Profeco explica cómo ahorrar con orden, metas claras y apoyo de la tecnología para mejorar tus finanzas personales

MÉXICO.- Uno de los propósitos más comunes al iniciar un nuevo año es ahorrar, pero rápidamente se pierde el objetivo por la falta de metas claras, cambios en los ingresos o prioridades familiares, advierte la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco).

La dependencia federal compartió una guía práctica para ayudar a las familias a organizar sus finanzas personales y convertir el ahorro en un hábito constante y realista.

¿Por qué organizar los ingresos es el primer paso para ahorrar?

De acuerdo con la Profeco, el ahorro no debe depender del dinero que “sobra” al final del mes. La recomendación central es calcular la capacidad real de ahorro desde el inicio.

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Esto implica identificar con claridad los ingresos totales y restar los gastos destinados a necesidades básicas como alimentación, vestido, salud, educación y servicios como agua, luz y telecomunicaciones.

Este ejercicio permite definir una cantidad o un porcentaje fijo que se destine al ahorro de manera constante. Según la dependencia, este orden favorece la tranquilidad y la seguridad financiera, ya que brinda mayor control sobre el dinero y reduce la incertidumbre ante gastos imprevistos.

Metas claras y alcanzables, la clave para no abandonar el ahorro

Uno de los principales errores al intentar ahorrar es establecer objetivos poco realistas o demasiado generales. La Profeco subraya que las metas deben ser específicas, medibles, alcanzables y con un plazo definido. Esto no solo facilita su cumplimiento, sino que también mantiene la motivación a lo largo del tiempo.

Entre los objetivos más comunes que pueden financiarse mediante el ahorro se encuentran el pago de seguros de automóvil o de vida, la creación de un fondo de emergencias, el pago de inscripciones escolares, la planeación de vacaciones o la cobertura de gastos variables previstos durante el año.

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¿Cómo puede ayudar la inteligencia artificial a tus finanzas personales?

La guía de la Profeco reconoce que la inteligencia artificial puede ser una aliada para mejorar la planeación financiera. Herramientas como ChatGPT, Google Gemini o Meta AI pueden apoyar en la clasificación de gastos, la elaboración de presupuestos y la definición de metas de ahorro más realistas, siempre que se utilicen con instrucciones claras.

No obstante, la institución es enfática en el punto de que estas tecnologías no sustituyen la educación financiera. Su función es complementaria y depende del criterio de quien las utiliza. Comprender cómo se gasta y por qué se gasta sigue siendo una responsabilidad personal.

Ahorro automático: Una estrategia para evitar gastos impulsivos

Para facilitar el hábito del ahorro, la Profeco recomienda activar el ahorro automático en cuentas bancarias o instrumentos financieros regulados. Separar el dinero destinado al ahorro desde el inicio reduce la tentación de usarlo en compras impulsivas o en los llamados “gastos hormiga”.

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Además de mantener el dinero fuera de la vista, este mecanismo ayuda a generar disciplina financiera y constancia, dos factores clave para alcanzar cualquier meta económica.

¿Dónde guardar el ahorro de forma segura y con rendimientos?

Guardar el dinero en casa no es una opción recomendable. La Profeco advierte que esta práctica expone el ahorro al riesgo de pérdida y a la devaluación provocada por la inflación. Tampoco se aconseja participar en tandas, debido a la falta de garantías.

Como alternativa, se sugiere utilizar instrumentos de inversión seguros y regulados. Es fundamental verificar que la institución esté autorizada y supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Un ejemplo son los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes), que permiten resguardar el dinero y generar rendimientos.