Nuevo requisito para retirar dinero en bancos de México en 2026; lo que debes saber

MÉXICO.- A partir de 2026, retirar, depositar o transferir dinero en bancos de México implicará cumplir con nuevos requisitos de identificación y trazabilidad. Estas medidas forman parte de una estrategia nacional para reforzar la prevención de lavado de dinero y alinearse con estándares internacionales.

El objetivo es cerrar espacios al crimen financiero, fortalecer la supervisión y dar mayor certeza al sistema bancario y a los usuarios.

La información fue dada a conocer por la Asociación de Bancos de México (ABM) el 29 de octubre de 2025 a través de un comunidado, indica una publicación de Infobae, en el que se detallan los cambios que deberán adoptar las instituciones financieras del país.

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¿Por qué habrá nuevos requisitos bancarios en 2026?

La banca mexicana busca fortalecer sus mecanismos de control frente a operaciones ilícitas, como el lavado de dinero y el financiamiento a actividades criminales.

De acuerdo con la ABM, el sector elevará sus estándares operativos a niveles internacionales y reforzará su colaboración con autoridades nacionales y extranjeras.

Según el comunicado del organismo, estas acciones permitirán “combatir el crimen financiero y preservar la estabilidad del sistema financiero nacional”, además de consolidar un marco de cumplimiento más sólido y homogéneo entre las 54 instituciones que integran la asociación.

¿Qué operaciones bancarias necesitarán identificación obligatoria?

Uno de los cambios más relevantes es el nuevo requisito para operaciones en efectivo:

• Desde el 1 de julio de 2026, cualquier movimiento en efectivo mayor a 140 mil pesos requerirá identificación oficial vigente
• El objetivo es rastrear el origen de los recursos y asegurar su trazabilidad
• Esta medida aplica tanto a retiros como a depósitos
• Además, todos los depósitos en cuentas concentradoras, ya sea de bancos u otras entidades financieras, deberán estar debidamente referenciados para facilitar su supervisión

Cambios en transferencias internacionales y pagos en efectivo

Las transferencias internacionales también tendrán reglas más estrictas:

• A partir del 30 de junio de 2027, las transferencias internacionales realizadas o recibidas por personas físicas solo podrán efectuarse entre cuentahabientes
• Los pagos en efectivo relacionados con estas operaciones requerirán identificación oficial y registro de un dato biométrico
• En cuanto a los montos: El límite por operación será de 350 dólares estadounidenses
• No se podrán superar 900 dólares mensuales por receptor

¿Qué pasará con las remesas en efectivo?

La ABM informó que las remesas en efectivo pagadas por instituciones no bancarias deberán alinearse a los mismos controles que ya aplica la banca:

• Límites de monto
• Requisitos de identificación
• Mayor trazabilidad de las operaciones

Esto busca evitar vacíos regulatorios entre distintos tipos de intermediarios financieros.

Plataforma de Intercambio de Información, qué es y para qué sirve

Como parte de este proceso, varios bancos ya incorporaron una Plataforma de Intercambio de Información seleccionada por la ABM desde el 30 de diciembre de 2025.

• Este sistema permite compartir datos relevantes entre instituciones y facilitar la supervisión.
• La integración total de las entidades afiliadas está prevista para el 30 de julio de 2026.
• La plataforma busca mejorar la detección de operaciones inusuales y fortalecer la coordinación entre bancos y autoridades.

Coordinación con autoridades financieras en México y el extranjero

La estrategia también contempla una colaboración más estrecha con la Unidad de Inteligencia Financiera y organismos internacionales.

De acuerdo con la ABM:

• Se realizarán reuniones periódicas con la UIF, enfocadas en la Lista de Personas Bloqueadas y en temas emergentes
• Habrá diálogos de trabajo con autoridades extranjeras especializadas en prevención de lavado de dinero
• Los bancos recibirán análisis periódicos sobre tipologías de actividades ilícitas, para mejorar la detección y el reporte oportuno

¿Cómo impactan estos cambios a los usuarios?

Para la mayoría de los usuarios, estas medidas implican:

• Tener identificación oficial vigente al realizar operaciones en efectivo de alto monto.Mayor control en transferencias internacionales y recepción de remesas
• Procesos más estrictos, pero también mayor seguridad y transparencia en el sistema bancario
• La ABM subraya que el fin último es fortalecer la confianza en la banca y proteger a los usuarios frente a riesgos financieros
• Un sistema bancario más vigilado y alineado a estándares internacionales

Con estas acciones, la Asociación de Bancos de México reafirma su compromiso de mantener un régimen antilavado firme y efectivo, alineado con prácticas internacionales y en coordinación con autoridades de México y otros países.