Lo que los pagos chiquitos de Elektra y Coppel esconden y pueden afectar seriamente tu bolsillo

MÉXICO.- Los llamados pagos chiquitos se han vuelto comunes en tiendas departamentales, de muebles y de autoservicio en México, como son Elektra y Coppel que ofrecen este tipo de financiamiento a sus clientes.

Su principal atractivo es la facilidad de dar abonos pequeños, plazos largos y, en muchos casos, pocos requisitos para acceder al financiamiento, pero detrás de estos beneficios que aparentan comodidad, existe un importante riesgo para las finanzas personales.

De acuerdo con información oficial de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), este esquema puede provocar que termines pagando hasta el doble, o más, del valor real del producto.

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¿Qué son exactamente los pagos chiquitos?

Los pagos chiquitos son una modalidad de financiamiento o crédito que ofrecen algunos comercios para facilitar la compra de bienes sin necesidad de pagar de contado ni contar con una tarjeta de crédito bancaria.

En este esquema, el consumidor se compromete a realizar abonos semanales o quincenales por montos bajos. Aunque esto puede parecer manejable para el presupuesto diario, el verdadero costo se encuentra en el plazo y en los intereses acumulados.

¿Por qué pueden resultar más caros de lo que parecen?

El principal problema de los pagos chiquitos es la forma en que se distribuye cada abono. Según explica la Condusef, en este tipo de financiamiento:

• Solo una pequeña parte del pago se destina al capital, es decir, al monto originalmente prestado
• La mayor proporción del abono se va al pago de intereses
• Esto provoca que la deuda tarde mucho más tiempo en reducirse
• Como resultado, el consumidor puede terminar pagando hasta dos veces o más el precio real del producto, aun cuando los pagos individuales parezcan bajos.

¿Para quiénes suelen ser una opción?

La Condusef reconoce que los pagos chiquitos pueden ser una alternativa para personas que:

• No tienen acceso a una tarjeta de crédito
• No cuentan con el monto suficiente para pagar de contado

No obstante, la recomendación es que si se decide usar este tipo de financiamiento, lo más prudente es destinarlo únicamente a bienes duraderos, y no a artículos de consumo inmediato.

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El enganche, como elemento a favor

En algunos esquemas de pagos chiquitos se solicita un enganche inicial. Aunque puede percibirse como una desventaja, la Condusef señala que en realidad puede ser beneficioso.

Pagar un enganche más alto desde el inicio reduce el monto financiado y, por lo tanto, el total de intereses que se pagarán al final del crédito.

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¿Es mejor usar una tarjeta de crédito?

La tarjeta de crédito puede ser una mejor alternativa, siempre que se utilice de manera responsable. A diferencia de los pagos chiquitos, muchas tarjetas ofrecen:

• Meses sin intereses
• Mayor claridad en el costo total del financiamiento
• Estados de cuenta detallados
• La clave está en no exceder la capacidad de pago y liquidar los saldos a tiempo

Recomendaciones prácticas para proteger tu dinero

La Condusef emite una serie de consejos básicos para quienes estén considerando este tipo de financiamiento:

• Analiza el precio final del producto, no solo el monto del pago
• Recuerda que los abonos suelen ser semanales o quincenales, lo que puede presionar tu presupuesto
• Solicita siempre el recibo o comprobante de compra y de cada pago realizado
• Una vez liquidada la deuda, pide tu factura
• Compara esta opción con otros tipos de crédito antes de decidir