar a una suscripción, y normalmente se descuenta automáticamente.

En algunos casos, la anualidad se justifica por supuestos beneficios como:

• Programas de recompensas
• Seguros
• Promociones exclusivas
• Acceso a salas VIP en aeropuertos

Sin embargo, no siempre esos beneficios compensan el costo real.

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Entonces, ¿qué significa que una tarjeta sea “sin anualidad”?

Una tarjeta sin anualidad significa que el banco o institución no te cobra esa comisión anual por tener la tarjeta activa.

Esto puede representar un ahorro importante, sobre todo si:

• Usas poco la tarjeta
• Solo la necesitas para emergencias
• Quieres iniciar historial crediticio sin pagar membresía
• Buscas una tarjeta para compras básicas.

Pero es importante aclarar que sin anualidad no siempre significa sin comisiones. Cada tarjeta puede tener otros cargos.

¿Cómo gana dinero una tarjeta sin anualidad?

Una de las dudas más comunes es: si no hay anualidad, ¿cómo gana dinero la empresa?

De acuerdo con Nu, existen varias formas de ingreso para una institución financiera, entre ellas:

1. Tarifas por transacción (pagadas por los comercios)

Cada vez que pagas con tarjeta, el comercio paga una comisión por aceptar ese método de pago. Esto no lo paga el cliente directamente, pero sí es una fuente de ingresos para el sistema financiero.

2. Intereses por pagos tardíos o parciales

Si el cliente no paga el total del saldo y se queda con un saldo pendiente, se aplican intereses. Esta es una de las formas más comunes de ingresos.

3. Otras tarifas o cobros de mantenimiento

Aunque una tarjeta no cobre anualidad, algunas instituciones sí cobran por otros conceptos como:

• Reposición del plástico
• Disposición de efectivo en cajeros
• Comisiones por ciertos servicios
• Seguros asociados

Por eso siempre es clave revisar el contrato y las condiciones completas.

¿Qué revisar antes de aceptar una tarjeta de crédito sin anualidad?

Si recibiste una oferta en internet, por llamada o por redes sociales, conviene investigar antes de entregar documentos o datos personales.

Nu recomienda considerar lo siguiente:

¿La institución es conocida o tiene presencia real?

Investiga si tiene trayectoria, usuarios y referencias. Si nadie la ubica, puede ser señal de riesgo.

¿Qué red respalda la tarjeta? (Visa, Mastercard, etc.)

La “bandera” define reglas y respaldo en la operación de pagos. Mastercard, Visa y American Express son las más comunes.

¿Tiene sitio web oficial actualizado?

Un sitio incompleto, con errores o sin información clara es una señal de alerta.

¿Qué dice la prensa o los medios sobre esa empresa?

Buscar noticias puede ayudarte a identificar si ha tenido problemas legales, quejas o sanciones.

¿Qué opinan los usuarios en redes sociales?

No todo lo que se lee en comentarios es confiable, pero puede darte señales sobre servicio al cliente, fallas recurrentes o prácticas dudosas.