Cuesta de enero presiona el bolsillo y más de la mitad de los créditos se usan para cubrir gastos diarios

MÉXICO.- Para una parte importante de los hogares en México, el inicio del año implica una fuerte carga financiera, debido a que la “cuesta de enero” pone en evidencia la realidad persistente de que el dinero no alcanza a cubrir todos los gastos del mes.

Ante este escenario, cada vez más personas recurren al crédito como una herramienta para mantener liquidez y atender necesidades básicas.

Datos de empresas financieras y autoridades confirman que el endeudamiento para gasto cotidiano es una práctica común, especialmente en temporadas de alta exigencia económica.

También te puede interesar: ¿Vas a empeñar para sobrevivir la cuesta de enero? Esto es todo lo que debes saber antes de dejar tu prenda

El crédito como apoyo para llegar a fin de mes

Tres de cada 10 mexicanos no logran cubrir todos sus gastos con el ingreso mensual, indica en una publicación El Economista. Esta situación obliga a tomar decisiones inmediatas: pedir prestado y reducir consumos o usar ahorros acumulados.

En periodos como la cuesta de enero, esta dinámica se intensifica debido a compromisos que se arrastran desde diciembre y a pagos que se concentran al inicio del año.

Luis Rangel, vicepresidente de Crédito en Kueski, explica que el uso del financiamiento para gasto corriente se repite de forma estacional.

En mi experiencia en la parte de crédito, este tema es muy común” en momentos como enero, el verano, el regreso a clases y la temporada de alto consumo que incluye el Buen Fin y diciembre, detalló.

¿Para qué se usan los préstamos en enero?

Información de Kueski señala que 56% de los préstamos solicitados durante la cuesta de enero se destina a organizar gastos y obtener liquidez inmediata. Esto ocurre porque, al inicio del año, suelen coincidir varios factores:

• Gastos elevados en diciembre por vacaciones, regalos y celebraciones
• Pagos obligatorios como predial, tenencia y renovación de seguros
• Colegiaturas, uniformes y útiles escolares en algunos hogares
• Ajustes de precios que suelen aplicarse en enero

A este contexto se suma un reto estructural. “Todos estos factores que son una realidad acompañan a que todavía el mercado mexicano no necesariamente tiene una buena planeación financiera”, señala Rangel.

De acuerdo con Kueski, 91% de sus clientes solicita financiamiento porque considera que le ayuda a organizar mejor sus finanzas.

También te puede interesar: Estrategias para salir de deudas lo antes posible

La demanda de créditos es cada vez mayor

La necesidad de liquidez no solo se mantiene, también crece en monto. Una encuesta de la plataforma de microcréditos Credmex indica que solo 25% de los usuarios está satisfecho con su línea de crédito actual, mientras que 75% busca préstamos más altos para cubrir gastos diarios, en un entorno de aumento constante de precios.

Los principales motivos para solicitar crédito, según esta encuesta, son:

• 25% para emergencias
• 15% para gastos familiares y necesidades básicas
• 6% para gastos médicos
• 4% para emprendimientos

Credmex destaca que las emergencias y los gastos corrientes encabezan las razones para endeudarse, lo que refleja la fragilidad del equilibrio financiero en muchos hogares.

El balance entre ingresos y gastos es ajustado

El contexto se refuerza con cifras del Banco de México, a través de su informe Indicadores Básicos de Créditos Personales y Microcréditos. De acuerdo con este documento:

• 44.5% de las personas tiene gastos iguales a sus ingresos mensuales
• Poco más de 20% gasta más de lo que ingresa
• Solo 19% logra gastar menos de su salario mensual

Estos datos muestran que una parte reducida de la población tiene margen para el ahorro, mientras que la mayoría opera con presupuestos ajustados.

Cuando el dinero no alcanza

La Condusef aporta otra dimensión del problema. Solo 8% de los mexicanos afirma que siempre le sobra dinero al final del mes, mientras que 30% reconoce que no le alcanza. Esta falta de liquidez lleva a distintas estrategias:

• Pedir prestado: cuatro de cada 10 personas recurren a familiares o amistades
• Reducir gastos: 68% ajusta su consumo mensual
• Usar ahorros: 32% utiliza recursos guardados para cubrir necesidades inmediatas.

Un panorama que invita a la planeación

El uso del crédito para gasto cotidiano no es un fenómeno aislado ni nuevo, pero sí cada vez más visible en momentos como la cuesta de enero. Los datos coinciden en un punto: el financiamiento se ha convertido en un apoyo frecuente para enfrentar desequilibrios entre ingresos y gastos.

Entender para qué se usa el crédito, en qué momentos del año se solicita más y cuáles son las condiciones financieras de los hogares es clave para tomar decisiones informadas y evitar que una solución temporal se convierta en un problema de largo plazo.