¿Cancelar una tarjeta de crédito afecta tu historial crediticio? Lo que sí y lo que no debes saber

MÉXICO.- Cancelar una tarjeta de crédito es una decisión más común de lo que parece. Puede responder a un cambio en tus finanzas, a una anualidad que ya no te conviene o a la búsqueda de un producto más acorde con tus necesidades actuales.

Sin embargo, antes de dar ese paso suelen surgir preguntas clave: ¿el banco puede negarse a cancelarla?, ¿afecta mi historial crediticio?, ¿qué pasa si es mi única tarjeta?, ¿hay algún costo por hacerlo?

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y lo establecido en la Ley de Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y la Ley de Instituciones de Crédito, los usuarios tienen derecho a cancelar su tarjeta de crédito cuando así lo decidan.

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¿El banco puede negarse a cancelar tu tarjeta?

No. La ley es clara e indica que cualquier persona puede solicitar la cancelación de su tarjeta de crédito en el momento que lo decida. La institución financiera no puede imponer obstáculos injustificados ni condicionar el trámite, siempre que la cuenta esté en ceros.

Si el banco retrasa el proceso o se niega sin fundamento, debes saber que la normativa vigente protege a los usuarios y que puedes presentar una queja ante la Condusef.

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¿Cancelar una tarjeta de crédito afecta el historial crediticio?

La respuesta depende de tu situación particular. Si solo tienes una tarjeta de crédito y decides cancelarla, tu historial puede verse afectado a largo plazo.

Las Sociedades de Información Crediticia (SIC), como Buró de Crédito y Círculo de Crédito, solo pueden evaluar tu comportamiento con base en los créditos activos o históricos.

Al cerrar tu único producto, dejas de generar información reciente, lo que dificulta que las instituciones evalúen tu comportamiento de pago en el futuro.

En cambio, si cuentas con varias tarjetas y cancelas una de ellas, el impacto suele ser mínimo o incluso positivo. Esta acción puede interpretarse como un intento por ordenar tus finanzas, reducir compromisos y mejorar tu manejo del crédito, siempre que mantengas otros productos activos y bien administrados.

¿Qué tarjeta conviene conservar?

Cuando tienes más de una tarjeta, los especialistas recomiendan conservar aquella con mayor antigüedad. Este factor es relevante para tu historial, ya que demuestra estabilidad y un comportamiento de pago sostenido en el tiempo, lo cual suele ser bien valorado por las instituciones financieras.

Motivos válidos para cancelar una tarjeta

Existen razones prácticas y legítimas para cancelar una tarjeta de crédito, entre ellas:

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• Una anualidad elevada que ya no compensa los beneficios
• Condiciones que dejaron de ser favorables
• Falta de uso del producto

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Antes de cancelar, es importante evaluar si el problema es el costo o si conviene migrar a una tarjeta con mejores condiciones.

Paso a paso cómo cancelar correctamente tu tarjeta de crédito

Para evitar contratiempos, la Condusef recomienda seguir estos pasos:

• Deja la cuenta en ceros

Revisa tu estado de cuenta y asegúrate de no tener cargos pendientes ni saldo a favor. Si detectas algún movimiento, liquídalo antes de iniciar el trámite.

• Cancela las domiciliaciones

Da de baja servicios domiciliados para evitar cargos posteriores que impidan la cancelación.

• Solicita la cancelación al banco

Puedes hacerlo por teléfono o directamente en sucursal. Lee con atención las condiciones del trámite. Si la tarjeta es compartida, ambas personas deben autorizar la cancelación.

• Solicita un comprobante

El banco está obligado a entregarte un acuse de recibo, número de folio o clave de confirmación.

• Entrega el plástico, si te lo solicitan

Algunas instituciones piden la tarjeta física o un formato firmado. Si ya no la tienes, deberás declararlo por escrito.

• Verifica tu reporte de crédito

Notifica a las SIC y solicita un reporte de crédito especial para confirmar que la cuenta aparece como cerrada y sin adeudos.

¿Tiene algún costo cancelar una tarjeta de crédito?

No. Este trámite es completamente gratuito. El banco no puede cobrar comisiones, penalizaciones ni cargos por cancelar tu tarjeta, siempre que cumplas con los requisitos establecidos.