Por qué el récord de 2025 de los retiros por desempleo en las Afore no pone en riesgo al ahorro para el retiro

MÉXICO.- En 2025, los retiros por desempleo de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore) alcanzaron un monto histórico. La cifra despertó inquietudes entre trabajadores que ven en este recurso un apoyo en periodos sin empleo y, al mismo tiempo, una posible afectación a su pensión futura.

La Asociación Mexicana de Afores (Amafore) sostiene que estos retiros no representan un riesgo para la estabilidad del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR).

De acuerdo con información de la propia Amafore, publicada por El Economista, el total retirado equivale a menos de 0.5% de los recursos administrados por el sistema, lo que mantiene el impacto bajo control dentro de un esquema que sigue en fase de crecimiento.

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Qué dice la Amafore sobre la estabilidad del SAR

La Amafore explica que, aunque el monto retirado en 2025 fue el más alto del que se tenga registro, el número de retiros no ha crecido de forma sostenida. En los últimos años, esta variable se ha mantenido estable.

En 2025 se realizaron un millón 944,902 retiros por desempleo, cifra inferior al máximo histórico observado en 2021, cuando se registraron un millón 995,159 retiros.

Este dato es clave para entender que el aumento está más relacionado con mayores saldos y salarios que con un uso más frecuente del mecanismo.

Cuántas personas usan este derecho cada año

Otro punto que destaca la Amafore es la proporción de cuentas que realizan retiros por desempleo. Año con año, solo entre 2 y 3% del total de cuentas Afore hace uso de este derecho.

Esto indica que, aunque el retiro por desempleo es un recurso conocido, no es utilizado de forma masiva ni generalizada, lo que reduce el riesgo sistémico para el ahorro pensionario.

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Cómo se explica el aumento de retiros de las Afore

Durante todo 2025, los trabajadores retiraron 39,118 millones de pesos de sus Afore, lo que representó un crecimiento de 26% respecto al año anterior.

La Amafore aclara que este incremento no obedece a un mayor número de retiros, sino a que los montos promedio han aumentado conforme crecen los salarios y los saldos acumulados en las cuentas individuales. En palabras de la asociación, este comportamiento es “inherente a cualquier sistema que se encuentre en una fase de crecimiento”.

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Cómo se calcula el monto del retiro por desempleo

La regla vigente establece que el trabajador puede retirar el monto que resulte menor entre:

• El equivalente a tres meses del último salario base de cotización registrado ante el IMSS, o
• 11.5% de los recursos acumulados en su cuenta Afore

La Amafore comparó el crecimiento del salario promedio registrado ante el IMSS con el aumento del monto promedio por retiro y encontró un comportamiento similar. Esto refuerza la idea de que el mayor monto retirado responde a variables estructurales del sistema.

Prácticas irregulares y su impacto real

La asociación reconoce que existen malas prácticas por parte de algunos gestores, quienes modifican el último salario registrado para acercar el retiro al 11.5% del saldo total.

No obstante, la Amafore señala que, aunque esta práctica genera distorsiones individuales, “no es la que mueve los grandes números” del sistema.

Los riesgos reales para tu pensión

Si bien el retiro por desempleo es un derecho, especialistas advierten que debe usarse con cautela. Arturo García, director general de Afore Profuturo, recordó que al retirar recursos se reduce el ahorro acumulado y también se descuentan semanas de cotización, necesarias para obtener una pensión.

La buena noticia es que el trabajador puede reintegrar el monto retirado una vez que recupere su empleo, lo que permite restablecer tanto el ahorro como las semanas de cotización perdidas.

Paso a paso: cómo solicitar un retiro por desempleo

El trámite debe realizarse directamente con la Afore:

• Acudir a la Afore y solicitar el formato de retiro parcial por desempleo
• Presentar identificación oficial y un documento con el número de seguridad social
• La Afore gestiona el trámite ante el IMSS, que emite un certificado del derecho al retiro en un plazo máximo de 10 días hábiles
• Una vez certificado, la Afore entrega los recursos al trabajador